Реальные доходы россиян в 2025 году вырастут на 9–12% с учетом инфляции, прогнозирует кандидат экономических наук Игорь Балынин.
По его словам, на рост доходов повлияет увеличение МРОТ, повышение средних зарплат и высокая доходность по вкладам. Минимальный размер оплаты труда в 2025 году вырос на 16,6%, а средние зарплаты, по оценке эксперта, повысятся на 17–19%. Также сохраняется интерес к депозитам: ставки по вкладам достигали 25% в начале года, сейчас — около 19–21%. На счетах населения размещено около 60 трлн рублей, что на 25% больше, чем год назад.
С учетом прогнозируемой инфляции на уровне 7–8%, реальный прирост доходов составит около 9–12%.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В 2024 году средний доход на одного члена семьи в России вырос на 27% по сравнению с 2022 годом и составил 27 868 рублей, сообщает Банк России. Наибольший прирост зафиксирован у наименее обеспеченных домохозяйств — их доходы увеличились на 30%.
Основными источниками доходов остаются заработная плата и социальные выплаты. При этом доля пособий выросла в трех низкодоходных группах. Расходы в среднем сократились относительно доходов.
Средние финансовые активы варьируются от 7 тысяч до 100 тысяч рублей в зависимости от уровня дохода. Банковские счета остаются основным активом — 75% домохозяйств хранят средства на счетах, объем которых вырос с 20 тысяч до 30 тысяч рублей.
Сбережения есть у 51% домохозяйств (против 47% ранее), а 20% имеют долговые обязательства — преимущественно по потребительским кредитам. Средняя задолженность достигла 200 тысяч рублей.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
По данным ЦБ РФ, в 2024 году ломбарды выдали гражданам займы на 302 млрд рублей — на 25% больше, чем годом ранее. Рост связан с подорожанием золота, под залог которого оформляется 94% всех займов. При этом число договоров осталось на уровне 16,6 млн.
Средняя сумма займа выросла с 16 до 21 тыс. рублей. Полная стоимость кредита не превышала 120% годовых. Ставки зависят от типа залога — по автозалогам они ниже. Отдельные категории граждан, такие как пенсионеры и многодетные, получают льготные условия.
Большинство клиентов — 84% — погашают займы самостоятельно, чтобы вернуть залог (в малых ломбардах эта доля еще выше). Остальные долги покрываются за счет продажи заложенных вещей. Если цена продажи превысила обязательства заемщика, у клиента в течение трех лет сохраняется право обратиться в ломбард, чтобы вернуть себе разницу.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Банкста
Как пишут “Известия”, обязательная маркировка звонков от юридических лиц может обернуться дополнительными затратами для обычных абонентов за счет роста цен на услуги малого, среднего бизнеса и банков.
В начале осени вступает в силу закон, обязывающий информировать абонента о том, какое именно юрлицо ему звонит. Детализация самой процедуры маркировки — в постановлении правительства, которое определяет, что платить будут инициаторы вызова.
Соответственно, все те, кто предлагает свои услуги или информирует клиентов с помощью голосовых вызовов, будут платить операторам связи больше, так новая инициатива потребует от последних некоторой перестройки.
Банкстеры, которые также часто используют обзвоны, вероятно справятся, чуть увеличив стоимость своих услуг на других направлениях бизнеса. А вот менее крупным игрокам придется непросто. Им предстоит либо включить в цену конечной услуги подорожавшие обзовны, либо отказаться от привычного способа информирования клиентов. В первом случае, за реализацию закона, в итоге, заплатят обычные потребители.
В качестве альтернативы может быть рассмотрена система Антифрод, которая не только бесплатна для рынка, но и позволяет накапливать аналитику по деятельности мошенников и использовать эти данные для борьбы с ними. @banksta
В начале осени вступает в силу закон, обязывающий информировать абонента о том, какое именно юрлицо ему звонит. Детализация самой процедуры маркировки — в постановлении правительства, которое определяет, что платить будут инициаторы вызова.
Соответственно, все те, кто предлагает свои услуги или информирует клиентов с помощью голосовых вызовов, будут платить операторам связи больше, так новая инициатива потребует от последних некоторой перестройки.
Банкстеры, которые также часто используют обзвоны, вероятно справятся, чуть увеличив стоимость своих услуг на других направлениях бизнеса. А вот менее крупным игрокам придется непросто. Им предстоит либо включить в цену конечной услуги подорожавшие обзовны, либо отказаться от привычного способа информирования клиентов. В первом случае, за реализацию закона, в итоге, заплатят обычные потребители.
