🪙 Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) предложила увязать льготную ипотеку с программой долгосрочных сбережений (ПДС).

Согласно документу, направленному в Минфин, семьи должны получить право использовать средства ПДС для погашения любых видов ипотеки с господдержкой – как в счет первого взноса, так и в счет тела долга. Направить на ипотеку можно будет до 50% накоплений.

Для таких заемщиков государство компенсировало бы 50% ставки по кредиту, пока действует их договор ПДС.

Накопления в рамках ПДС могут стать стартовым капиталом по ипотеке, считают в НАПФ. Эта опция («семейная ипотека с ПДС») должна быть доступна гражданам при соблюдении трех условий:

☑️приобретаемая недвижимость – первая общая совместная собственность мужа и жены;

☑️ипотечный кредит взят с господдержкой в рамках одной из действующих программ – семейной, дальневосточной и арктической, сельской, IT-ипотеки и т.д.

☑️участие в ПДС не менее трех лет.

При этом наличие детей не является обязательным критерием.

#госпрограммы #ипотека

@rusipoteka

🏠 Владимир Путин рекомендовал региональным властям обеспечить:

🔜создание условий для ускоренного запуска проектов строительства индивидуальных жилых домов с использованием счетов эскроу;

🔜проведение регулярного мониторинга в сфере индивидуального жилищного строительства, включая применение положений Федерального закона от 22 июля 2024 г. № 186-ФЗ «0 строительстве жилых домов по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу».

📆 Доклад по этому вопросу должен быть представлен до 1 июня 2025 года.

#ижс #эскроу

@rusipoteka

🇷🇺 Деньги при продаже квартир предложили замораживать на 10 дней. Соответствующий законопроект направлен в правительство для получения отзыва.

Как рассказала зампред комитета ГД по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева, предполагается, что за эти 10 дней у продавца будет шанс одуматься и все исправить, если его обманули.

«Заморозку» планируется распространить на все сделки по отчуждению недвижимого имущества, за исключением тех случаев, когда одновременно с продажей жилья покупается другое.

ЦБ проект уже поддержал, отметила Разворотнева.

#недвижимость

@rusipoteka

⚡️ ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 21%

«Текущее инфляционное давление остается высоким. Рост внутреннего спроса по-прежнему значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Вместе с тем более выраженным стало охлаждение кредитной активности, растет склонность населения к сбережению.

По оценке Банка России, достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возобновления процесса дезинфляции и возвращения инфляции к цели в 2026 году», – говорится в релизе.

❗️При этом ЦБ отмечает, что будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании с учетом скорости и устойчивости снижения инфляции.

#важное #цбрф #ключеваяставка

@rusipoteka

🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:

▪️Макропруденциальные лимиты мы будем вводить, скорее всего, на ипотеку с показателем долговой нагрузки 80+ и соответствующим LTV, и, возможно, скорректируем макронадбавки в этом сегменте.

▪️Когда происходит циклическое замедление со стадии перегрева, как сейчас, то льготные кредиты, на мой взгляд, могут быть только в очень дозированных размерах. Потому что чем больше объем льготных программ, тем больше нам надо высокой ключевой ставкой делать менее доступными кредиты остальной части экономики.

▪️Ипотека сама по себе не может обеспечить доступность жилья. Основное условие доступности жилья – это когда рост доходов людей не отстает, а лучше – опережает рост цен на жилье. У нас в последние годы было наоборот: рост цен опережал рост доходов населения. Сейчас ситуация меняется, и мы видим, что и после повышения ключевой ставки, и после отмены безадресной ипотеки – у нас осталась, кстати, широкомасштабно, адресная ипотека – но вот с отменой такой безадресной ипотеки подорожание жилья замедлилось.

▪️В ряде регионов, мы видим, по последним данным в четвертом квартале, что цены даже снижались, и среди них есть «перегретые» регионы. Поэтому для нас важно замедление общей инфляции, потому что оно будет сдерживать и рост цен на жилье, и сократит давление на реальные доходы граждан. Это и есть путь к тому, чтобы повысить доступность жилья.

▪️По мере замедления инфляции будут снижаться и ставки по рыночной ипотеке. Сейчас они действительно очень высокие.

▪️Мы действительно видим, что на рынке выросла доля сделок, которые называются «рассрочка от застройщика», то есть не кредит банка, а рассрочка от застройщика. Видим, что доля рассрочки от застройщика в продажах увеличилась с 20 до 40%. Что нас здесь беспокоит? У нас действительно есть беспокойство, потому что широкое распространение этих схем создает риски как для покупателей, так и для самих застройщиков.

▪️Рассрочка оформляется под обещание, что потом ставки на ипотеку снизятся и человек сможет оформить ипотечный кредит. Во-первых, этот ипотечный кредит ему никто пока не гарантировал. И важно будет, чтобы человек не попал в сложную ситуацию. Второе. С точки зрения долговой нагрузки гражданина, рассрочка – это тоже долг, даже если он беспроцентный. Но вы должны позже чуть во времени, но заплатить определенные суммы. Это долг, и данные об этом долге не передаются в бюро кредитных историй. Человек пришел в банк за кредитом, за другим. А данные о том, что у него есть долг и может ли он обслуживать дальше этот долг, банк не может сделать вывод.

▪️Застройщики также могут столкнуться с рисками. Если человек покупает жилье в рассрочку, соответственно, не наполняются эскроу-счета, и застройщики могут потерять то, по сути дела, льготное финансирование, которое они сейчас получают под проекты. Потому что наполнение эскроу-счетов ведет к тому, что застройщики получают кредиты по достаточно низким ставкам. И это риск для застройщиков.

#Набиуллина #цбрф

@rusipoteka

Ипотечные ставки в ближайший месяц останутся на текущем уровне. Но спрос по итогам февраля вырастет, считают эксперты.

