Банк России принял ряд решений по банковскому регулированию (08.11.2024)
Пресс-релизы
1. Банк России принял решение скорректировать график установления национальной антициклической надбавки к нормативам достаточности капитала (далее — антициклическая надбавка).
С 1 февраля 2025 года антициклическая надбавка установлена в размере 0,25 процента от активов, взвешенных по риску, с 1 июля — в размере 0,5 процента от активов, взвешенных по риску.
После того как в августе 2024 года Банк России принял решение об установлении с 1 июля 2025 года антициклической надбавки в размере 0,25 процента от активов, взвешенных по риску, рост корпоративного кредитования продолжился гораздо более высокими темпами, чем ожидалось. С начала года задолженность увеличилась на 14,5%, при этом только за III квартал 2024 года — на 6,4%. В октябре корпоративное кредитование возросло еще на 2,2%.
При этом если по потребительским кредитам и ипотеке, рост которых замедлился, банки активно формируют макропруденциальный буфер капитала (1,1 трлн рублей на 1 октября), то по быстрорастущему корпоративному портфелю запас капитала на покрытие системных рисков пока не формируется. Значение показателя достаточности собственных средств (капитала) банковского сектора по нормативу Н1.0 снизилось с 13,3% на начало года до 12,1% на 1 октября 2024 года.
В условиях кредитного перегрева банкам необходимо ускорить накопление буфера капитала для покрытия системных рисков. Повышение антициклической надбавки будет способствовать большей устойчивости банков и более сбалансированному росту кредитования экономики. Дальнейший график повышения антициклической надбавки до целевого уровня в 1% от активов, взвешенных по риску, будет рассмотрен в 2025 году.
2. Банк России подготовит нормативные изменения, направленные на ограничение кредитных рисков крупных компаний.
Более половины прироста корпоративного портфеля в 2024 году приходится на крупные компании, чей спрос на кредиты менее чувствителен к повышению процентных ставок. Это может привести к росту закредитованности таких компаний и увеличить кредитные риски банков.
В целях повышения устойчивости банковского сектора к данным рискам будут внесены изменения в макропруденциальное регулирование для возможности установления надбавок к коэффициентам риска по кредитным требованиям банков к крупным компаниям с высоким уровнем долговой нагрузки. Также будет установлен на более высоком уровне минимальный коэффициент риска у ПВР-банков по кредитам крупнейшим компаниям. Данные меры предполагается реализовать в первом полугодии 2025 года.
3. Банк России временно расширит возможности использования системно значимыми банками безотзывной кредитной линии (БКЛ) для соблюдения норматива краткосрочной ликвидности (НКЛ).
Банк России скорректирует методику расчета максимально возможного лимита БКЛ, позволяющей банкам восполнить величину недостатка высоколиквидных активов при расчете НКЛ. Расчет этого лимита для соблюдения НКЛ в период до 1 июля 2025 года предусмотрит возможность получения банками БКЛ в большем объеме. При этом значение НКЛ без БКЛ не должно снижаться ниже 50% до 1 января 2025 года, а с 1 января до 1 июля 2025 года — ниже 60%.
Расширение возможностей использования банками БКЛ для соблюдения НКЛ направлено на ограничение влияния этого норматива на ценообразование банковских продуктов.
Прочие параметры БКЛ (порядок расчета платы за право пользования БКЛ и дифференцированные ставки платы, релиз от 15.12.2023), а также ранее анонсированный график выхода из послаблений по соблюдению НКЛ (релиз от 23.11.2023) остаются неизменными. Методика расчета максимально возможного лимита БКЛ будет доведена до банков дополнительно.
Пресс-релизы
1. Банк России принял решение скорректировать график установления национальной антициклической надбавки к нормативам достаточности капитала (далее — антициклическая надбавка).
С 1 февраля 2025 года антициклическая надбавка установлена в размере 0,25 процента от активов, взвешенных по риску, с 1 июля — в размере 0,5 процента от активов, взвешенных по риску.
После того как в августе 2024 года Банк России принял решение об установлении с 1 июля 2025 года антициклической надбавки в размере 0,25 процента от активов, взвешенных по риску, рост корпоративного кредитования продолжился гораздо более высокими темпами, чем ожидалось. С начала года задолженность увеличилась на 14,5%, при этом только за III квартал 2024 года — на 6,4%. В октябре корпоративное кредитование возросло еще на 2,2%.
