🚘 Мошенничество в сфере ОСАГО: проблемных регионов стало еще меньше
За год с июля 2023 года их число сократилось с 10 до 4 субъектов

🟫 За второй квартал улучшила свои показатели и вышла из списка проблемных регионов Карачаево-Черкесская Республика. В «красной» зоне по-прежнему остаются республики Ингушетия и Дагестан, Чеченская Республика, а также Новосибирская область.

🟫 Мы усовершенствовали методику риск-профилирования субъектов и использовали в мониторинге новый показатель — индикатор выборки по признаку «неоднократности» убытков. Он позволяет проанализировать региональную специфику по случаям, когда один и тот же водитель или автомобиль в течение года несколько раз становятся участниками аварии. Если в регионе на долю страховых событий с такими признаками приходится много ДТП, это говорит о высоких рисках недобросовестных действий. Например, неоднократные аварии с участием водителя, который получает крупные страховые выплаты в качестве потерпевшего, могут быть намеренными.

Подобные необоснованные выплаты по фиктивным авариям, завышенным требованиям потерпевших и другим недобросовестным действиям в итоге приводят к росту цен на ОСАГО для всех водителей.

🟫 Оценка с учетом значений нового показателя помогает выявить скрытые негативные тенденции в регионах и принять меры по борьбе со страховым мошенничеством. Противодействие недобросовестным практикам способствует сохранению уровня доступности ОСАГО в регионах и сдерживанию цена на «автогражданку».

Подробнее — в выпуске «Мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО»➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

📱 Новые тарифы в СБП для переводов граждан
Они начнут действовать с 1 ноября 2024 года

🔵 Банки не смогут брать комиссии с людей за переводы в пользу государства (C2G-платежи) через Систему быстрых платежей (СБП). Речь идет об оплате услуг детских садов, кружков, секций, налогов, штрафов и так далее. При этом сами банки не платят никаких комиссий регулятору за проведение C2G-платежей.

🔵 Сейчас через СБП уже можно оплачивать начисления в бюджет. Например, это касается штрафов за нарушение правил дорожного движения. В дальнейшем планируется расширить этот сервис, добавив возможность оплаты через порталы госуслуг, в том числе муниципальных, а также в местах оказания таких услуг.

🔵 С ноября лимит бесплатных переводов, составляющий 100 тысяч рублей в месяц, распространится на операции с электронными кошельками. В пределах этой суммы через СБП можно будет бесплатно не только переводить деньги другому человеку, но и пополнять собственные электронные кошельки.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

Андрей Ганган с 2 октября назначен директором Департамента денежно-кредитной политики

Приказом Председателя Банка России Андрей Ганган с 2 октября 2024 года назначен директором Департамента денежно-кредитной политики. Ранее он работал первым заместителем директора этого департамента.

Андрей Ганган пришел в Банк России в 2011 году, занимал различные должности, связанные с разработкой и реализацией денежно-кредитной политики.

Кирилл Тремасов, возглавлявший Департамент денежно-кредитной политики с 2020 года, переходит на должность советника Председателя Банка России. Он продолжит участвовать в подготовке решений по денежно-кредитной политике. Также его ключевой задачей в новой должности будет усиление взаимодействия с Главными управлениями Банка России по направлениям регионального анализа и коммуникации в сфере денежно-кредитной политики.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🚦Проверить добросовестность бизнеса на платформе «Знай своего клиента» можно с 1 октября

Банк России откроет сервис, который позволит по запросу получить справочную информацию о том, относится ли индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо на платформе «Знай своего клиента» (ЗСК) к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций.

▪️ Проверить можно как собственный уровень риска, так и уровень риска третьих лиц, в том числе потенциальных и действующих контрагентов. Это позволит снизить риски взаимодействия с недобросовестными компаниями.

▪️ Если компания или ИП не согласны с тем, что находятся в «красной зоне» на платформе ЗСК, они могут обратиться в Банк России с заявлением о пересмотре этого решения. Важно, что это могут сделать только те клиенты, к которым их банк не применил ограничительные меры по «антиотмывочному» законодательству. Если же такие меры уже применяются, компания или ИП, как и раньше, могут обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России через интернет-приемную.

Платформа ЗСК начала полноценно работать с середины 2022 года. Банк России на основании собственных аналитических данных и по совокупности критериев распределяет банковских клиентов — юрлиц и ИП — на три группы риска: низкий, средний и высокий. На сегодняшний день 96,8% клиентов относятся к группе низкого риска, 1,9% — среднего и 1,3% — высокого. 

