💬 «В ипотеке в 2023 году доля кредитов с высокой степенью риска — где низкий первоначальный взнос (меньше 20%) и где заемщики тратят на обслуживание долга больше половины своего дохода — была около трети. Но благодаря нашим действиям она сократилась до 9%. Я считаю, что это серьезный успех».

Директор Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов представил итоги развития банковского сектора в 2024 году.

Запись пресс-конференции смотрите на нашем сайте ➡️

💼 Банк России повысил имущественный критерий для присвоения статуса квалифицированного инвестора

Минимальный размер активов, которыми должен владеть человек, чтобы его признали квалифицированным инвестором, увеличивается с 6 до 12 миллионов рублей. А с 1 января 2026 года — до 24 миллионов рублей. Такое указание регулятора зарегистрировал Минюст России.

Эта мера позволит сократить число случаев, когда человек получает статус квалифицированного инвестора, но при этом не понимает специфику сложных финансовых инструментов и связанных с ними рисков.

Комплексная реформа, которую мы последовательно проводим, направлена на то, чтобы у людей было больше возможностей получить такой статус на основании знаний и опыта, и на рынке стало больше инвесторов, принимающих осознанные решения.

✌️ Переводы и покупки через СБП обновляют рекорды

Количество и объем операций, совершенных через Систему быстрых платежей (СБП) в 2024 году, увеличились в 2 раза по сравнению с предыдущим годом. Всего через СБП за минувший год прошло более 13,4 миллиарда транзакций на общую сумму 69,5 триллиона рублей.

🟢 Среднее количество транзакций через СБП в сутки стабильно росло от квартала к кварталу. В последнем квартале ежедневно проводилось 45 миллионов операций. Еще год назад в среднем было 26 миллионов таких операций в день.

🟢 Каждая четвертая операция в СБП — это платеж за товары или услуги. Популярность такого способа оплаты возрастала в течение года. К концу года каждый второй житель страны предпочитал платить через СБП. Количество предприятий торговли и сервиса, принимающих оплату через СБП, к началу 2025 года составило около 2,2 миллиона.

🟢 В 2024 году также увеличились количество и объем выплат, которые граждане получили, в том числе в виде кешбэка, от страховых компаний, брокеров и других юридических лиц. Всего гражданам было направлено более 200 миллионов переводов от компаний на общую сумму свыше 1 триллиона рублей.

#ОЧемГоворятТренды
🌳 Рост экономики и инфляция остаются повышенными

⚪️ Как показывают оперативные индикаторы и опросы, рост экономики в четвертом квартале 2024 года был высоким. Но некоторые из них говорят о том, что в конце года могло произойти замедление.

⚪️ В декабре-январе темпы роста потребительских цен с поправкой на сезонность оставались повышенными. Это говорит о том, что спрос по-прежнему опережает возможности увеличивать предложение. Вместе с тем наблюдаемое охлаждение кредитования и нормализация бюджетной политики будут способствовать постепенному замедлению роста спроса.

⚪️ Чтобы вернуть инфляцию к цели вблизи 4%, необходимо поддерживать жесткие денежно-кредитные условия продолжительное время.

Подробнее читайте в материале «О чем говорят тренды» ↗️

💳 Мошенники стали использовать виртуальные образы карт своих жертв
По сценарию новой схемы, люди сами создают эти образы у себя на смартфонах

Признаки схемы
⏺ Мошенники звонят человеку по телефону или в мессенджере и утверждают, что его деньги кто-то пытается похитить. Чтобы обезопасить деньги, убеждают срочно установить на телефоне приложение якобы Центрального банка. Варианты названий этого приложения могут быть разными.

⏺ Пока приложение устанавливается, мошенники запрещают пользоваться устройством.

⏺ После установки приложение просят запустить, поднести свою карту к телефону и ввести код подтверждения от банка под предлогом «авторизации в приложении регулятора».

Что происходит на самом деле
Приложение, которое просят установить мошенники, создает виртуальный образ банковской карты жертвы. Они используют его удаленно на своих телефонах, чтобы снимать деньги в банкоматах, поддерживающих бесконтактную технологию. То есть, вместо банковской карты чужого человека они прикладывают свой смартфон.