При этом если по потребительским кредитам и ипотеке, рост которых замедлился, банки активно формируют макропруденциальный буфер капитала (1,1 трлн рублей на 1 октября), то по быстрорастущему корпоративному портфелю запас капитала на покрытие системных рисков пока не формируется. Значение показателя достаточности собственных средств (капитала) банковского сектора по нормативу Н1.0 снизилось с 13,3% на начало года до 12,1% на 1 октября 2024 года.
В условиях кредитного перегрева банкам необходимо ускорить накопление буфера капитала для покрытия системных рисков. Повышение антициклической надбавки будет способствовать большей устойчивости банков и более сбалансированному росту кредитования экономики. Дальнейший график повышения антициклической надбавки до целевого уровня в 1% от активов, взвешенных по риску, будет рассмотрен в 2025 году.
2. Банк России подготовит нормативные изменения, направленные на ограничение кредитных рисков крупных компаний.
Более половины прироста корпоративного портфеля в 2024 году приходится на крупные компании, чей спрос на кредиты менее чувствителен к повышению процентных ставок. Это может привести к росту закредитованности таких компаний и увеличить кредитные риски банков.
В целях повышения устойчивости банковского сектора к данным рискам будут внесены изменения в макропруденциальное регулирование для возможности установления надбавок к коэффициентам риска по кредитным требованиям банков к крупным компаниям с высоким уровнем долговой нагрузки. Также будет установлен на более высоком уровне минимальный коэффициент риска у ПВР-банков по кредитам крупнейшим компаниям. Данные меры предполагается реализовать в первом полугодии 2025 года.
3. Банк России временно расширит возможности использования системно значимыми банками безотзывной кредитной линии (БКЛ) для соблюдения норматива краткосрочной ликвидности (НКЛ).
Банк России скорректирует методику расчета максимально возможного лимита БКЛ, позволяющей банкам восполнить величину недостатка высоколиквидных активов при расчете НКЛ. Расчет этого лимита для соблюдения НКЛ в период до 1 июля 2025 года предусмотрит возможность получения банками БКЛ в большем объеме. При этом значение НКЛ без БКЛ не должно снижаться ниже 50% до 1 января 2025 года, а с 1 января до 1 июля 2025 года — ниже 60%.
Расширение возможностей использования банками БКЛ для соблюдения НКЛ направлено на ограничение влияния этого норматива на ценообразование банковских продуктов.
Прочие параметры БКЛ (порядок расчета платы за право пользования БКЛ и дифференцированные ставки платы, релиз от 15.12.2023), а также ранее анонсированный график выхода из послаблений по соблюдению НКЛ (релиз от 23.11.2023) остаются неизменными. Методика расчета максимально возможного лимита БКЛ будет доведена до банков дополнительно.
В октябре ускорился переток средств граждан в долговые инструменты
События и комментарии
Индекс МосБиржи снизился за месяц на 10,4%. Доходности ОФЗ и корпоративных облигаций продолжили расти. В этих условиях переток средств частных инвесторов из долевых в долговые инструменты достиг 42 млрд рублей, или 26% объема продаж акций.
Ослабление рубля продолжилось. На этом фоне граждане, как и в сентябре, продали больше валюты, чем купили. На рынке валютных свопов волатильность ставок снизилась.
Подробнее читайте в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков».
События и комментарии
Индекс МосБиржи снизился за месяц на 10,4%. Доходности ОФЗ и корпоративных облигаций продолжили расти. В этих условиях переток средств частных инвесторов из долевых в долговые инструменты достиг 42 млрд рублей, или 26% объема продаж акций.
Ослабление рубля продолжилось. На этом фоне граждане, как и в сентябре, продали больше валюты, чем купили. На рынке валютных свопов волатильность ставок снизилась.
Подробнее читайте в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков».
www.cbr.ru
В октябре ускорился переток средств граждан в долговые инструменты | Банк России
Банк России снизил лимит по валютным свопам до 10 млрд юаней
11 ноября. INTERFAX.RU - Банк России снизил в понедельник лимит по операциям 1-дневный валютный своп до 10 млрд юаней с 15 млрд юаней, сказано на сайте ЦБ.
Это четвертое снижение, начиная с 15 октября, когда лимит был снижен до 25 млрд юаней с 30 млрд юаней, 21 октября - до 20 млрд юаней, 5 ноября - до 15 млрд юаней.
