💻 Социальные вклады и счета: выгодный инструмент для тех, кто особенно нуждается в поддержке

С 1 июля 2025 года в системно значимых банках страны появился новый важный финансовый инструмент — социальные вклады и счета для граждан, получающих господдержку. Остальные кредитные организации должны будут запустить новые банковские продукты с 1 января 2027 года.

❔ Что такое социальные вклады и счета?

Это специальные банковские продукты на выгодных условиях. Их могут открыть россияне с невысокими доходами, которые получают социальную поддержку от государства. Эти меры призваны защитить сбережения от инфляции и дать доступ к высоким ставкам, которые ранее предлагались премиальным клиентам.

✍️ Какие условия?

Социальный вклад можно открыть на сумму до 50 000 рублей. Процент по нему будет таким же, как максимальный по обычным вкладам в этом банке на срок до одного года. Срок размещения — один год, но если человек продолжает получать государственную поддержку, вклад можно продлить ещё на год. Проценты начисляются и выплачиваются каждый месяц. Вклад можно пополнять и снимать с него деньги в любой момент — ставка при этом не снижается. Открытие доступно только в рублях.

Социальный счёт также оформляется в рублях и приносит процентный доход на остаток до 50 000 рублей — не ниже половины ключевой ставки Банка России. На суммы свыше этой планки проценты начисляются по ставке, установленной в договоре с банком. Обслуживание счёта, выпуск карты, пополнение, а также переводы и платежи до 20 000 рублей в месяц — бесплатны.

⚡️ Открыть вклад или счёт можно только через портал «Госуслуги».

Банк не имеет права отказать вам, если вы соответствуете условиям. Одновременно можно иметь один
такой счет и один вклад. Следить за соблюдением этого ограничения банки будут с помощью Реестра социальных банковских счетов и вкладов.

👉Зачем нужны такие инструменты ?

Многие люди с невысокими доходами ранее не имели доступа к высоким ставкам по вкладам — обычно они предлагались только при размещении крупных сумм. Теперь те, кто получает господдержку, могут воспользоваться максимально доступной доходностью на справедливых условиях.

🗣 Социальные вклады и счета — это важный и своевременный инструмент поддержки тех, кто действительно нуждается в защите своих сбережений и возможности их приумножения на выгодных условиях.

Государство создаёт условия, при которых финансовая система становится более справедливой и доступной для всех слоёв населения, а не только для крупных вкладчиков. Важно, что эти продукты просты в оформлении и прозрачны в использовании — это даёт людям уверенность и спокойствие за своё будущее.

А вы как считаете, нужна ли такая мера поддержки? Будет ли она эффективна?

#ВикторияБилан
#Депутат #Крым
#Экономика #Финансы

🔶 ЦБ и Госдуму попросили перенести механизм «второй руки» для банков на 2026 год

Ассоциация банков России (АБР) обратилась к Центробанку и Госдуме с просьбой перенести на 2026 год запуск механизма «второй руки», который должен заработать 1 сентября 2025 года. Эта мера позволит назначать доверенное лицо для подтверждения банковских операций и рассчитана прежде всего на пожилых клиентов.

📌 Причины переноса: АБР заявляет, что банки не успевают внедрить механизм к установленному сроку. Для этого требуется масштабная настройка всех систем — онлайн-банкинга, банкоматов, касс, карт и терминалов. Ассоциация предлагает перенести срок на 1 сентября 2026 года либо, в упрощенном варианте, на 1 января 2026 года.

📌 Позиция банковского сообщества: глава АБР Денис Липаев отметил, что банки поддерживают концепцию усиления защиты клиентов, но считают критически важным сохранить баланс между безопасностью и реалистичным подходом к внедрению. Сервис должен быть понятным и технически выполнимым.

📌 Реакция властей: в Центробанке подтвердили получение письма и пообещали дать официальный ответ. Глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков («СРЗП») признал, что для многих банков массовое внедрение может быть затруднительным, и допустил возможность переноса сроков.

📌 ИТ-ресурсы под нагрузкой: по словам гендиректора Ассоциации развития финансовой грамотности Эльмана Мехтиева, у банков не хватает ИТ-ресурсов из-за акцента на импортозамещение ПО. Некоторые кредитные организации уже внедрили «вторую руку», и при переносе сроков они могут получить конкурентное преимущество.

#Восьмойсозыв
@rugosduma

⌨️Социальная инженерия — главный инструмент мошенников

Сегодня в основе большинства схем кибермошенничества лежит именно социальная инженерия —психологические приемы, при которых на человека оказывают давление, обманывают, манипулируют страхами, доверием или эмоциями, чтобы он сам передал личные данные или перевёл деньги.