В качестве альтернативы может быть рассмотрена система Антифрод, которая не только бесплатна для рынка, но и позволяет накапливать аналитику по деятельности мошенников и использовать эти данные для борьбы с ними. @banksta
С января по май 2025 года россияне купили иностранной валюты на 386 млрд рублей — почти вдвое меньше, чем за тот же период 2024 года. Объем вложений в квазивалютные инструменты также остался низким — менее 50 млрд рублей за первый квартал.
Спрос на валюту продолжает снижаться, что поддерживает рубль. Это происходит на фоне жесткой денежно-кредитной политики, повышающей привлекательность рублевых активов. В мае валютные покупки компаний-клиентов банков достигли минимума с июня 2024 года.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏢 Госдума приняла закон родительском контроле за счетами несовершеннолетних
Госдума приняла закон, обязывающий банки предоставлять законным представителям справки по счетам и вкладам подростков 14–18 лет. Также вводится запрет на открытие счетов для этой категории без согласия родителей, усыновителей или опекунов. Подтверждение согласия возможно через госинформсистему или документы — свидетельство о рождении, усыновлении или акт органа опеки.
Исключения предусмотрены для полностью дееспособных с 16 лет — работающих по трудовому договору, занимающихся бизнесом с согласия взрослых или вступивших в брак.
Закон устраняет правовую неопределенность, из-за которой банки ранее открывали подросткам счета без согласия родителей, что приводило к злоупотреблениям.
@KotElviry
Госдума приняла закон, обязывающий банки предоставлять законным представителям справки по счетам и вкладам подростков 14–18 лет. Также вводится запрет на открытие счетов для этой категории без согласия родителей, усыновителей или опекунов. Подтверждение согласия возможно через госинформсистему или документы — свидетельство о рождении, усыновлении или акт органа опеки.
Исключения предусмотрены для полностью дееспособных с 16 лет — работающих по трудовому договору, занимающихся бизнесом с согласия взрослых или вступивших в брак.
Закон устраняет правовую неопределенность, из-за которой банки ранее открывали подросткам счета без согласия родителей, что приводило к злоупотреблениям.
@KotElviry
Покупка жилья в рассрочку делает граждан более уязвимыми по сравнению с ипотечными заемщиками: они не могут воспользоваться кредитными каникулами и мерами господдержки, включая маткапитал, считает ЦБ РФ.
В I квартале 2025 года доля рассрочек в первичных сделках достигла 40%, а общий объем задолженности — 1 трлн рублей. ЦБ предупреждает о рисках для покупателей, застройщиков и банков — например, при отказе от договора или невозможности погашения долга.
В ответ на это регулятор предлагает банкам отслеживать параметры договоров рассрочки: суммы, поступающие на эскроу-счета, объемы предоставленных рассрочек, первоначальные взносы и графики платежей.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Доходность вкладов на шесть месяцев в крупнейших банках России опустилась ниже 19% впервые с октября 2024 года. С 3 по 9 июня ставки снизились на 0,35 п.п. — до 18,92%.
Годовые депозиты за ту же неделю подешевели на 0,37 п.п., до 18,21%. Ставки выше 19% пока сохраняются лишь по вкладам на три месяца, но и они снижаются — до 19,39%.
Коррекция ставок связана с решением Банка России от 6 июня снизить ключевую ставку на 1 п.п., до 20%, впервые за три года начав цикл смягчения денежно-кредитной политики.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Т-Банк запустил сервис срочных переводов для физлиц по реквизитам
С помощью сервиса такой перевод можно совершить не за стандартные сутки, а в срок до 20 минут. Стоимость услуги 199 руб за операцию.
Как отмечают в банке, Сервис «Срочные переводы по реквизитам» пригодится тем, кто хочет, например, купить автомобиль или,оперативно внести аванс за услуги, сделать оплату счёта перед длинными выходными и праздниками, когда важно, чтобы платеж прошел день в день и с документальным подтверждением.
@KotElviry
С помощью сервиса такой перевод можно совершить не за стандартные сутки, а в срок до 20 минут. Стоимость услуги 199 руб за операцию.