Лимит был повышен 6 августа с 20 млрд юаней до 25 млрд юаней, 7 августа - до 30 млрд юаней на фоне повышенного спроса на китайскую валюту.
Как следует из информации на сайте ЦБ, максимальный объем этих операций был зафиксирован 30 августа (35,2 млрд юаней), затем за три недели он снизился до уровня 20 млрд юаней и в течение месяца колебался в интервале-15-20 млрд юаней.
В этой динамике отразилось сначала повышение Банком России с 16 сентября процентной ставки для операций валютный своп по продаже юаней за рубли (превышение по отношению к O/N SHIBOR (Overnight Shanghai Interbank Offered Rate) было увеличено с 5,5 процентного пункта до 12 п.п.), затем с 28 октября уравнивание процентных ставок по продаже юаней как по юаням, так и по рублям для расчета своп-разницы с ключевой ставкой ЦБ, которая была повышена до 21%.
И уже 25 октября объем операций упал до 6,3 млрд юаней, к 31 октября - до 2,7 млрд юаней. В первой декаде ноября сделки валютный своп с ЦБ состоялись только в пятницу, 8 ноября, их объем - 20,3 млн юаней.
Таким образом, была реализована позиция регулятора, что операции валютный своп Банка России - это механизм стабилизации в условиях краткосрочных всплесков на внутреннем валютном рынке, они не могут быть инструментом фондирования валютных активов.
11 ноября. INTERFAX.RU - Банк России снизил в понедельник лимит по операциям 1-дневный валютный своп до 10 млрд юаней с 15 млрд юаней, сказано на сайте ЦБ.
Это четвертое снижение, начиная с 15 октября, когда лимит был снижен до 25 млрд юаней с 30 млрд юаней, 21 октября - до 20 млрд юаней, 5 ноября - до 15 млрд юаней.
Лимит был повышен 6 августа с 20 млрд юаней до 25 млрд юаней, 7 августа - до 30 млрд юаней на фоне повышенного спроса на китайскую валюту.
Как следует из информации на сайте ЦБ, максимальный объем этих операций был зафиксирован 30 августа (35,2 млрд юаней), затем за три недели он снизился до уровня 20 млрд юаней и в течение месяца колебался в интервале-15-20 млрд юаней.
В этой динамике отразилось сначала повышение Банком России с 16 сентября процентной ставки для операций валютный своп по продаже юаней за рубли (превышение по отношению к O/N SHIBOR (Overnight Shanghai Interbank Offered Rate) было увеличено с 5,5 процентного пункта до 12 п.п.), затем с 28 октября уравнивание процентных ставок по продаже юаней как по юаням, так и по рублям для расчета своп-разницы с ключевой ставкой ЦБ, которая была повышена до 21%.
И уже 25 октября объем операций упал до 6,3 млрд юаней, к 31 октября - до 2,7 млрд юаней. В первой декаде ноября сделки валютный своп с ЦБ состоялись только в пятницу, 8 ноября, их объем - 20,3 млн юаней.
Таким образом, была реализована позиция регулятора, что операции валютный своп Банка России - это механизм стабилизации в условиях краткосрочных всплесков на внутреннем валютном рынке, они не могут быть инструментом фондирования валютных активов.
Интерфакс
Банк России снизил лимит по валютным свопам до 10 млрд юаней
Банк России снизил в понедельник лимит по операциям 1-дневный валютный своп до 10 млрд юаней с 15 млрд юаней, сказано на сайте ЦБ.
ЦБ рекомендовал страховщикам и банкам учитывать риски ЧС в 3 приграничных областях
11 ноября. INTERFAX.RU - Банк России рекомендовал страховщикам и кредитным организациям включать риски чрезвычайных ситуаций (ЧС) при принятии на страхование и организации выплат по договорам, где выгодоприобретателями выступают кредитные организации, в 3 приграничных областях, сообщает регулятор в опубликованном информационном письме.
В числе таких территорий в письме ЦБ (№ ИН-03-59/58) указаны Белгородская, Брянская и Курская области.
Такой индивидуальный подход в 3 областях рекомендован ЦБ по договорам личного страхования, а также имущественного страхования, предусматривающим "риск полной или частичной утраты (повреждения) имущества, выгодоприобретателем по которым являются кредитные организации".
