Telegram Group & Telegram Channel
Novostroyman. Москва. Недвижимость
Проект.pdf
Центробанк продолжает «кошмарить» ипотеку

Очередной «сюрприз» состоится 1 мая: с этой даты в целях ограничения рисков заемщиков и банков регулятор повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам.

А что случилось?

По данным ЦБ, в сегменте ипотечного кредитования сохраняются высокие темпы роста, но они сопровождаются существенным ухудшением стандартов кредитования. Основные показатели риска достигли своих рекордных значений с начала наблюдения:
▪️ Доля предоставленных в 4 кв. 2022 ипотечных кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80% составила 44% (36% в 3 кв. 2022, 31% в 4 кв. 2021). Текущие результаты превышают аналогичный показатель в необеспеченном потребительском кредитовании.
▪️ Доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) выросла с 48% в 3 кв. до 53% в 4 кв. 2022.
На первичном рынке жилья доля кредитов с низким первым взносом достигла 69%.

И это еще не все проблемы рынка. Продолжается массовое распространение совместных программ банков и застройщиков, которые предполагают завышение уровня цен на жилье относительно приобретения того же объекта недвижимости без кредита:
▪️ В декабре средний уровень ставки на первичном рынке - 3,5%, тогда как ставка по госпрограмме льготной ипотеки - 7%.
▪️ Цены на жилье по ипотечным сделкам в рамках программ банков и застройщиков завышены на 20-30%.
▪️ По данным Росстата, разрыв стоимости квартир на первичном и вторичном рынках к концу 2022 года достиг максимального уровня - 30%. В отдельных регионах разница еще больше (в Подмосковье - 55%).

Что теперь?

С 1 мая регулятор обязал банки применять повышенные надбавки по ипотечным кредитам на новостройки в зависимости от уровня первоначального взноса и ПДН заемщика:
▪️ Если первоначальный взнос - от 10 до 15%, то риск-вес кредита придется увеличить в 1,5 раза (независимо от величины ПДН).
▪️ Для ипотеки со взносом 15–20% коэффициент риска будет равен 1.
▪️ Если взнос выше 30% — коэффициент составит 0,5.

Надбавки учитывают завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья при использовании покупателем ипотеки. Их повышение теоретически позволит предотвратить дальнейшее ухудшение стандартов кредитования в целом и рост доли займов с высоким ПДН в частности.

Что говорят эксперты?

▪️ Центробанк. «Повышение надбавок может привести к некоторому замедлению роста ипотеки, однако результатом станут более сбалансированный рост на рынке жилья, купирование рисков ценового пузыря, формирование банками запаса капитала на случай роста потерь по ипотечным кредитам.... В случае если использование рискованных схем в ипотеке прекратится, а стандарты кредитования улучшатся, Банк России будет готов рассмотреть снижение уровня надбавок».

▪️ Рейтинговое агентство «Эксперт РА». «Повышенные коэффициенты риска влияют на достаточность капитала. Чем выше коэффициент риска, тем больший запас капитала требуется под его покрытие, то есть тем меньше таких активов можно держать на балансе без увеличения капитала. Ужесточение регулирования может быть связано с риском перегрева рынка при завышенных ценах на жилье и ухудшении долговой нагрузки заемщиков, которое вызвано бумом кредитования и сильным отставанием динамики реальных доходов граждан от инфляции и темпов прироста долгов».

▪️Рейтинговое агентство НКР. «Применение данных надбавок может привести к росту средневзвешенных ставок выдачи в сегменте новостроек в целом, что в итоге охладит спрос в сегменте... В «плюсе» окажутся заемщики, накопившие минимум 30% суммы кредита на первоначальный взнос: по таким ссудам можно ожидать стагнации или даже небольшого снижения ставок».

@novostroyman



group-telegram.com/novostroyman/8608
Create:
Last Update:

Центробанк продолжает «кошмарить» ипотеку

Очередной «сюрприз» состоится 1 мая: с этой даты в целях ограничения рисков заемщиков и банков регулятор повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам.

А что случилось?

По данным ЦБ, в сегменте ипотечного кредитования сохраняются высокие темпы роста, но они сопровождаются существенным ухудшением стандартов кредитования. Основные показатели риска достигли своих рекордных значений с начала наблюдения:
▪️ Доля предоставленных в 4 кв. 2022 ипотечных кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80% составила 44% (36% в 3 кв. 2022, 31% в 4 кв. 2021). Текущие результаты превышают аналогичный показатель в необеспеченном потребительском кредитовании.
▪️ Доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) выросла с 48% в 3 кв. до 53% в 4 кв. 2022.
На первичном рынке жилья доля кредитов с низким первым взносом достигла 69%.