Информация платформы ЗСК является для банков вспомогательной, они самостоятельно оценивают добросовестность бизнеса своих клиентов с точки зрения «антиотмывочного» законодательства.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

Выпускаем в обращение памятные монеты «Ёжик в тумане» серии «Российская (советская) мультипликация»:

⚫️ серебряную номиналом 3 рубля,

⚫️ из стали с никелевым покрытием номиналом 25 рублей,

⚫️ из медно-никелевого сплава с цветным покрытием номиналом 25 рублей.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

❗️ Банк России продлил еще на 6 месяцев ограничения на перевод средств за рубеж
Они будут действовать с 1 октября 2024 года до 31 марта 2025 года включительно.

▪️ Граждане России и физические лица — нерезиденты из дружественных стран по-прежнему смогут в течение месяца перевести на любые счета в зарубежных банках не более 1 миллиона долларов США или эквивалент в другой иностранной валюте.

▪️ Сохраняются и лимиты на перечисления через системы денежных переводов — за месяц не более 10 тысяч долларов США или эквивалент в другой иностранной валюте. Суммы переводов определяются по официальному курсу иностранных валют к рублю на дату получения банком поручения об операции.

▪️ Физические лица — нерезиденты, работающие в России, могут перевести за рубеж средства в размере заработной платы. Такое право есть у представителей как дружественных, так и недружественных стран.

▪️ Сохраняется запрет на перевод средств за рубеж для не работающих в России физических лиц — нерезидентов из недружественных стран, а также для юридических лиц из таких государств. Это ограничение не касается иностранных компаний, которые находятся под контролем российских юридических или физических лиц.

▪️ Банки из недружественных государств могут осуществлять переводы денежных средств в рублях с использованием корреспондентских счетов, открытых в российских кредитных организациях, если счета плательщика и получателя открыты в зарубежных банках.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

🏠 Стандарт защиты ипотечных заемщиков начнет действовать с января 2025 года
Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций утвердил согласованный с Банком России Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков

Основная цель документа — минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках.

📍 Стандарт, в частности, нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению. Запрет на длительное размещение средств ипотечных заемщиков на аккредитивах снизит риски граждан, так как на аккредитивах, в отличие от счетов эскроу, средства не защищены системой страхования вкладов.

📍 В составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Цель этих требований в том, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств, поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры.

📍 Банк не вправе будет получать вознаграждение от продавца (застройщика) за установление пониженной процентной ставки по ипотеке, если это ведет к увеличению цены объекта недвижимости.

📍 В ипотечном стандарте закреплены принципы определения условий ипотечного договора, описано, что должен учитывать кредитор при установлении суммы кредита, срока, возможных комиссий и других параметров. Рекомендовано заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% справедливой стоимости предмета ипотеки.

📍 В документе также описано, какие сведения банк обязан раскрыть заемщику в понятной форме до заключения договора и о каких рисках предупредить. Кредитная организация обязана ответить на вопросы заемщика по ипотечному кредиту и сопутствующим услугам.

❕ Стандарт станет обязательным для банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты. С 1 января банки также будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга. Также банк должен будет возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита.

Комитет по стандартам был создан в мае 2024 года, на две трети он состоит из представителей банков и банковских ассоциаций.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

❗️ Продлены ограничения на переводы за рубеж средств нерезидентов из недружественных стран со счетов брокеров и доверительных управляющих
Такие операции будут приостанавлены с 1 октября 2024 года еще на 6 месяцев.

Ограничения касаются переводов со счетов, открытых физическими и юридическими лицами у российских брокеров и доверительных управляющих. Они были введены с 1 апреля 2022 года. Решение принято для поддержания финансовой стабильности.

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy

#БанковскийСектор
⬆️ В августе продолжился активный рост корпоративного кредитования, розница растет более умеренно

⚪ Темп прироста корпоративного кредитования оставался высоким (+1,9% в августе, +2,3% в июле). Средства привлекали компании из широкого круга отраслей, в основном на оборотное финансирование.

⚪ Ипотека, по предварительным данным, выросла на умеренные 0,9% (+0,7% в июле). Небольшой рост показали выдачи как рыночной, так и льготной ипотеки, где около 90% пришлось на «Семейную ипотеку».

⚪ В условиях роста ставок и ужесточения макропруденциального регулирования потребительское кредитование продолжило замедляться, прирост в августе составил +1,3% после +1,4% в июле.

⚪ Средства населения в банках активно растут (+1,3%; в июле: +1,1%), при этом именно на срочных вкладах в рублях благодаря высоким ставкам. Средства юрлиц также увеличились (+1,3%; в июле: +1,6%), главным образом росли рублевые остатки у компаний-экспортеров.

⚪ Прибыль банковского сектора (с корректировкой на дивиденды от дочерних банков) составила 435 миллиардов рублей, увеличившись в основном за счет положительной валютной переоценки, вызванной снижением курса рубля к евро и доллару.

Подробнее — в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в августе 2024 года» ➡️

📌Центробанк России - официальный телеграмм канал!
Подпишись 👇
https://www.group-telegram.com/+WB1TVh6cwVM5MjIy