Аналогичный подход рекомендован ЦБ на случай "причинения вреда жизни и здоровью застрахованных лиц либо повреждения (утраты) застрахованного недвижимого имущества, используемого для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в результате чрезвычайной ситуации (ЧС)".
При этом регулятор имеет в виду ситуации объявления ЧС разных уровней -"федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального".
Как отмечает Банк России, опубликованное письмо подготовлено в дополнение к мерам, рекомендованным информационным письмом ЦБ от 23 августа 2024 года (№ ИН-02-59/51).
В августовском письме регулятор сформулировал рекомендации для ситуаций, связанных со страховыми выплатами по договорам личного и имущественного страхования граждан при ущербе в результате боевых действий в тех же 3 областях - Белгородской, Брянской и Курской.
В пояснениях к информационному письму ЦБ сообщал: "Человек сможет обратиться за компенсацией, если в результате боевых действий причинен вред его жизни или здоровью, а также, если застрахованное имущество было повреждено или утрачено".
Кроме того, в том письме Банк России предлагал организовать выплаты, связанные с подобными рисками, в упрощенном порядке.
"Рассматривать такие заявления рекомендуется даже при отсутствии у людей всех необходимых документов", отмечал ЦБ.
11 ноября. INTERFAX.RU - Банк России рекомендовал страховщикам и кредитным организациям включать риски чрезвычайных ситуаций (ЧС) при принятии на страхование и организации выплат по договорам, где выгодоприобретателями выступают кредитные организации, в 3 приграничных областях, сообщает регулятор в опубликованном информационном письме.
В числе таких территорий в письме ЦБ (№ ИН-03-59/58) указаны Белгородская, Брянская и Курская области.
Такой индивидуальный подход в 3 областях рекомендован ЦБ по договорам личного страхования, а также имущественного страхования, предусматривающим "риск полной или частичной утраты (повреждения) имущества, выгодоприобретателем по которым являются кредитные организации".
Аналогичный подход рекомендован ЦБ на случай "причинения вреда жизни и здоровью застрахованных лиц либо повреждения (утраты) застрахованного недвижимого имущества, используемого для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в результате чрезвычайной ситуации (ЧС)".
При этом регулятор имеет в виду ситуации объявления ЧС разных уровней -"федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального".
Как отмечает Банк России, опубликованное письмо подготовлено в дополнение к мерам, рекомендованным информационным письмом ЦБ от 23 августа 2024 года (№ ИН-02-59/51).
В августовском письме регулятор сформулировал рекомендации для ситуаций, связанных со страховыми выплатами по договорам личного и имущественного страхования граждан при ущербе в результате боевых действий в тех же 3 областях - Белгородской, Брянской и Курской.
В пояснениях к информационному письму ЦБ сообщал: "Человек сможет обратиться за компенсацией, если в результате боевых действий причинен вред его жизни или здоровью, а также, если застрахованное имущество было повреждено или утрачено".
Кроме того, в том письме Банк России предлагал организовать выплаты, связанные с подобными рисками, в упрощенном порядке.
"Рассматривать такие заявления рекомендуется даже при отсутствии у людей всех необходимых документов", отмечал ЦБ.
Интерфакс
ЦБ рекомендовал страховщикам и банкам учитывать риски ЧС в 3 приграничных областях
Банк России рекомендовал страховщикам и кредитным организациям включать риски чрезвычайных ситуаций (ЧС) при принятии на страхование и организации выплат по договорам, где выгодоприобретателями выступают кредитные организации, в 3 приграничных областях, сообщает…
Forwarded from Коммерсантъ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Банк России готовит новые инструменты, чтобы эффективнее ограничивать риски в розничном кредитовании
События и комментарии
Банк России планирует применять макропруденциальные лимиты (МПЛ) для банков и МФО в ипотеке и автокредитовании, чтобы более эффективно бороться с повышенной долговой нагрузкой граждан и обеспечивать устойчивость финансового сектора. Регулятор проанализировал применение МПЛ в необеспеченном потребительском кредитовании и представил подходы к их установлению в новых сегментах.
Анализ показал, что МПЛ быстрее, чем макропруденциальные надбавки, помогают уменьшить долю рискованных выдач. При этом накопление рисков в таком сегменте, как ипотека, может иметь серьезные социальные последствия.
