📣 Новостной перегруз: как не утонуть в инфошуме?

В последнее время, благодаря одному очень активному президенту, поток новостей стал еще более бурным. А рынки еще более волатильными. Конечно, и до этого было много шума. Но что сейчас происходит? Это реальность такая или ее отображение в медиа? Попробуем разобраться.

▪️Зачем нам новости?
✔️Чтобы быть в курсе
Людям 45+ более интересна политика, наука и технологии, а молодежи — окружающая среда, здоровье и благополучие. Гендерные различия тоже есть.
✔️Чтобы научиться новому: молодежь особенно любит истории, которые вдохновляют и развлекают.
✔️Чтобы знакомиться с разными точками зрения. Хотя, надо признать, люди чаще живут в своем «инфопузыре».

❗️Растет «перегруженность» от количества новостей: +11% с 2019-го. Все чаще люди говорят про думскроллинг и информационную усталость.

▪️Что происходит со СМИ в эпоху инфошума и нестабильности?
Медиа все чаще сталкиваются с фейками, недоверием и политическим давлением. Некоторые ресурсы страдают от падения трафика и доходов. Проблемы у всех — поисковиков, соцсетей и различных платформ, а особенно у веб-сайтов.

‼️ Вопросы усугубляются использованием ИИ для генерации контента. На сегодня нет механизма, позволяющего отличить, что создано машиной, а что человеком. И даже если СМИ заявит, что не прибегает к помощи ИИ, это будет неправдой, т.к. его использует уже большинство крупных приложений.

▪️Как меняется видеоформат?
Люди больше смотрят shorts, reels и тик-токи. Одновременно повышается интерес к инфлюенсерам и блогерам, особенно в YouTube и TikTok. Однако в соцсетях, где преобладает текст, традиционные новостные бренды по-прежнему более влиятельны.

▪️ Готовы ли читатели и зрители платить за контент?
Больше всего платящих подписчиков живёт в странах с сильной культурой подписки на СМИ и высоким уровнем доходов. Это в основном Скандинавия и США. На другом конце списка — Азия, Латинская Америка, Россия.

💡Совет от Bitkogan

Каждому свое: качественную аналитику можно получить в традиционных медиа (бесплатно или по подписке); развлечения и лайфхаки дают блогеры; на быстрых новостях специализируются многие каналы в Телеграм. Если вы устали от потоков информации, просто выкиньте телефон отключитесь от «матрицы». Помните, что свойство современного информационного пространства — мимолетность. Новости вызывают всплеск эмоций и обсуждений, но быстро забываются. Так, возможно, ценность этих сообщений не столь велика?..

👍 я постоянно плачу за контент
🔥 я иногда плачу за контент
👎 я никогда не плачу за контент

Лайфхаки по инфогигиене пишите в комменты ⤵️

💰ПРОСТО

Ставка ниже — банкам лучше. Разбирались, чьи бумаги покупать

В прошлую пятницу, 21 марта, совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых. Решение никого не удивило — оно совпало с ожиданиями большинства аналитиков и участников рынка, который в связи с этим особо на новость реагировать не стал. Индекс МосБиржи снизился незначительно, оставаясь вблизи отметки 3220 пунктов.

◽️Мы считаем, что в текущих условиях сохранение ключевой ставки на уровне 21% является нейтральной новостью для рубля и фондового рынка. Однако снижение ее, которого все ждут, повлияет на целый ряд секторов, начиная с банковского. И здесь вопрос — акции кого из представителей отрасли выглядят перспективнее всего?

❗️По нашему мнению, наибольший рост покажут бумаги Сбера и Т-Банка.

➡️ Оба банка опубликовали сильные результаты по МСФО за 2024 год. Так, чистая прибыль Сбера составила 1,583 трлн руб.(+4,8% г/г) при рентабельности капитала в 24%, а у Т-Банка чистая прибыль достигла 122 млрд руб. (+51% г/г) при рентабельности капитала в 32,5%. Более подробно писали о результатах в еженедельных отчетах Инвест Советника и в канале bitkogan.

