Как можно застраховать рассрочку от застройщика

В новых условиях страхование рассрочки от застройщика стало единственным инструментом, защищающим интересы покупателей и компаний. Оно помогает избежать рисков, связанных с невыплатой долга и потерей вложенных средств.

Страхователем может выступить физлицо 18-54 лет. Сумма страхования приравнивается к стоимости договора или рассрочки, а срок действия полиса - на период рассрочки (3-5 лет) или год с возможностью пролонгации.

Плюсы страховки для застройщиков:

• минимизация рисков потери инвестиций;
• увеличение доверия клиентов.

Преимущества для заемщика:

• защита от финансовых трудностей и проблем со здоровьем;
• сохранность имущества;
• уверенность в будущем семьи.

Страховые компании активно внедряют этот продукт, и застройщики считают, что его могут сделать обязательным при оформлении рассрочки.

🗣Мнение гендиректора страхового сервиса, А. Креера:

Если заемщик столкнется со страховым случаем, будь то болезнь или смерть, страховая компания погасит долг перед застройщиком. Это значит, что жилье останется у покупателя или его наследников, а девелопер получит все свои деньги.
Страхование такого рода не менее важно, чем ипотечное, так как защищает интересы обоих — заемщика и застройщика. Учтите, что цены могут различаться в зависимости от компании, поэтому стоит тщательно сравнивать предложения. Разница в стоимости и условиях может быть значительной, так что выберите лучший вариант для себя.

🧊 Монолит

Выдачу ипотеки ограничат лимиты банков

Спад ипотечного рынка оказался менее значительным, чем ожидалось: выдачи снизились на 20% к первому полугодию текущего года вместо прогнозируемых 30%. Неожиданно "сыграла" рыночная ипотека, невзирая на высокие ставки.

🗣Мнение руководителя направления экспертной аналитики финансового маркетплейса, И. Солдатенковой:

В ближайшее время ипотечный рынок продолжит замедляться, а выдачи кредитов будут снижаться. Спрос останется слабым, поддерживаемым только госпрограммами и спецпредложениями банков и застройщиков. Ипотеку будут брать лишь те, кто подходит под госпрограммы или срочно нуждается в рентабельных объектах. Выдачи по льготным программам могут ограничиваться из-за исчерпания лимитов и возможного изменения условий компенсации для банков.

🧊 Монолит

Количество сделок без ипотеки растет

В ряде регионов сделки по продажам жилья с ипотекой и без нее равны из-за падения популярности кредита с высокой ставкой, а также из-за окончания льготной программы под 8% и усложнения условий ипотек.

🗣Мнение директора экосистемы недвижимости, А. Завгороднего:

За три квартала текущего года 67% сделок на наших сервисах составляют ипотечные. Однако наблюдается рост продаж без ипотеки, которых сейчас более 32% (+11 п.п. к 2023 г).


Согласно опросу населения, небольшая доля граждан вкладывают средства в недвижимость на перспективу. Более половины молодых семей планируют улучшение жилищных условий, а еще растет интерес к частным домам. Однако осенью многие россияне отложили покупку жилья из-за рыночной конъюнктуры и сезонности.

Интересно, что 80% россиян предпочитают 2х- и 3-хкомнатные квартиры. В 2023 г на эти лоты приходилось 66% сделок, а в первом полугодии 2024го — 58%. Спрос на малометражные объекты остался высоким благодаря доступной цене. В третьем квартале текущего года на первичном рынке вновь увеличился интерес к двушкам и трешкам из-за популярности "Семейной" ипотеки.

🧊 Монолит

Объем выдачи ипотеки на ИЖС в России может вырасти в следующем года на 22-46% - с 41 тыс. до 50-60 тыс. штук. Так считает директор развития жилищной сферы ДомРФ Евгений Квасенков.

🧊 Монолит

Покупать или ждать: что сейчас делать инвестору

🗣Мнение совладельца агентства недвижимости "Город М-171", Н. Сухановой:

Я бы придерживалась следующей стратегии: если есть "Семейная" ипотека, то однозначно брать что-то на максимальную сумму ипотеки, то есть 12 млн. Если есть возможность разделить ее с кем-то, например, с супругом, то я бы взяла две "Семейные" ипотеки. Это дешевые деньги и это классная стратегия.

