🎄 Что посмотреть на праздниках про финансы

Первые январские дни просто созданы для киномарафонов с чашечкой какао под любимым пледом. Чтобы не тратить время на просмотр тизеров и чтение аннотаций, ловите наше комбо из развлечения и пользы. В меню — новые фильмы и классика, выбирайте, что вам по душе ⬇️

🍪 «Мамонты» (2024)

Пенсионер Николай Николаевич стал жертвой телефонного мошенника и лишился всех денег с продажи квартиры. Но отважный пенсионер не привык опускать руки, он решает самостоятельно найти преступников и вернуть украденное.

🍪 «Вас беспокоят из банка» (2024)

Как мошенникам удается поймать людей на крючок и заставить расстаться не только с собственными деньгами, но и взять для них кредит? На этот вопрос отвечают специалисты из области психологии, уголовного права, криминалистики и кибербезопасности. Среди экспертов проекта — директор Департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.

🍪 «Игра на понижение» (2015)

Драма об экономическом кризисе 2008 года в США. Финансовый гений, управляющий хедж-фондом, приходит к выводу о скором крахе рынка ипотечных облигаций. Он страхует от этого риска около 1 миллиарда долларов своих клиентов. Об этом узнают еще несколько финансистов и пытаются заработать на неминуемом коллапсе.

🍪 «Рай земной» (2023)

Главный герой — сотрудник года в компании, которая разработала новую технологию омоложения. Снова стать юным позволяет покупка нескольких лет жизни у других людей. Но однажды его собственной жене приходится отдать 40 лет жизни за долг по кредиту. Фантастический триллер с напряженным сюжетом помогает осознать, как важно оценивать риски, прежде чем влезать в долги.

🍪 «Двенадцать стульев» (1971)

Когда пересматривать классику, если не на длинных новогодних праздниках? Экранизация романа Ильфа и Петрова — хорошая прививка от излишней доверчивости. Наблюдая за «великим комбинатором» Остапом Бендером, легко разобраться, как мошенники манипулируют людьми.

А вы что смотрите на праздниках?

❤️ — люблю пересматривать классику
👍 — предпочитаю новинки
🔥 — мое кредо — успеть все!
🦄 — сны

😒 Медленно загружаетесь после каникул?

Понимаем. Призвали на помощь волшебного кота, чтобы энергии на непосильную двухдневку стало чуть больше 📌

Энергия для изменений в начале года: 🔋🔋🔋
Заряд через пару месяцев: 🔋🪫🪫

В январе мысли изменить свою жизнь к лучшему приходят гораздо чаще. Кто-то на волне новогоднего вдохновения покупает годовой абонемент в спортзал, другие — подписываются на регулярное ЗОЖ-меню или составляют списки книг к прочтению. Но жестокая реальность такова, что большинство новогодних планов остаются только на бумаге, а январская толкучка в фитнес-залах исчезает уже в феврале.

Можно ли не расплескать мотивацию по пути? Можно, если знать, какие ловушки мозга не дают нам добиться желаемого:

🤩Сейчас важнее, чем потом
Чтобы внедрить новую привычку, нужно каждый день принимать не самые приятные решения: приготовить ужин вместо того, чтобы заказать фастфуд, или отложить часть зарплаты на сбережения, а не потратить ее на маркетплейсе. При этом для нашего мозга сиюминутное удовольствие важнее долгосрочных целей.

🤩 Неприятные эмоции, когда мы что-то теряем, очень сильные
Надо признать: если мы до сих пор не читали каждый день по часу, как нам бы того хотелось, то тратили это время на что-то более приятное. Например, смотрели рилзы (100% понимания, 0% осуждения). Но если мы хотим внедрить новую привычку, то первое время придется осознанно от чего-то отказаться, а это сложно.

🤩 Излишняя самоуверенность
Решения на эмоциях, как правило, более амбициозные, чем мы можем позволить себе в реальности. Хотя, если бы мы поставили перед собой чуть менее грандиозные планы, их было бы легче выполнить. Например, прочить не 52 книги за год, а читать по 30 минут в день.

🤩 Если вы хотите измениться и поменять свое поведение, нужно не ругать себя и принимать аскезу, а наоборот — вознаграждать себя! Разбейте большую цель на маленькую, но быстро достижимую, и за каждый шаг хвалите себя и обязательно поощряйте чем-то приятным.

Вознаграждение может быть любым: сходить в любимый ресторан на выходных, если всю неделю готовили домашнюю еду. Или перечислять за каждое посещение спортзала определенную сумму на счет «для удовольствий». Главное — чтобы награда вас радовала. Ведь в этом случае будет выделяться гормон дофамин, который позволит гораздо легче пережить временные трудности, и привычка закрепится быстрее.

А вы давали себе новогодние обещания?

🔥 — конечно, январь — лучшее время для старта
👍 — пока нет, но теперь займусь
❤️ — не хочу ничего менять
🦄 — просто плыву по течению

Взглянули на баланс после Нового года, а там непривычно маленькая сумма? 😢

Врывайтесь в финансовый детокс! Рассказываем, как восстановиться после поедания оливье трат на застолья, развлечения и подарки.

1⃣ Выделите необходимые расходы
Посчитайте, сколько денег у вас остается после вычета всех обязательных трат. Сюда входит плата за квартиру, взносы по кредиту, траты на продукты, лекарства, сессии с психологом и новые ноготочки. Разделите оставшуюся сумму на количество дней до следующей зарплаты — это ваш суточный бюджет. Придерживаться лимита помогут финансовые сервисы и мобильные приложения банка.