Банк России рассчитывает, что поэтапное внедрение МПЛ в ипотеке позволит снизить с запретительного уровня макропруденциальные надбавки, которые сейчас применяются в этом сегменте для ограничения рисков.
Ожидается, что законопроект, позволяющий Банку России устанавливать МПЛ в ипотеке и автокредитовании, будет рассмотрен Госдумой во втором чтении в ближайшее время. Соответствующие поправки могут вступить в силу с 1 апреля 2025 года.
События и комментарии
Банк России планирует применять макропруденциальные лимиты (МПЛ) для банков и МФО в ипотеке и автокредитовании, чтобы более эффективно бороться с повышенной долговой нагрузкой граждан и обеспечивать устойчивость финансового сектора. Регулятор проанализировал применение МПЛ в необеспеченном потребительском кредитовании и представил подходы к их установлению в новых сегментах.
Анализ показал, что МПЛ быстрее, чем макропруденциальные надбавки, помогают уменьшить долю рискованных выдач. При этом накопление рисков в таком сегменте, как ипотека, может иметь серьезные социальные последствия.
Банк России рассчитывает, что поэтапное внедрение МПЛ в ипотеке позволит снизить с запретительного уровня макропруденциальные надбавки, которые сейчас применяются в этом сегменте для ограничения рисков.
Ожидается, что законопроект, позволяющий Банку России устанавливать МПЛ в ипотеке и автокредитовании, будет рассмотрен Госдумой во втором чтении в ближайшее время. Соответствующие поправки могут вступить в силу с 1 апреля 2025 года.
www.cbr.ru
Банк России готовит новые инструменты, чтобы эффективнее ограничивать риски в розничном кредитовании | Банк России
Индикаторы денежно-кредитных условий в октябре преимущественно ужесточались
События и комментарии
Номинальные ставки в большинстве сегментов финансового рынка существенно выросли вслед за повышением ключевой ставки и ожиданиями более жесткой денежно-кредитной политики на среднесрочном горизонте. Однако в реальном выражении денежно-кредитные условия ужесточились меньше за счет повышения инфляционных ожиданий населения и бизнеса.
Корпоративное кредитование продолжило расти высокими темпами. При этом в розничном сегменте кредитную активность сдерживали как высокие ставки, так и эффекты от ранее принятых макропруденциальных мер. Привлекательные ставки по вкладам стимулировали приток средств населения в банки.
Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».
События и комментарии
Номинальные ставки в большинстве сегментов финансового рынка существенно выросли вслед за повышением ключевой ставки и ожиданиями более жесткой денежно-кредитной политики на среднесрочном горизонте. Однако в реальном выражении денежно-кредитные условия ужесточились меньше за счет повышения инфляционных ожиданий населения и бизнеса.
Корпоративное кредитование продолжило расти высокими темпами. При этом в розничном сегменте кредитную активность сдерживали как высокие ставки, так и эффекты от ранее принятых макропруденциальных мер. Привлекательные ставки по вкладам стимулировали приток средств населения в банки.
Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».
www.cbr.ru
Индикаторы денежно-кредитных условий в октябре преимущественно ужесточались | Банк России
ЦБ залимитирует ипотеку // Меры заморозят сегмент
https://www.kommersant.ru/doc/7296989
ЦБ получит право вводить макропруденциальные лимиты (МПЛ) в ипотеке для снижения уровня долговой нагрузки граждан в этом сегменте. Благодаря аналогичным мерам в сегменте потребкредитования регулятору удалось снизить долю заемщиков с высокой предельной долговой нагрузкой (ПДН, более 80%) с 33% на начало 2023 года до 22%. В ипотеке сейчас доля заемщиков с ПДН более 80% — 31%. Исходя из описанных ЦБ подходов, на снижение ее до уровня, достигнутого в потребкредитовании, потребуется гораздо больше времени.
https://www.kommersant.ru/doc/7296989
ЦБ получит право вводить макропруденциальные лимиты (МПЛ) в ипотеке для снижения уровня долговой нагрузки граждан в этом сегменте. Благодаря аналогичным мерам в сегменте потребкредитования регулятору удалось снизить долю заемщиков с высокой предельной долговой нагрузкой (ПДН, более 80%) с 33% на начало 2023 года до 22%. В ипотеке сейчас доля заемщиков с ПДН более 80% — 31%. Исходя из описанных ЦБ подходов, на снижение ее до уровня, достигнутого в потребкредитовании, потребуется гораздо больше времени.