Можно брать рассрочку 2 года после ключей, это крутая рассрочка, когда есть возможность крутить деньги на депозите, а вход минимальный, около 1 млн. Либо же, если клиент думает, что у него может измениться статус (к примеру, рождение ребенка), то можно брать рассрочку с переходом на ипотеку через несколько лет.

В целом, если нет "Семейной" ипотеки, а шанс один и рисковать не хочется, то я бы подождала 2025 год, посмотрела, что будет. До марта можно наблюдать и смотреть, куда свернет рынок и как себя будут чувствовать застройщики. Сейчас никакой спешки, кроме "Семейной" ипотеки нет. Так что советую выждать.

🧊 Монолит

Что будет с офисной недвижимостью в 2025

В конце года деловая активность замедляется, а в 2025 году компании уменьшат закупки и аренду офисной недвижимости в Москве из-за высоких процентных ставок.

🗣Мнение руководителя отдела исследований и аналитики консалтинговой компании, П. Афанасьевой:

Мы считаем, что будет осторожный старт крупных сделок по офисной недвижимости из-за высоких процентных ставок и нехватки предложения. Эти факторы приведут к снижению деловой активности в ближайший период, однако компании с хорошими бюджетами могут активизировать спрос на аренду и покупку офисов.
Игроки, планирующие расширение в 2023-2024 гг, уже активизировали продажи объектов, и этот тренд продолжится в следующем году. Ввод новых объектов в эксплуатацию будет возможен, в основном, для крупных игроков и жилых девелоперов, что создаст динамичную ситуацию на рынке и потребует от участников адаптации к новым условиям.

🧊 Монолит

Застройщиков защитят от банкротства

Эскроу-счета созданы для защиты прав покупателей и застройщиков. Сейчас сложные времена, но именно эта система поможет не дойти бизнесменам до банкротства.

🗣Мнение вице-премьера РФ М. Хуснуллина:

На рынке недвижимости возможны взлеты и падения. Застройщики с неправильными расчетами могут столкнуться с проблемами, но правительство будет стремиться предотвратить банкротства.

🧊 Монолит

Застройщикам нужны будут преференции

Эксперты прогнозируют, что высокие ставки приведут к снижению выдачи ипотек в 2024 году на треть и более.

Также возможен рост ключевой ставки на 100 б.п. в ноябре-декабре. Если ситуация сохранится в следующем году, строительству грозят проблемы с нераспроданными новостройками, задержками и приостановкой новых проектов. Банкиры и девелоперы считают необходимым расширение государственных программ поддержки, включая «Семейную ипотеку».

🗣Мнение председателя правления коммерческого Банка, О. Багаева:

Застройщикам ожидать преференций от кредиторов бессмысленно, поскольку льготы финансируются государством. Их эффективность зависит от заинтересованности власти в решении социальных задач.

Банк России считает, что рынок жилищного кредитования улучшит ипотечный стандарт, вступающий в силу с 1 января 2025 года. Инструмент направлен на ограничение высокорисковых схем кредитования с неясными последствиями. Включает преференции от девелоперов, таких как субсидирование ипотечных ставок и оплату кредитов траншами. Некоторые участники рынка опасаются, что это может привести к избыточному регулированию и ужесточению условий для заемщиков.

🧊 Монолит

🚀Подборка лучших Telegram-каналов

🤩 Уверенный Выбор -
Мы помогаем получить кредит дистанционно без визита в Банк!

⏺Суммы до 10 млн на физическое
ЛИЦО
⏺Выдача до 2-х дней
⏺Без официальной работы
⏺Работаем по всему Кавказу и по договору
⏺Кредит в СберБанк от 21 года
⏺От 1 года кредитной истории
⏺Без просрочек/арестов/налогов/штрафов

🤩 Элитная недвижимость с индивидуальным подходом от брокера Екатерины Мироновой. Внимание к деталям, честность и полное сопровождение на каждом этапе покупки или аренды. Работаем в самых престижных районах, включая Новую Ригу, Рублевку и Дубай.