2⃣ Не тратьте лишнего
Подумайте о более доступных альтернативах для привычных покупок. К примеру, обычно вы берете большую упаковку геля для душа. Но когда денег не так много, важнее не выйти за рамки бюджета, нежели взять более выгодный объем.
Кстати, от некоторых трат полезно избавиться не только ради кошелька, но и здоровья. Например, на сигареты или алкоголь.

3⃣ Оформите налоговый вычет
Если вы тратили деньги на обучение, спорт или лечение, то можете вернуть 13% расходов с помощью социального налогового вычета. Сумма за прошлый год может достигать 19 500 рублей. Подать заявку проще всего через сайт Федеральной налоговой службы. Вычет должен прийти в течение месяца, но на практике поступает гораздо быстрее.

5⃣ Избегайте долгов
Когда денег в обрез, устоять перед беспроцентной рассрочкой или выгодным займом трудно. Но постарайтесь не злоупотреблять такой опцией и брать только то, без чего не обойтись. Иначе есть риск отдать всю следующую зарплату на взносы и даже уйти в минус.

5⃣ Продайте ненужное
Это не только станет бонусом для вашего бюджета, но также избавит от лишних вещей. Возможно, кому-то пригодятся ваши стройматериалы с балкона или платье с выпускного, которое вы надели один раз. Эти и другие вещи можно продать на сайтах объявлений или барахолках.

👛 Непростые периоды бывают у всех, такое случается. Но трудности не навсегда. Если в такие моменты грамотно распорядиться деньгами, то вернуть финансовое равновесие получится быстро.

#МифыИПравда
🧊 Развенчиваем мифы о заморозке вкладов

Миф 1: «Вклады заморозят, ведь государству нужны деньги».

Правда: Это грубейшее нарушение права граждан и компаний распоряжаться своими активами. Более того, это разрушительно для экономики.

Подобные действия подорвут основы банковской системы и финансовую стабильность страны.

Вклады не лежат на счетах мертвым грузом. За счет них банки выдают кредиты заемщикам. Если «заморозить» вклады, то есть ограничить возможность для людей и бизнеса распоряжаться своими деньгами, то никто не готов будет держать деньги в банках. А значит, это тут же поставит крест на возможности банков кредитовать экономику.

Миф 2: «Деньги со вкладов государство может использовать, чтобы финансировать экономику»

Правда: эти деньги и так уже работают в экономике.

Из тех средств, которые компании и люди положили на депозиты, банки финансируют кредиты для тех, кто видит возможности для расширения бизнеса здесь и сейчас. А также ипотечные кредиты, потребительские кредиты, кредитные карты.

Миф 3: «Если инфляция будет очень высокой, ЦБ может заморозить вклады в качестве альтернативы для повышения ставки»

Правда: нет, это никак не помогло бы справиться с инфляцией.

Если «заморозить» вклады, то люди надолго потеряют доверие к банкам и финансовой системе в целом. И вместо того, чтобы продолжать размещать свои сбережения на депозитах, бросятся вкладывать их в недвижимость и товары длительного пользования. А это наоборот, только разгонит инфляцию, помимо тех разрушительных последствий, о которых мы сказали выше.

Миф 4: «Когда ставка снизится, тогда накопленные на депозитах средства резко хлынут на рынок, грозя гиперинфляцией»

Правда: Банк России этого не допустит.

Опасения, что в какой-то момент сбережения разом выплеснутся на потребительский рынок и инфляция взлетит, беспочвенны. Люди хранят средства на депозитах, пока им это выгодно: это зависит от соотношения ключевой ставки и их ожиданий по будущей инфляции. Когда придет время, Банк России будет снижать уровень ключевой ставки не резко и одномоментно, а постепенно, убедившись, что инфляция и инфляционные ожидания устойчиво снижаются. В результате на рост потребления будут влиять не столько использование уже накопленных депозитов, сколько использование большей доли доходов. И это не помешает снижению инфляции.

Миф 5: «В банках хранится слишком много денег на депозитах, и они не смогут выплатить все эти высокие доходы по вкладам»

Правда: смогут.

Откуда банки берут деньги, чтобы платить проценты по вкладам? За счет доходов, которые они получают от кредитования. Причем ставки по кредитам превышают ставки по вкладам. Сейчас на банковских счетах и депозитах граждане и компании разместили 121 трлн рублей. Этими средствами банки финансируют портфель кредитов на 126 трлн рублей, а также вложения в корпоративные облигации ещё на 7 трлн рублей. Доходы банков от кредитов и облигаций — это надежный источник средств для выплаты процентов по вкладам.

Миф 6: «Если уж вклады не заморозят полностью, тогда нас ждет кипрский сценарий» (то есть заморозка сумм сверх застрахованных государством 1,4 миллиона в одном банке)

Правда: и этот миф тоже не имеет оснований.

Кипрский сценарий был результатом высокого государственного долга после кризиса 2008 года. В России же очень низкий уровень государственного долга. Бюджет обладает резервами для выполнения обязательств в любой ситуации.

Миф 7: «В истории бывало всякое, а значит и сейчас возможно все»

Правда: невозможно принимать правильные решения, ориентируясь только на информацию из прошлого и не учитывая актуальный контекст.

🤓 Внимательно проверяйте, что за источники вы читаете и на какие факты они ссылаются. К примеру, миф о заморозке вкладов уже опроверг ЦБ.

Всегда пользуйтесь простыми правилами информационной гигиены:

▪️Отделяйте факты от оценок и интерпретаций.
▪️Не верьте кому-то одному, сравнивайте мнения разных экспертов.
▪️Проверяйте информацию в официальных источниках, особенно если она влияет на ваши решения. Да, там пишут скучно и сложно, но зато точно и полно.