Коммерсантъ
ЦБ залимитирует ипотеку
Меры заморозят сегмент
Forwarded from Коммерсантъ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Коммерсантъ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ЦБ ожидает абсорбирование ликвидности банков на 49 миллиардов рублей
12 ноя - ПРАЙМ. Банк России ожидает, что правительство за период с 13 по 19 ноября абсорбирует ликвидность банковского сектора на 49 миллиардов рублей, следует из прогноза, опубликованного на сайте ЦБ РФ.
Именно на эту сумму повысятся остатки средств на счетах расширенного правительства в Банке России. За неделю до этого, с 6 по 12 ноября, правительство, по оценке ЦБ, абсорбировало ликвидность на 23 миллиарда рублей.
Уменьшение остатков средств кредитных организаций на корсчетах, открытых в Банке России в рублях, составит 1,379 триллиона рублей. Увеличение объема наличных денег в обращении вне Банка России повысит ликвидность банковского сектора на 28 миллиардов.
Одновременно ЦБ оценивает размер предоставления ликвидности по своим операциям с банками (включая регулирование обязательных резервов) в предстоящий период в 5,61 триллиона рублей.
С учетом разрыва между спросом и предложением банковской ликвидности ЦБ установил лимит на рыночные операции абсорбирования ликвидности на срок одна неделя в объеме 4,15 триллионов рублей.
12 ноя - ПРАЙМ. Банк России ожидает, что правительство за период с 13 по 19 ноября абсорбирует ликвидность банковского сектора на 49 миллиардов рублей, следует из прогноза, опубликованного на сайте ЦБ РФ.
Именно на эту сумму повысятся остатки средств на счетах расширенного правительства в Банке России. За неделю до этого, с 6 по 12 ноября, правительство, по оценке ЦБ, абсорбировало ликвидность на 23 миллиарда рублей.
Уменьшение остатков средств кредитных организаций на корсчетах, открытых в Банке России в рублях, составит 1,379 триллиона рублей. Увеличение объема наличных денег в обращении вне Банка России повысит ликвидность банковского сектора на 28 миллиардов.
Одновременно ЦБ оценивает размер предоставления ликвидности по своим операциям с банками (включая регулирование обязательных резервов) в предстоящий период в 5,61 триллиона рублей.
С учетом разрыва между спросом и предложением банковской ликвидности ЦБ установил лимит на рыночные операции абсорбирования ликвидности на срок одна неделя в объеме 4,15 триллионов рублей.
ПРАЙМ
ЦБ ожидает абсорбирование ликвидности банков на 49 миллиардов рублей
Банк России ожидает, что правительство за период с 13 по 19 ноября абсорбирует ликвидность банковского сектора на 49 миллиардов рублей, следует из прогноза,... | 12.11.2024, ПРАЙМ
Банк России (VK)
Индикаторы денежно-кредитных условий в октябре преимущественно ужесточались
— Номинальные ставки в большинстве сегментов финансового рынка существенно выросли вслед за повышением ключевой ставки и ожиданиями более жесткой денежно-кредитной политики на среднесрочном горизонте. Однако в реальном выражении денежно-кредитные условия ужесточились меньше за счет повышения инфляционных ожиданий граждан и бизнеса.
— Корпоративное кредитование продолжило расти высокими темпами. При этом в розничном сегменте кредитную активность сдерживали как высокие ставки, так и эффекты от ранее принятых макропруденциальных мер.
— Привлекательные ставки по вкладам стимулировали приток средств граждан в банки.
Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики»: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/52811/D..
Индикаторы денежно-кредитных условий в октябре преимущественно ужесточались
— Номинальные ставки в большинстве сегментов финансового рынка существенно выросли вслед за повышением ключевой ставки и ожиданиями более жесткой денежно-кредитной политики на среднесрочном горизонте. Однако в реальном выражении денежно-кредитные условия ужесточились меньше за счет повышения инфляционных ожиданий граждан и бизнеса.
— Корпоративное кредитование продолжило расти высокими темпами. При этом в розничном сегменте кредитную активность сдерживали как высокие ставки, так и эффекты от ранее принятых макропруденциальных мер.
— Привлекательные ставки по вкладам стимулировали приток средств граждан в банки.
Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики»: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/52811/D..