🤩 О НЕДВИЖИМОСТИ ВСЕ || Канал от эксперта Елены Алексеевой - брокера по недвижимости, инвестора, юриста: пишу о работе и жизни, истории и кейсы, что сейчас на рынке - самое важное и свежее.
Узнайте, какие стратегии инвестирования сейчас актуальны, а какие приказали долго жить. Все о доступных и выгодных условиях покупки недвижимости и новых трендах.

🤩 • Шура – звезда страхового рынка, внимательно следит за новостями и выкладывает инсайды в свой канал https://www.group-telegram.com/insurance_show

🤩 Нежильё - Все о коммерческой недвижимости

🤩 Монолит - Авторский канал инсайдов рынка недвижимости.
Опытный взгляд изнутри отрасли.

🤩 Качу куда хочу! - Медиа о путешествиях и странах. Побываем во всех уголках нашей планеты!

🤩 Finance List - Ваш новостной навигатор из мира финансов и экономики.

Самые свежие, достоверные и интересные новости только тут.

🤩 Sergei Korniienko _Signals_ это не только ежедневные планы на нефть и золото с проходимостью выше 80%, но и супер разгон депозита.

🤩 Crypto Dgo - Мы ищем для тебя самые перспективные аирдропы и делимся актуальными новостями.

Сотрудничаю с тапалками ✅

🤩 Соломаркетинг - Привет! Меня зовут Игорь Соломатин и я ex-директор по маркетингу застройщиков ПИК, Эталон и Банка ДОМ.РФ и ex-CCO ПроГород (ВЭБ.РФ).

В канале мои размышления про рекламу, аналитику, рынок недвижимости и спорт.

🤩 🛋 kuhni.pro канал о кухнях и корпусной мебели от крупнейшего онлайн-сервиса по разработке индивидуальных-дизайн проектов
На канале публикуются кухни , корпусная мебель и материалы по выгодным ценам, а так же делятся секретами обустройства дома и лайхакми . 🏷💰💵
✈️ Подписывайся, чтобы все знать

🤩 Как легко доставить груз из-за границы и разобраться в ВЭД?
Подписаться на канал SEABURG 🚢
Здесь разборы нововведений, актуальные новости, инфографики и еще много полезного.
А также эксперты SEABURG помогут доставить груз из любой точки мира без переплат и в нужные сроки 🌍
Подписывайтесь!

⌨️Организаторы подборки : @GreenSmm

Красота или комфорт?

Современные городские жители привыкли к комфорту и близости инфраструктуры. Важно не только наличие объектов, но и их качество: рядом с домом должны быть хорошие школы и детские сады.

В споре о важности комфорта и транспортной доступности против красоты, на сегодняшний день побеждает комфорт, особенно если он влияет на цену. Покупатель чаще выбирает деньги перед красотой, а комфорт важнее, чем эстетика.

🗣Мнение директора отделения одного района Москвы в агентстве недвижимости, И. Пешич:

Пословица "встречают по одежке, провожают по уму" отлично иллюстрирует отношение покупателей к жилью. Внешний вид вызывает эмоции и может спровоцировать спонтанную покупку, но при взвешенном решении основное внимание уделяется инфраструктуре, комфорту и транспортной доступности.

🧊 Монолит

В октябре продажи первичного жилья в Москве упали на почти 48% по сравнению с октябрем 2023 г, составив 6,3 тыс. ДДУ.

🧊 Монолит

Как дела на рынке недвижимости Петербурга

На вторичном рынке Петербурга предложение сокращается: в октябре снижение составило 4,5%, а в первой половине ноября — еще 3,7%. Это не говорит о том, что объекты активно покупаются; владельцы не торопятся продавать, из-за чего остаются высокие цены на менее привлекательные квартиры.

Рынок новостроек испытывает трудности, продажи могут оказаться слабее октябрьских, что подтверждает снижение интереса и сделок. С "Семейной" ипотекой также возникают проблемы с выдачей и согласованием условий.