Что важно помнить (и рассказать близким, особенно пожилым)
Не скачивайте по просьбе незнакомцев никакие приложения или программы и не используйте приложения, в том числе банковские, по чьему-либо требованию. И конечно, нельзя сообщать посторонним личные и финансовые данные, под каким бы предлогом они ни пытались их узнать.

📱 Если сомневаетесь насчет сохранности денег — позвоните в свой банк, набрав вручную номер с официального сайта банка или обратной стороны карты.

💎 Вступили в силу новые правила допуска на рынок потребительских кооперативов (КПК).

Это поможет повысить уровень прозрачности КПК для их участников.

🌷 До сих пор Банк России вел государственный реестр КПК на основании данных единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). Теперь информация в реестр КПК будет вноситься только после того, как документы кооператива рассмотрит саморегулируемая организация на финансовом рынке либо Банк России (в зависимости от уровня КПК).

🌷 Банк России установил порядок ведения реестра КПК и то, как направлять документы, чтобы внести в него сведения.

🌷 Будет проводиться оценка соответствия руководителей организации квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутации.

По закону «О кредитной кооперации» изменения вступили в силу с 5 февраля 2025 года.

Подробнее о процедурах допуска читайте на нашем сайте ⤵️

#Допуск

🔳 В январе оценка инфляции, которую граждане ожидают через год, составила 14% по сравнению с 13,9% месяцем ранее. Ожидания остались практически неизменными у респондентов со сбережениями и увеличились у опрошенных без них.

🔳 Индекс потребительских настроений повысился. Ценовые ожидания предприятий почти не поменялись и оставались вблизи максимума с весны 2022 года.

Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» ↗️

#ИнфляционныеОжидания

🧮 Новые правила расчета норматива достаточности капитала для профучастников

Мы обновили порядок расчета норматива достаточно капитала (НДК) для профессиональных участников рынка ценных бумаг, чтобы минимизировать риски для их финансовой устойчивости. Указание вступает в силу с 1 октября 2025 года.

🟤 В новой редакции уточнен порядок расчета кредитного риска брокера в отношении клиентов, по которым нарушен норматив покрытия риска при совершении маржинальных сделок. Запрещается в качестве обеспечения принимать ценные бумаги, эмитированные самим должником, и активы аффилированных с ним компаний.

🟤 Также для понижения ставок кредитного риска в отношении задолженности связанных с брокером компаний разрешается использовать их рейтинги, при условии, что оценка должником собственной (самостоятельной) кредитоспособности свидетельствует о его финансовой устойчивости.

🟤 Кроме того, документ предусматривает расчет риска по цифровым правам, приобретенным и выпущенным профучастником. Появилась возможность альтернативного расчета величины рыночного риска по опционным договорам (по аналогии с регулированием кредитных организаций). Вводятся меры, направленные на дестимулирование крупных открытых валютных позиций у профучастников. Упрощаются правила определения значений ставок кредитного риска в отношении контрагентов и клиентов.

#ОтраслевыеФинпотоки
🌊 В январе рост поступлений продолжился

🔵 В прошлом месяце объем входящих платежей, проведенных через Банк России, продолжил расти высокими темпами — на 8,8% к среднему уровню четвертого квартала прошлого года. Увеличение поступлений наблюдалось во всех укрупненных группах отраслей, наибольшее — в отраслях инвестиционного спроса.

🔵 Динамика финансовых потоков указывает на заметный рост экономики в начале года. При этом в отдельных отраслях прирост частично мог быть связан с переносом платежей на начало года и более длинными новогодними каникулами.

Подробнее читайте в выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков» ➡️

#ОбзорРисков
⬆️ Рубль в декабре-январе укрепился, выросли акции всех отраслей

⚫ В декабре-январе рубль повысился относительно доллара США на 9%, несмотря на рост американской валюты на мировом рынке. Укрепление рубля происходило на фоне адаптации к новой структуре внешнеторговых расчетов после санкций, наложенных на российские банки в ноябре.