Государственная Дума приняла закон об изменении системы квалификации и тестирования инвесторов
События и комментарии
Документ принят сразу во втором и третьем чтениях. Он предусматривает комплексную реформу системы квалификации, где в первую очередь учитываются знания и опыт инвестора. При этом формальные критерии, такие как имущественный ценз, со временем отойдут на второй план.
Для получения статуса квалифицированного инвестора достаточно будет сдать специальный экзамен и без соблюдения других критериев получить сертификат (аттестат). Перечень таких сертификатов определит Банк России.
Будет расширен список вузов для присвоения статуса на основании профильного образования или ученой степени. Самостоятельным критерием станет уровень дохода инвестора. Требования к его размеру и источникам установит регулятор с учетом изменений на рынке труда.
Закон также предусматривает возможность стать квалифицированным инвестором при сочетании различных критериев — например, если критерий образования или ученой степени будет скомбинирован с критерием опыта работы, опыта совершения сделок, имущественным критерием или критерием дохода.
При получении статуса квалифицированного инвестора больше не будет привязки к определенному финансовому инструменту или перечню инструментов.
Без тестирования неквалифицированным инвесторам будут доступны инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных фондов, требования к которым установит Банк России.
Изменения вступят в силу через 6 месяцев со дня официального опубликования закона.
События и комментарии
Документ принят сразу во втором и третьем чтениях. Он предусматривает комплексную реформу системы квалификации, где в первую очередь учитываются знания и опыт инвестора. При этом формальные критерии, такие как имущественный ценз, со временем отойдут на второй план.
Для получения статуса квалифицированного инвестора достаточно будет сдать специальный экзамен и без соблюдения других критериев получить сертификат (аттестат). Перечень таких сертификатов определит Банк России.
Будет расширен список вузов для присвоения статуса на основании профильного образования или ученой степени. Самостоятельным критерием станет уровень дохода инвестора. Требования к его размеру и источникам установит регулятор с учетом изменений на рынке труда.
Закон также предусматривает возможность стать квалифицированным инвестором при сочетании различных критериев — например, если критерий образования или ученой степени будет скомбинирован с критерием опыта работы, опыта совершения сделок, имущественным критерием или критерием дохода.
При получении статуса квалифицированного инвестора больше не будет привязки к определенному финансовому инструменту или перечню инструментов.
Без тестирования неквалифицированным инвесторам будут доступны инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных фондов, требования к которым установит Банк России.
Изменения вступят в силу через 6 месяцев со дня официального опубликования закона.
www.cbr.ru
Государственная Дума приняла закон об изменении системы квалификации и тестирования инвесторов | Банк России
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Банк России (VK)
Могло бы снижение ключевой ставки помочь сейчас увеличить производство? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по ключевой ставке.
Могло бы снижение ключевой ставки помочь сейчас увеличить производство? Объясняет Председатель Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по ключевой ставке.
Как в текущих условиях снизить операционные расходы склада? Полуите практические рекомендации от экспертов на XI форуме «СКЛАДЫ РОССИИ: ИТОГИ ГОДА!»
28 ноября в Москве соберутся ведущие специалисты по всем важным аспектам работы складских комплексов из 34 городов и 3 стран (Россия, Беларусь, Казахстан).
Главные темы форума – дать ответы на вопросы, стоящие сегодня перед любой компанией, эксплуатирующей склад:
📌Как снизить растущие каждый месяц операционные затраты в 2025 году?
📌Какие действия предпринять уже в ближайшие месяцы?
📌Какие вопросы и задачи можно отдать на аутсорсинг и не потерять в качестве?
📌Какой размер налогов ждёт бизнес в 2025 году?
В программе форума примут участие 35 экпертов-практиков. Программа и все темы докладов Вы найдёте по ссылке!
#реклама
О рекламодателе
28 ноября в Москве соберутся ведущие специалисты по всем важным аспектам работы складских комплексов из 34 городов и 3 стран (Россия, Беларусь, Казахстан).
Главные темы форума – дать ответы на вопросы, стоящие сегодня перед любой компанией, эксплуатирующей склад:
📌Как снизить растущие каждый месяц операционные затраты в 2025 году?
📌Какие действия предпринять уже в ближайшие месяцы?
📌Какие вопросы и задачи можно отдать на аутсорсинг и не потерять в качестве?
📌Какой размер налогов ждёт бизнес в 2025 году?
В программе форума примут участие 35 экпертов-практиков. Программа и все темы докладов Вы найдёте по ссылке!