И это еще не все проблемы рынка. Продолжается массовое распространение совместных программ банков и застройщиков, которые предполагают завышение уровня цен на жилье относительно приобретения того же объекта недвижимости без кредита:
▪️ В декабре средний уровень ставки на первичном рынке - 3,5%, тогда как ставка по госпрограмме льготной ипотеки - 7%.
▪️ Цены на жилье по ипотечным сделкам в рамках программ банков и застройщиков завышены на 20-30%.
▪️ По данным Росстата, разрыв стоимости квартир на первичном и вторичном рынках к концу 2022 года достиг максимального уровня - 30%. В отдельных регионах разница еще больше (в Подмосковье - 55%).

Что теперь?

С 1 мая регулятор обязал банки применять повышенные надбавки по ипотечным кредитам на новостройки в зависимости от уровня первоначального взноса и ПДН заемщика:
▪️ Если первоначальный взнос - от 10 до 15%, то риск-вес кредита придется увеличить в 1,5 раза (независимо от величины ПДН).
▪️ Для ипотеки со взносом 15–20% коэффициент риска будет равен 1.
▪️ Если взнос выше 30% — коэффициент составит 0,5.

Надбавки учитывают завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья при использовании покупателем ипотеки. Их повышение теоретически позволит предотвратить дальнейшее ухудшение стандартов кредитования в целом и рост доли займов с высоким ПДН в частности.

Что говорят эксперты?

▪️ Центробанк. «Повышение надбавок может привести к некоторому замедлению роста ипотеки, однако результатом станут более сбалансированный рост на рынке жилья, купирование рисков ценового пузыря, формирование банками запаса капитала на случай роста потерь по ипотечным кредитам.... В случае если использование рискованных схем в ипотеке прекратится, а стандарты кредитования улучшатся, Банк России будет готов рассмотреть снижение уровня надбавок».

▪️ Рейтинговое агентство «Эксперт РА». «Повышенные коэффициенты риска влияют на достаточность капитала. Чем выше коэффициент риска, тем больший запас капитала требуется под его покрытие, то есть тем меньше таких активов можно держать на балансе без увеличения капитала. Ужесточение регулирования может быть связано с риском перегрева рынка при завышенных ценах на жилье и ухудшении долговой нагрузки заемщиков, которое вызвано бумом кредитования и сильным отставанием динамики реальных доходов граждан от инфляции и темпов прироста долгов».

▪️Рейтинговое агентство НКР. «Применение данных надбавок может привести к росту средневзвешенных ставок выдачи в сегменте новостроек в целом, что в итоге охладит спрос в сегменте... В «плюсе» окажутся заемщики, накопившие минимум 30% суммы кредита на первоначальный взнос: по таким ссудам можно ожидать стагнации или даже небольшого снижения ставок».

@novostroyman

BY Novostroyman. Москва. Недвижимость


Warning: Undefined variable $i in /var/www/group-telegram/post.php on line 260

Share with your friend now:
group-telegram.com/novostroyman/8608

View MORE
Open in Telegram


Telegram | DID YOU KNOW?

Date: |

Oleksandra Matviichuk, a Kyiv-based lawyer and head of the Center for Civil Liberties, called Durov’s position "very weak," and urged concrete improvements. The regulator said it has been undertaking several campaigns to educate the investors to be vigilant while taking investment decisions based on stock tips. Apparently upbeat developments in Russia's discussions with Ukraine helped at least temporarily send investors back into risk assets. Russian President Vladimir Putin said during a meeting with his Belarusian counterpart Alexander Lukashenko that there were "certain positive developments" occurring in the talks with Ukraine, according to a transcript of their meeting. Putin added that discussions were happening "almost on a daily basis." Overall, extreme levels of fear in the market seems to have morphed into something more resembling concern. For example, the Cboe Volatility Index fell from its 2022 peak of 36, which it hit Monday, to around 30 on Friday, a sign of easing tensions. Meanwhile, while the price of WTI crude oil slipped from Sunday’s multiyear high $130 of barrel to $109 a pop. Markets have been expecting heavy restrictions on Russian oil, some of which the U.S. has already imposed, and that would reduce the global supply and bring about even more burdensome inflation. On Telegram’s website, it says that Pavel Durov “supports Telegram financially and ideologically while Nikolai (Duvov)’s input is technological.” Currently, the Telegram team is based in Dubai, having moved around from Berlin, London and Singapore after departing Russia. Meanwhile, the company which owns Telegram is registered in the British Virgin Islands.
from vn


Telegram Novostroyman. Москва. Недвижимость
FROM American