⚫ В конце прошлого года на рынке акций сменился тренд: снижение Индекса МосБиржи, наблюдавшееся во втором полугодии, прекратилось. По итогам декабря-января его рост составил 14,4%. При этом снизилась волатильность рынка акций: индекс RVI опустился с 55,6 пункта в начале декабря до 34,3 пункта на конец января. Доходности ОФЗ перешли к снижению после декабрьского решения Банка России сохранить ключевую ставку на уровне 21%.

⚫ В прошлом году золото в рублях подорожало почти на 45%, продемонстрировав максимальную доходность среди инструментов российского рынка. На фоне высоких процентных ставок доходность выше инфляции также показали фонды денежного рынка и депозиты — как рублевые, так и валютные.

⚫ В январе ситуация изменилась: наиболее доходными вложениями были акции строительных компаний, которые отыгрывали прошлогоднее падение. Золото и депозиты в рублях по-прежнему приносили доходность выше инфляции, в то время как депозиты в долларах США и евро показали отрицательную доходность на фоне укрепления российской валюты.

Подробнее — в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ↗️

⚙️ Индикаторы жесткости денежно-кредитных условий в декабре-январе менялись разнонаправленно

🔳 Номинальные ставки снижались, реагируя на решение Банка России сохранить ключевую ставку на декабрьском заседании. Наметилось снижение депозитных ставок. Кредитные ставки остались высокими. Требования к заемщикам ужесточились.

🔳 В январе, по оперативным данным, кредитование организаций и населения продолжило замедляться. В то же время бюджетные операции поддерживали рост денежной массы.

Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ↗️

#ДКП

🤳 Банк России утвердил стандарт безопасного использования QR-кодов для платежей и переводов

🟠 Финансовые организации и компании из других сфер, которые применяют QR-код для проведения платежей и переводов, смогут разработать на основе этого регламента внутренние меры защиты.

🟠 В документе в зависимости от видов QR-кодов систематизированы угрозы, которые могут возникнуть на каждом этапе операции. Также представлены типовые способы защиты от этих угроз. Для внесения и снятия денег в банкомате по QR-коду предусмотрены отдельные меры защиты.

Стандарт носит рекомендательный характер и вступит в силу 17 февраля.

📊 Признание иностранных кредитных рейтинговых агентств в России

Мы определили критерии, которым должно соответствовать иностранное кредитное рейтинговое агентство (КРА), чтобы его рейтинги можно было использовать в нормативных актах и иных документах Банка России. Признание иностранных рейтингов расширит возможности для свободного движения капитала и услуг на международном финансовом рынке.

Чтобы получить одобрение российского регулятора, иностранное КРА должно:

⚫иметь опыт работы не менее 5 лет и размер капитала не менее 50 млн в рублевом эквиваленте

⚫иметь методологию, которая содержит количественные и качественные оценки кредитоспособности и дает возможность проверки достоверности кредитных рейтингов, в том числе на основе исторических данных

⚫придерживаться принципов корпоративного управления, соблюдать условия по раскрытию информации и не допускать конфликта интересов.

Всего Банк России определил 19 критериев.

❕ Рейтинги иностранных КРА, которые будут соответствовать этим критериям, могут применяться Банком России в регулировании только в отношении зарубежных объектов рейтинга по международной шкале.

🤜 НПФ будут обязаны выявлять конфликты интересов и управлять ими

Негосударственные пенсионные фонды могут допустить возникновение конфликта интересов, только если они уведомили об этом своих клиентов и их права при этом не нарушаются. Соответствующее указание Банка России зарегистрировал Минюст России, оно вступает в силу 21 февраля.

Документ определяет правила выявления конфликта интересов, а также описывает конкретные ситуации, которые могут к этому привести. Например, если НПФ приобретает ценные бумаги аффилированной компании или совершает сделку со связанным лицом. Фонды должны будут вести обязательный учет информации о конфликтах интересов.

Предъявляемые к НПФ требования аналогичны подходам к регулированию конфликта интересов профучастников и управляющих компаний. Правила направлены на усиление защиты прав и законных интересов клиентов фондов.