Во время диалога мошенники могут представляться: 💬

– сотрудниками банка, МВД, прокуратуры, Почты России;
– родственниками, якобы попавшими в беду;
– покупателями или продавцами с маркетплейсов;
– специалистами служб поддержки;
– даже «новыми знакомыми» в мессенджерах.

🗣 Их цель — убедить человека совершить нужное им действие: перевести деньги, установить приложение, назвать код из СМС, пройти «верификацию» или даже оформить кредит на своё имя.

Только за прошлую неделю, по данным МВД по Республике Крым, 56 крымчан стали жертвами киберпреступников, потеряв более 34 миллионов рублей. Люди поверили звонкам «из банка» и «из полиции», стали жертвами мошенников в соцсетях, на фейковых сайтах и после перехода по опасным ссылкам.

🛡 Борьба с финансовыми мошенниками остаётся приоритетом государственной политики. Для эффективного противодействия схемам обмана ГосДума последовательно совершенствует законодательную базу.

📑 Какие законы уже приняты?

🔵Период охлаждения при выдаче кредитов.

С 1 сентября 2025 года вступает в силу механизм, при котором средства по одобренному кредиту не будут выдаваться сразу:
• 4 часа — для сумм от 50 до 200 тысяч рублей;
• 48 часов — для сумм от 200 тысяч рублей.
Это даёт человеку возможность одуматься, если он действует под давлением, а банкам и МФО — время на дополнительную проверку на признаки мошенничества.

🔵Самозапрет на оформление кредитов.

С марта 2025 года можно установить полный или частичный запрет на оформление кредитов и займов на своё имя — через Госуслуги. Это особенно актуально, если ваши персональные данные уже могли попасть в руки злоумышленников.

🔵Маркировка телефонных звонков.

С 1 сентября 2025 года вступает в силу ещё одна важная мера — обязательная маркировка звонков. Теперь на экране телефона будет отображаться, кто именно звонит: Центробанк, МВД, прокуратура или другой государственный орган. Это поможет гражданам быстрее распознавать мошеннические попытки.

🔐 Несмотря на разработку новых мер защиты, злоумышленники не дремлют. Поэтому важно не только полагаться на усилия государства, но и самим быть максимально внимательными.

Преступление удаётся предотвратить, если сохранять бдительность: проверять информацию, не торопиться с принятием решений, не переходить по сомнительным ссылкам, устанавливать только проверенные приложения и ни в коем случае не сообщать коды из СМС — даже если звонящий представляется сотрудником банка или госоргана.

Расскажите своим родным и близким о самозапрете на оформление кредитов, особенно пожилым. Помогите им его оформить — это одно из простых, но действенных решений, которое может сохранить ваши сбережения.

А вы сталкивались с попытками финансового мошенничества? Что помогло вам сохранить бдительность и не попасться на уловку?

#ВикторияБилан #Депутат
#Экономика #Финансы
#БорьбаСМошенничеством

📲 Предлагаю разделить ответственность за хищение денег мошенниками между банками и операторами связи

🎤 Выступил на сессии Финансового конгресса Банка России, посвященной национальной цифровой инфраструктуре и поиску оптимальной модели сотрудничества государства и бизнеса.

📞 В настоящее время обсуждаются законодательные поправки, которые могут обязать банки компенсировать клиентам часть похищенных средств, если кредитная организация не предприняла должных мер противодействия. Речь идет о телефонных мошенничествах, однако на данном этапе ответственность телекоммуникационных компаний никак не прописана, хотя они способны выявлять подозрительные номера и могли бы делиться этой информацией с банками.

✅ Предложим поправки, распространяющие финансовую ответственность не только на банки, но и на телекоммуникационные компании для повышения эффективности в борьбе с мошенничеством.

В ходе дискуссии поднимался вопрос, в какой мере государство должно влиять на рыночные процессы. Полагаю, необходимо находить баланс между бизнес-конкуренцией и стратегическими задачами государства.

➡️ В конкурентных условиях бизнес всегда эффективнее государства, потому искусственно ограничивать частную инициативу может быть опасно. В то же время государство может инициировать значимые в долгосрочном плане решения.

Например, так было с развитием Национальной системы платежных карт (НСПК), которая обеспечила бесперебойность расчетов внутри страны и финансовую независимость государства после ухода из России Visa и Mastercard.

📱Сейчас идет обсуждение универсального QR-кода. С одной стороны, введение единого кода является вмешательством государства в рыночный процесс, с другой – как раз универсальный код обеспечивает равные условия для всех участников рынка, создавая условия для развития платежных сервисов.