Если говорить о банковском секторе в целом, то причин расти после снижения ставки у него хватает:

✔️ Снижение стоимости фондирования: банки привлекают средства через депозиты и межбанковские займы. Снижение ставки ЦБ уменьшает процентные расходы, что улучшает чистую процентную маржу (разница между процентами по кредитам и депозитам).

✔️ Рост кредитования — дешевые деньги стимулируют спрос на кредиты со стороны населения и бизнеса. Это увеличивает кредитный портфель и процентные доходы банков.

Помимо прочего у Т-Банка среди факторов устойчивого роста бизнеса в этом году определенно станут успехи в ИИ и рост клиентской базы. Сбер же поддержит свои сильные показатели за счет удержания высокой рентабельности капитала не менее 22%. Для такой громадной махины та еще цель при жесткой денежно-кредитной политике.

Мы видим главный риск для банковского сектора в длительной высокой ставке. Это может привести к ухудшению качества активов банков и росту дефолтов по кредитам (особенно у Т-Банка, поскольку они сфокусированы на рынке необеспеченных розничных кредитов). Правда, сейчас рынок настроен позитивно: инвесторы ждут скорого разворота в политике ЦБ, а некоторые банки уже начали снижать ставки по депозитам.

Банки вас обманут, но сделают это красиво — используя лестничную ставку

О чем речь? По мере снижения ставок по вкладам растет число депозитов с лестничной системой начисления процентов.

➡️ Банк расскажет вам о хорошей ставке в 24%, но будет нюанс: эта ставка действует в первые 2 месяца. Затем ставка снизится до 18% на 4 месяца, а затем и до 15% на полгода.

Если брать размер среднего вклада в 579 тыс. руб. в 2024 г., то с лестничного вклада вы получите доход ≈101 тыс. руб.

А если бы вы положили эти средства на вклад со ставкой 21% на весь период, то получили бы более 121 тыс. руб.

▫️То есть разница — 20 тыс. руб. И ее вы недополучите, если выберете лестничную ставку.

На такие вклады уже обратили внимание в ФАС и в ЦБ

▪️В ФАС отметили, что «ставки до 24%» и «лесенки процентов» подрывают доверие к финансовому сектору и вводят в заблуждение потребителей.

▪️Глава Банка России также указала, что банкам, замеченным в таких методах конкуренции, адресно отправили рекомендации, как нужно информировать потребителей о параметрах вкладов.

💡Совет от bitkogan:

Внимательно читайте условия вкладов перед их открытием. По мере снижения ставок таких «предложений с нюансами» может стать больше.

Если вы хотите зафиксировать высокую доходность, можно попробовать облигации. Как ими пользоваться, расскажем на интенсиве по фондовому рынку в приложении Bitkogan.

🔥 — мои денежки на депозите
😱 — мои денежки под матрасом
👍 — мои денежки в облигациях
❤️ — мои денежки много где... короче, я умнее всех, я читаю Bitkogan!

А вас обманывали банки? Расскажите в комментах!

💰ПРОСТО

💣 Пенсионная бомба замедленного действия

В России уже несколько лет идет пенсионная реформа. Давайте посмотрим, что происходит, в чем ее причины и что ждать дальше.

▪️В России к 2050 году доля пожилых людей превысит 30%.
▪️Соотношение работающих и пенсионеров ухудшается — до 1,5 работающих на одного пенсионера.

Причина — в демографии

Уровень рождаемости в России в 2023 году составил 1,41 рождения на женщину, что значительно ниже порога простого воспроизводства населения (2,1). Для сравнения:
➡️в Европе коэффициент 1,5
➡️в США - 1,62
➡️в Индии 2.
Но в Китае, где недавно тоже стартовала пенсионная реформа, сейчас всего 1,2 рождения на женщину,

Вход в профессию стал занимать больше времени

Выросла и средняя продолжительность образования — в РФ около 13 лет на сегодня. Люди начинают работать позже, и без корректировки пенсионного возраста это могло бы привести к недоиспользованию человеческого капитала.

Отсрочка выхода на пенсию может смягчить последствия демографического спада, поддерживая экономику и социальную сферу.

Что дальше?