На рынке жилой аренды предложение растет: в октябре увеличилось на 5%, а в ноябре — на почти 7%, достигнув 7,7 тысяч вариантов. Ставки аренды пока снижаются, но корректировка выглядит незначительной на фоне бурного роста с начала этого года.

В коммерческой недвижимости наблюдается дефицит качественных объектов и растущие сроки окупаемости. В целом, рынок находится в состоянии неопределенности, и дисбалансы только усиливаются.

🧊 Монолит

Для инвесторов еще есть варианты заработать

🗣Мнение основателя агентства инвестиционной недвижимости Barno Estate, Б. Турсуновой:

В связи с высокой ипотечной ставкой – в среднем 26%, большинство людей не могут позволить себе собственное жилье, поэтому сейчас наиболее остро стоит вопрос аренды. В дальнейшем рынок аренды продолжит расти в стоимости, так как падения спроса не предвидится, а предложения с каждым днем будет все меньше.

По этой причине, инвесторам в недвижимость сейчас рациональнее придерживаться долгосрочной стратегии с покупкой первичной квартиры для сдачи в аренду. При этом важно подобрать объект с субсидированной ставкой, чтобы выплаты арендаторов полностью перекрывали ипотечный платеж. Иными словами, сейчас наиболее привлекательны объекты с интересными ипотечными программами или в рассрочку.

В то же время у инвесторов остается возможность вложить средства в краткосрочной перспективе. Сейчас есть хорошие программы рассрочек. Например, при покупке объекта на предстарте в одном из московских ЖК премиум-класса первоначальный взнос будет равен 20%, а ежемесячный платеж составит 100 тыс руб. Кроме того, все еще действует программа "Семейной" ипотеки под 6%. Войдя сейчас в проект при более высоких ставках, выйти из сделки будет проще. По прогнозам ЦБ, к 2027 году ключевая ставка снизится до 8,5-9,5%, то есть ипотека станет дешевле, а значит и спрос на покупку недвижимости ко времени, когда как раз можно будет продавать объект, снова вырастет.

🧊 Монолит

Шринкфляция в деле

Из-за растущей инфляции производители и, в т.ч. застройщики, стали активно внедрять шринкфляцию - способы неразумной экономии. Они проявляются в уменьшении объема товара по прежней цене. В продуктовых магазинах такое мы наблюдаем уже несколько лет. А вот в новостройках? Увы, тоже.

🗣Мнение руководителя комиссии по проектному финансированию Общественного совета при Минстрое, Р. Гарипова:

Могут убрать межкомнатные стены, которые занимают 2–3 кв м в квартире площадью 60–70 м. Также приписать балкон к площади квартиры без понижающего коэффициента, так как некоторые продают балконы с понижением, а другие — по полной стоимости. Сегодня эффективнее экономить, сокращая расходы на рекламу и маркетинг, чем заменять качественные материалы на плохие или обманывать с площадью.

🧊 Монолит

В 2024 году завершится федеральный проект по переселению граждан из аварийных домов, начатый в 2019 году, в рамках национального проекта «Жилье и городская среда». Оба ключевых показателя программы достигнуты почти на 130%, сообщается на сайте правительства РФ.

🧊 Монолит

Перепланировка без суда скоро заработает в России

В Москве успешно протестировали механизм внесудебного узаконивания перепланировки. Скоро в России разрешат узаконить самовольную перепланировку квартиры без обращения в суд, если она соответствует строительным стандартам и не нарушает безопасность и санитарные нормы. Это указано в одобренной правительством дорожной карте.

🗣Мнение члена комитета Госдумы по строительству и ЖКХ, А. Якубовского:

Цель — упростить людям жизнь, снизив нагрузку на суды. Нужно предоставить возможность легко оформить ранее внесенные изменения, особенно при продаже квартиры. Мы упростим и ускорим легализацию изменений, сократив перечень необходимых документов и сроки их рассмотрения, чтобы собственники могли быстро регистрировать изменения после ремонта.

🧊 Монолит