Как отмечают в банке, Сервис «Срочные переводы по реквизитам» пригодится тем, кто хочет, например, купить автомобиль или,оперативно внести аванс за услуги, сделать оплату счёта перед длинными выходными и праздниками, когда важно, чтобы платеж прошел день в день и с документальным подтверждением.
@KotElviry
🏦 Еврокомиссия предложила отключить от SWIFT еще 22 российских банка
Еврокомиссия представила 18-й пакет санкций против России. Глава ЕК Урсула фон дер Ляйен заявила о планах отключить от системы SWIFT еще 22 российских банка и снизить потолок цен на российскую нефть с $60 до $45 за баррель.
Впервые санкции также затронут капитана танкера из «теневого флота» — гражданина Индии. По словам фон дер Ляйен, меры направлены на усиление давления и сокращение доходов России от экспорта.
@KotElviry
Еврокомиссия представила 18-й пакет санкций против России. Глава ЕК Урсула фон дер Ляйен заявила о планах отключить от системы SWIFT еще 22 российских банка и снизить потолок цен на российскую нефть с $60 до $45 за баррель.
Впервые санкции также затронут капитана танкера из «теневого флота» — гражданина Индии. По словам фон дер Ляйен, меры направлены на усиление давления и сокращение доходов России от экспорта.
@KotElviry
Forwarded from Сом, сум, сомони и тенге
🇰🇬 Чистая прибыль банков Кыргызстана превысила 8.8 млрд сомов с начала года
Банковский сектор КР с января по апрель 2025 года заработал 8.9 млрд сомов чистой прибыли. Такие данные приводит Нацбанк.
Регулятор напомнил, что в стране действуют 21 коммерческий банк и 304 филиала, из них пять предоставляют услуги по исламским принципам в национальной и/или иностранной валюте.
С начала года:
- совокупные активы банков увеличились на 14% и достигли 930.1 млрд сомов, тогда как в конце 2024 года они составляли 815.7 млрд.
- кредитный портфель вырос на 15.6% — до 393.8 млрд сомов.
- депозитная база клиентов увеличилась на 16.1% и составила 687.9 млрд сомов против 592.4 млрд на конец прошлого года.
- уровень долларизации кредитов снизился до 19% (–1.1 п.п. с начала года), а доля валютных депозитов сократилась на 5.1 п.п., составив 37.8%.
Банковский сектор КР с января по апрель 2025 года заработал 8.9 млрд сомов чистой прибыли. Такие данные приводит Нацбанк.
Регулятор напомнил, что в стране действуют 21 коммерческий банк и 304 филиала, из них пять предоставляют услуги по исламским принципам в национальной и/или иностранной валюте.
С начала года:
- совокупные активы банков увеличились на 14% и достигли 930.1 млрд сомов, тогда как в конце 2024 года они составляли 815.7 млрд.
- кредитный портфель вырос на 15.6% — до 393.8 млрд сомов.
- депозитная база клиентов увеличилась на 16.1% и составила 687.9 млрд сомов против 592.4 млрд на конец прошлого года.
- уровень долларизации кредитов снизился до 19% (–1.1 п.п. с начала года), а доля валютных депозитов сократилась на 5.1 п.п., составив 37.8%.
Укрепление рубля ударило не только по бюджету, но и по банковскому сектору. По данным ЦБ, в первом квартале 2025 года совокупный убыток банков от валютной переоценки достиг 149 млрд рублей.
За этот период рубль вырос на 21,5%, что привело к отрицательной переоценке валютных активов на 2 трлн рублей. Обязательства в иностранной валюте также сократились, но в меньшей степени. В результате открытая валютная позиция банков уменьшилась на 0,8 трлн рублей и составила $1,1 млрд.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Свыше половины россиян допускают возможность взять кредит на отпуск, показал опрос финансовой платформы Webbankir. По данным исследования, 53,9% опрошенных не исключают оформления займа ради отдыха, 21,7% понимают таких людей, но сами брать кредит не готовы. Против такой практики выступили 24,4%.
Мнения о нужной сумме на отпуск разошлись. 21,9% считают, что на неделю с семьёй хватит 50 тыс. рублей, 24% — до 100 тыс., 22,7% — до 150 тыс. Ещё 17,6% назвали оптимальной сумму от 150 до 250 тыс. рублей, 11,2% — до 500 тыс., а 2,6% — более полумиллиона.