К 2030 году мир сильно поменяется. Поэтому встает вопрос создания условий для занятости пожилых. Это и развитие так называемого "серебряного образования".

Другая проблема: растет стоимость жизни, особенно жилья. Возрастает нагрузка на работающих родителей. Нужна поддержка семей. Достаточно ли сейчас мер для этого? В Госдуму, например, внесен законопроект, где предусмотрен досрочный выход на пенсию для многодетных отцов.

➡️ Как рассчитать пенсию мы уже писали.

Что же предпринимает молодежь?

🟢Отказывается от участия в пенсионной системе. Причин много: зумеры не хотят отдавать деньги сейчас ради неясных перспектив в будущем, желая жить для себя и самостоятельно распоряжаться финансами.

🟢Многие молодые люди ушли в альтернативную занятость — становятся блогерами, ищут работу за границей.

Что делать? Обсудим в комментах ⤵️

💰ПРОСТО

Инвест Советник: как зайти на рынок, когда тот нервничает

На российском рынке царит нервозность: отсутствие позитивных новостей воспринимается как негатив, а сам негатив еще больше усиливает тревожность инвесторов.

➡️ С одной стороны, неопределенность в переговорном процессе. С другой — решение ЦБ на прошлом заседании оставить ключевую ставку 21%. Итог: коррекция в акциях — индекс Мосбиржи опустился ниже 3100 пунктов, и в облигациях — индекс RGBI упал на более чем 3%.

◽️Мы уверены: сейчас нужно не переживать, а действовать. Многие сейчас продолжают выжидать: те, кто опоздал купить активы по выгодной цене в декабре, все еще надеются увидеть снижение для входа. Мы думаем, что нынешняя коррекция как раз дает такую возможность.

Тем более, что в среднесрочной перспективе рынок будет снова расти: во-первых, мы ждем снижения ставки в этом году. А во-вторых, разрешение геополитической ситуации сейчас гораздо ближе, чем раньше.

❗️Так что если вы ждали знака, что нужно заходить на рынок — вот он. Не знаете, с чего начать? Мы подскажем. В Инвест Советнике мы определим ваш профиль как инвестора и подберем для вас индивидуальный портфель. Все подробности по ссылке.

💄Никакого равноправия: что происходит, когда жена зарабатывает больше мужа

Каждый десятый россиянин чувствует неловкость, если женщина зарабатывает больше него. Об этом говорит исследование Mamba. Еще интересные факты:

▫️Большинство девушек уверены, что мужчина должен зарабатывать больше.

▫️А мужчины либеральнее: 35% считают, что главное — общий бюджет, и неважно, кто зарабатывает больше. Среди женщин с этим согласны лишь 12%.

▫️34% мужчин не против того, чтобы их спутница приносила домой больше. Так думают лишь 13% дам.

Каждый второй мужчина даже испытывал бы гордость за девушку с высоким доходом, около 40% вообще не переживают по этому поводу. А вот 10% чувствовали бы неловкость.

А как на самом деле обстоят дела?

По данным опроса Работа.ру, 42% замужних женщин указали, что зарабатывают больше своих мужей. Меньше — примерно то же количество: 40,7%, одинаково — 17,3%.

Если говорить о финансовых решениях, то во многом решающее слово — за женщиной.

➡️ Финансовым планированием, регулярными платежами и накоплениями в 55% семей занимается женщина. И лишь в 20% — мужчина.

➡️ Организационные вопросы решает женщина в 61% случаев. Она же должна отвечать за быт — так считают 68%.

💡Совет от bitkogan:

Судя по опросам, многие мужчины слишком буквально воспринимают фразу «Во всем, что с нами происходит, сherchez la femme». Ведь женщины по-прежнему зарабатывают в среднем на 26,6 тыс. руб. меньше и не получают оплату за «вторую смену» — бытовые дела. Констатируем печальный факт: никакого равноправия как не было, так и нет.

Поэтому берегите друг друга и разделяйте нагрузку и ответственность — так жизнь всей семьи явно станет счастливее.