🤣сения Якушкина, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА»:

В условиях сохранения ключевой ставки на уровне 21% не стоит ждать заметной динамики ставок по ипотечным кредитам. Текущая стоимость рыночных кредитов остается практически заградительной для большинства покупателей жилья.

Основной объем сделок по ипотеке в ближайшие месяцы будет проходить в рамках льготных программ, в первую очередь – по семейной ипотеке. Активизация на рынке возможна в случае заметного тренда на снижение ключевой ставки и стоимости кредитов, чего в ближайшие месяцы мы не ожидаем.

😇рина Носова, старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА:

Существенных изменений по ставкам не будет, они останутся примерно на том же уровне. Спрос в феврале будет активнее январского в силу некоторого оживления рынка и большего количества рабочих дней в текущем месяце.

😇горь Додонов, аналитик «Финам»:

В ближайшие недели я не ожидаю каких-то существенных корректировок рыночных ипотечных ставок, которые продолжат находиться на фактически запретительном уровне.

В феврале выдачи увеличатся в связи с сезонным фактором, а также повышением уровня возмещения льготным программам, что должно привести к активизации выдач в рамках данных госпрограмм. При этом в целом выдачи, вероятно, будут оставаться существенно ниже уровней, наблюдавшихся в первой половине 2024 года.

😃вгений Белокуров, коммерческий директор сервиса «Яндекс Недвижимость»:

Наиболее вероятно, что мы продолжим наблюдать небольшое повышение средних цен или стагнацию на первичном рынке и стагнацию на вторичном. Это можно объяснить тем, что уровень цен следует за динамикой инфляции. Говоря о конкретных цифрах на февраль 2025 года – это умеренный рост в пределах 1% в месяц.

#мнение #ипотека

@rusipoteka

📌 Основные итоги прошедшей недели (7-14 февраля) по версии Русипотеки

▶️Владимир Путин рекомендовал региональным властям обеспечить создание условий для ускоренного запуска проектов строительства индивидуальных жилых домов с использованием счетов эскроу

▶️Обязательства заемщика прекращаются, даже если вырученных от продажи квартиры с торгов средств не хватило для погашения долга по ипотеке, следует из определения Верховного суда РФ

▶️ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 21%. При этом регулятор отметил, что будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании с учетом скорости и устойчивости снижения инфляции

▶️ЦБ ухудшил прогноз по росту ипотеки на 2025 и 2026 год, до 3-8% (ранее – 8-13%) и 6-11% (ранее – 10-15%) соответственно

▶️ЦБ снизит с 1 марта надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первым взносом более 20%, предоставленным заемщикам с ПДН менее 70%

▶️ЦБ будет вводить макропруденциальные лимиты на ипотеку с показателем долговой нагрузки 80+ и соответствующим LTV

▶️Рост продаж квартир в рассрочку несет риски и для покупателей, и для продавцов, считают в ЦБ и готовятся к регулированию таких сделок

▶️«Русипотека» подвела итоги работы банков Высшей ипотечной лиги за 2024 год:
⬩ Семейная ипотека
⬩ IT-ипотека
⬩ ИЖС
⬩ Залоговое кредитование
⬩ Ипотечные портфели

▶️Опубликована аудио версия доклада Антона Табаха (РА Эксперт) – «Кредитные ставки – когда ждать снижения. Анализ текущего состояния и прогноз на 2025 год» и Дениса Ковалева (Т-Банк) – «Ипотека - итоги 2024 и прогноз на 2025 год» на XI Российском ипотечном конгрессе

🤔 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:
«Ипотека сама по себе не может обеспечить доступность жилья. Основное условие доступности жилья – это когда рост доходов людей не отстает, а лучше – опережает рост цен на жилье. <...> Мы видим, что подорожание жилья замедлилось. <...> Для нас важно замедление общей инфляции, потому что оно будет сдерживать и рост цен на жилье, и сократит давление на реальные доходы граждан. Это и есть путь к тому, чтобы повысить доступность жилья»

Льготные программы

▶️Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) предложила Минфину увязать льготную ипотеку с программой долгосрочных сбережений (ПДС)

▶️В 2024 году выдача ипотеки с господдержкой сократилась до 634 тыс. новых кредитов (-33% к 2023 г.) на 3,4 трлн руб. (-29%). Доля льготных программ в общей выдаче достигла рекордных 48% по количеству (+2 п.п. к 2023 г.) и 70% по объему (+9 п.п.)

Законодательство

▶️ГД приняла в I чтении законопроект, дающий микрокредитным организациям, 100% акций (долей) которых принадлежат субъекту РФ, право предоставлять физлицам ипотечные кредиты

▶️Деньги при продаже квартир предложили замораживать на 10 дней. Соответствующий законопроект направлен в правительство для получения отзыва

▶️Сведения о порядке пользования имуществом в долевой собственности будут вноситься в ЕГРН

▶️ГД в феврале может принять в I чтении законопроект, согласно которому биометрию будут использовать для онлайн-регистрации прав собственности на недвижимость. Документ поддержали Счетная палата и правовое управление нижней палаты парламента

▶️С 1 марта вступает в силу закон, согласно которому нельзя будет зарегистрировать сделку с земельными участками, если их границы не внесены в ЕГРН

Банки

▶️ АТБ снизил первый взнос по ипотечным госпрограммам

Профильные мероприятия

▶️18 февраля – Конференция «Сила четырёх 2025». Ссылка на регистрацию

▶️14 марта – III Всероссийский ипотечный форум «ИПОТЕКА 2025». Ссылка на регистрацию

▶️7-11 апреля – Всероссийский жилищный конгресс. Ссылка на регистрацию

#ИтогиНедели

@rusipoteka