При этом 47,4% признались, что не готовы тратить столько на отпуск. 28,9% скорее готовы, а 23,7% заявили, что точно готовы.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Большинство российских банков заявили о планах снизить ставки по потребительским кредитам и рыночной ипотеке после решения ЦБ сократить ключевую ставку с 21% до 20%.
Сбербанк с 10 июня уменьшит ставки по ипотеке на 2–3,5 п.п., по потребкредитам — на 2 п.п. ВТБ снизит ипотечные ставки минимум на 1,5–2 п.п. во второй половине июня. В «Дом.РФ» сообщили о планах сократить ставки по потребкредитам примерно на 2 п.п. В банке также уточнили, что текущая ставка по рыночной ипотеке уже отражает снижение и составляет от 21,8%.
В «Абсолют банке» и «Новиком банке» подтвердили готовность пересмотреть условия по кредитным продуктам. В «МТС банке» решение о ставках будут принимать с учетом рыночной динамики. В то же время «Ренессанс банк» пока не планирует изменений.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Каждый четвертый россиянин в браке (26%) живет в арендованной квартире, показал опрос Level Group. У 36% аренда составляет от 20 до 30% семейного бюджета, у 25% — от 10 до 20%. Еще 12% тратят на аренду до 40% дохода, а 8% — более половины.
Среди арендаторов 12% ждут новое жилье, купленное в ипотеку или за наличные. 30% планируют приобрести собственную квартиру: половина из них — за наличные, половина — в ипотеку. При этом 48% пока не начали откладывать на покупку.
Также 29% пар живут с родителями, 23% — в унаследованном жилье одного из супругов. В ипотечной квартире проживают 16%, и лишь 6% — в купленной за наличные. В опросе участвовали 1,5 тыс. человек.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Модель экономического роста, которая действовала в России в последние годы, исчерпала себя, заявил замглавы администрации президента Максим Орешкин. По его словам, прежний рост обеспечивался за счет мобилизации внутренних резервов — трудовых и производственных.
Теперь, когда уровень безработицы в стране один из самых низких в мире, а мощности загружены почти полностью, для дальнейшего развития необходим качественный скачок — технологический и организационный. Конкретные направления возможного прорыва Орешкин не назвал.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В 2024 году медианная зарплата в России составила 56,4 тыс. рублей — на треть меньше средней (89 тыс.), следует из данных Росстата. Медианная зарплата точнее отражает реальные доходы, так как не искажается высокими заработками меньшинства, в отличие от средней. В то же время СберИндекс оценил медианную зарплату в 2024 году на уровне 53,5 тыс. рублей.
Медианная зарплата рассчитывается по данным Социального фонда и охватывает выплаты от всех работодателей, включая ИП и физлиц. Средняя зарплата не учитывает самозанятых и ИП, но включает налоги и удержания. С 2024 года Росстат прекратил публикацию расчетов, включавших данные по наемным работникам у ИП и физлиц, из-за чего статистика перестала отражать низкооплачиваемый сегмент.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏢 Минфин готов упростить иностранным банкам открытие филиалов в РФ
Власти готовятся упростить условия для работы иностранных банков в России, так как действующее разрешение на открытие филиалов при соблюдении ряда требований не вызвало интереса со стороны зарубежных финансовых организаций. Как сообщает «Коммерсантъ», Минфин разработал законопроект, который значительно снижает размер гарантийного депозита — с 1 млрд до 90 млн рублей.
Также предлагается разрешить таким филиалам открывать счета физическим лицам, проводить операции с драгоценными металлами и заниматься дилерской деятельностью. Дополнительно к гарантийному депозиту банки должны будут внести расчетный депозит — его итоговая сумма будет использоваться для соблюдения нормативов Центробанка, но точные параметры пока не раскрываются.
@KotElviry
Власти готовятся упростить условия для работы иностранных банков в России, так как действующее разрешение на открытие филиалов при соблюдении ряда требований не вызвало интереса со стороны зарубежных финансовых организаций. Как сообщает «Коммерсантъ», Минфин разработал законопроект, который значительно снижает размер гарантийного депозита — с 1 млрд до 90 млн рублей.
Также предлагается разрешить таким филиалам открывать счета физическим лицам, проводить операции с драгоценными металлами и заниматься дилерской деятельностью. Дополнительно к гарантийному депозиту банки должны будут внести расчетный депозит — его итоговая сумма будет использоваться для соблюдения нормативов Центробанка, но точные параметры пока не раскрываются.
@KotElviry