👍 в моей семье мужчина зарабатывает больше
🔥 а в моей — женщина
❤️ мы зарабатываем примерно поровну
👀 нет семьи (пока или уже)

Как избежать споров из-за финансового неравенства в семье, пишите в комментах 👇🏻

💰ПРОСТО

На рынке облигаций новые выпуски: что покупать инвестору

Всю неделю рынок корпоративных облигаций будет радовать инвесторов. Компании из разных секторов экономики снова выходят на долговой рынок. Дебютных выпусков нет, а значит и знакомиться с новыми именами не придется. Всех мы уже давно знаем.

По нашему мнению, самое время поучаствовать в некоторых из выпусков таких бумаг:

▪️Инарктика 002Р-02 — крупнейший производитель аквакультурного лосося и морской форели в России с кредитным рейтингом А+.

Основные характеристики выпуска:

✔️ Номинал одной облигации — 1000 руб.
✔️ Срок обращения — 3 года
✔️ Ориентир ставки купона — 20,5-22,5% годовых
✔️ Тип купона — фиксированный
✔️ Как часто платят купон (проценты) — каждый 91 день

▪️Селигдар 001Р-03 — полиметаллический холдинг, одна из ведущих золотодобывающих компаний России с кредитным рейтингом А+.

Основные характеристики выпуска:

✔️ Объем — 5 млрд руб.
✔️ Номинал одной облигации — 1000 руб.
✔️ Срок обращения — 2,5 года
✔️ Ориентир ставки купона — 21,75-23,75% годовых
✔️ Тип купона — фиксированный
✔️ Как часто платят купон (проценты) — каждые 30 дней

▪️Глоракс 001Р-04 — мультиформатный федеральный застройщик из Петербурга, специализирующийся на строительстве жилых комплексов, коммерческой недвижимости и объектов инфраструктуры с кредитным рейтингом ВВВ-.

Основные характеристики выпуска:

✔️ Объем — от 1 млрд руб.
✔️Номинал одной облигации — 1000 руб.
✔️Срок обращения — 3 года
✔️ Ориентир ставки купона — 25-25,5% годовых
✔️ Тип купона — фиксированный
✔️ Как часто платят купон (проценты) — каждые 30 дней

▪️ЕвроТранс БО-001Р-07 — один из крупнейших независимых топливных операторов на рынке Московского региона с кредитным рейтингом А-.

Основные характеристики выпуска:

✔️ Номинал одной облигации — 1000 руб.
✔️ Срок обращения — 2 года
✔️ Ориентир ставки купона — 22,5-24,5% годовых
✔️ Тип купона — фиксированный
✔️ Как часто платят купон (проценты) — каждые 30 дней

▪️ЯТЭК 001Р-05 — основное и старейшее газодобывающее предприятие Республики Саха (Якутия), ведет свою историю с 1967 года. Занимается поиском, разведкой и добычей природного газа и газового конденсата на месторождениях и лицензионных участках недр в Республике Саха. Имеет кредитный рейтинг А.

Основные характеристики выпуска:

✔️ Номинал одной облигации — 1000 руб.
✔️ Срок обращения — 1,5 года
✔️ Ориентир ставки купона — 22-24% годовых
✔️ Тип купона — фиксированный
✔️ Как часто платят купон (проценты) — каждые 30 дней

▪️МВ Финанс 001Р-06 — дочерняя структура М.Видео-Эльдорадо, которая берет займы для последующей передачи их в виде займов головной компании с кредитным рейтингом А.

Основные характеристики выпуска:

✔️ Объем — 3 млрд руб.
✔️ Номинал одной облигации — 1000 руб.
✔️ Срок обращения — 2 года (оферта 1,5 года)
✔️ Ориентир ставки купона — 23,5-25,5% годовых
✔️ Тип купона — фиксированный
✔️ Как часто платят купон (проценты) — каждые 30 дней

Почему стоит действовать сейчас?
1️⃣Снижение ключевой ставки
2️⃣Фиксация доходности

Подробнее писали в этом посте. Покупка облигаций с фиксированным купоном сейчас позволит зафиксировать текущие доходности на более длительный срок, чем это позволяют сделать депозиты. По секрету расскажем — часть этих облигаций мы добавим в наши стратегии Инвест Советника.