#реклама
О рекламодателе
Forwarded from ВЕДОМОСТИ
Бизнес просит дать правительству больше полномочий в формировании денежно-кредитной политики
📝 РСПП предлагает внести изменения в закон 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», следует из анализа Основных направлений единой денежно-кредитной политики (ДКП) на 2025–2027 гг.
В частности, по мнению крупного бизнеса, ЦБ должен согласовывать этот стратегический документ с правительством, т. е. чтобы кабмин готовил официальный отзыв на него. Тогда правительство сможет проверять, соответствуют ли ключевые параметры основных направлений ДКП целям социально-экономического развития, и в случае необходимости инициировать внесение изменений в документ.
🔜 Предложение РСПП может противоречить принципу независимости Центрального банка и привести к конфликтам интересов между краткосрочными целями правительства и долгосрочными целями денежно-кредитной стабильности, считает экономист, автор Telegram-канала Spydell_finance Павел Рябов.
В долгосрочной перспективе оно может вызвать необеспеченную эмиссию, взрывной рост инфляции и коллапс рубля, добавляет он.
📰 Подпишитесь на «Ведомости»
В частности, по мнению крупного бизнеса, ЦБ должен согласовывать этот стратегический документ с правительством, т. е. чтобы кабмин готовил официальный отзыв на него. Тогда правительство сможет проверять, соответствуют ли ключевые параметры основных направлений ДКП целям социально-экономического развития, и в случае необходимости инициировать внесение изменений в документ.
В долгосрочной перспективе оно может вызвать необеспеченную эмиссию, взрывной рост инфляции и коллапс рубля, добавляет он.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from ВЕДОМОСТИ
Госдума приняла закон, позволяющий Банку России лимитировать выдачу ипотеки и автокредитов физлицам – макропруденциальные лимиты вводятся с 1 апреля 2025 года.
По действующему законодательству, макропруденциальные лимиты не применяются к ипотечным кредитам, займам юрлиц, физлиц для осуществления предпринимательской деятельности и обязательствам, залогом по которым является автотранспорт.
📰 Подпишитесь на «Ведомости»
По действующему законодательству, макропруденциальные лимиты не применяются к ипотечным кредитам, займам юрлиц, физлиц для осуществления предпринимательской деятельности и обязательствам, залогом по которым является автотранспорт.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Банк России определил значение среднерыночной стоимости предоставления кредитного отчета на 2025 год
События и комментарии
Банк России на основании сведений из отчетности, представленной бюро кредитных историй в соответствии с Указанием Банка России от 27.09.2022 № 6267-У «О формах, порядке и сроках составления и представления в Банк России отчетности бюро кредитных историй», определил значение среднерыночной стоимости предоставления кредитного отчёта (SR) на 2025 год.
Значение среднерыночной стоимости предоставления кредитного отчета (SR) на 2025 год снизилось на 46 копеек (14,8 %) по сравнению с предыдущим годом (3,11 рубля) и составило 2,65 рубля.
Этот показатель рассчитывается Банком России как средневзвешенное значение по всем бюро кредитных историй. Он публикуется на сайте регулятора не позднее чем за 45 календарных дней до начала года, в котором значение среднерыночной стоимости кредитного отчёта применяется для расчёта предельного значения стоимости предоставления сведений о среднемесячных платежах.
События и комментарии
Банк России на основании сведений из отчетности, представленной бюро кредитных историй в соответствии с Указанием Банка России от 27.09.2022 № 6267-У «О формах, порядке и сроках составления и представления в Банк России отчетности бюро кредитных историй», определил значение среднерыночной стоимости предоставления кредитного отчёта (SR) на 2025 год.
Значение среднерыночной стоимости предоставления кредитного отчета (SR) на 2025 год снизилось на 46 копеек (14,8 %) по сравнению с предыдущим годом (3,11 рубля) и составило 2,65 рубля.
Этот показатель рассчитывается Банком России как средневзвешенное значение по всем бюро кредитных историй. Он публикуется на сайте регулятора не позднее чем за 45 календарных дней до начала года, в котором значение среднерыночной стоимости кредитного отчёта применяется для расчёта предельного значения стоимости предоставления сведений о среднемесячных платежах.
www.cbr.ru
Банк России определил значение среднерыночной стоимости предоставления кредитного отчета на 2025 год | Банк России