Ошибка, которую мы тоже допустили при поиске дома.
Напомню, есть общее правило: «Дом в ипотеку не может стоить больше 4 годовых доходов семьи».
Знаю, что многие (и мы раньше тоже) его читают как: «Дом в ипотеку может стоить 4 годовых дохода семьи».
Чувствуете разницу?
На деле, если вы не экономите последние 12 месяцев как не в себя, дом по такой цене банк вам не одобрит.
Сейчас объясню.
Банку важно, чтобы ипотека не изменила ваш уровень жизни (читай – сколько денег вы тратите в месяц на жизнь после обязательных платежей). Или изменила минимально.
Допустим, месячный доход семьи 50 тысяч крон после налогов.
🔜25 тысяч – обязательные расходы: аренда квартиры, страховки, коммунальные платежи, телефон, интернет, выплаты по другим кредитам, детский сад, машина – ремонт, бензин и тд.
🔜10 тысяч – ежемесячные сбережения на покупку
🔜15 тысяч – остаток на жизнь: еда, одежда, путешествия, подарки, развлечения.
50 тыс. крон после налогов – это примерно 72 тыс. до налогов в месяц. И дом, который потенциально может позволить себе семья из примера – 3,5 млн крон (4 годовых дохода семьи до налога).
Банк смотрит так: с ипотекой обязательные платежи вырастут на 15 тыс. Значит, на жизнь семье останется 10 тыс. Но они привыкли жить на 15 и падение располагаемого дохода на треть для кого угодно будет чувствительно. ОТКАЗ. Смотрите дома дешевле.
Мы этого не знали, и для нас стало сюрпризом, что мы не можем купить дом по верхней планке.
Это не трагедия, домов хватает, но лучше знать о таком заранее и либо смотреть дома дешевле х4, или за год до предполагаемой покупки начать усиленно экономить.
И заодно самим посмотреть, комфортно ли жить в режиме такой экономии ближайшие 10-20-30 лет?
😊😁😁 в одном из банков пару лет назад мне сказали, что дом иногда может стоить больше, чем х4 годового дохода. Если ты юрист. Информация не проверенная, с одной стороны, а с другой – может, есть и другие исключения.
Ошибка, которую мы тоже допустили при поиске дома.
Напомню, есть общее правило: «Дом в ипотеку не может стоить больше 4 годовых доходов семьи».
Знаю, что многие (и мы раньше тоже) его читают как: «Дом в ипотеку может стоить 4 годовых дохода семьи».
Чувствуете разницу?
На деле, если вы не экономите последние 12 месяцев как не в себя, дом по такой цене банк вам не одобрит.
Сейчас объясню.
Банку важно, чтобы ипотека не изменила ваш уровень жизни (читай – сколько денег вы тратите в месяц на жизнь после обязательных платежей). Или изменила минимально.
Допустим, месячный доход семьи 50 тысяч крон после налогов.
🔜25 тысяч – обязательные расходы: аренда квартиры, страховки, коммунальные платежи, телефон, интернет, выплаты по другим кредитам, детский сад, машина – ремонт, бензин и тд.
🔜10 тысяч – ежемесячные сбережения на покупку
🔜15 тысяч – остаток на жизнь: еда, одежда, путешествия, подарки, развлечения.
50 тыс. крон после налогов – это примерно 72 тыс. до налогов в месяц. И дом, который потенциально может позволить себе семья из примера – 3,5 млн крон (4 годовых дохода семьи до налога).
Банк смотрит так: с ипотекой обязательные платежи вырастут на 15 тыс. Значит, на жизнь семье останется 10 тыс. Но они привыкли жить на 15 и падение располагаемого дохода на треть для кого угодно будет чувствительно. ОТКАЗ. Смотрите дома дешевле.
Мы этого не знали, и для нас стало сюрпризом, что мы не можем купить дом по верхней планке.
Это не трагедия, домов хватает, но лучше знать о таком заранее и либо смотреть дома дешевле х4, или за год до предполагаемой покупки начать усиленно экономить.
И заодно самим посмотреть, комфортно ли жить в режиме такой экономии ближайшие 10-20-30 лет?
😊😁😁 в одном из банков пару лет назад мне сказали, что дом иногда может стоить больше, чем х4 годового дохода. Если ты юрист. Информация не проверенная, с одной стороны, а с другой – может, есть и другие исключения.
"The inflation fire was already hot and now with war-driven inflation added to the mix, it will grow even hotter, setting off a scramble by the world’s central banks to pull back their stimulus earlier than expected," Chris Rupkey, chief economist at FWDBONDS, wrote in an email. "A spike in inflation rates has preceded economic recessions historically and this time prices have soared to levels that once again pose a threat to growth." At the start of 2018, the company attempted to launch an Initial Coin Offering (ICO) which would enable it to enable payments (and earn the cash that comes from doing so). The initial signals were promising, especially given Telegram’s user base is already fairly crypto-savvy. It raised an initial tranche of cash – worth more than a billion dollars – to help develop the coin before opening sales to the public. Unfortunately, third-party sales of coins bought in those initial fundraising rounds raised the ire of the SEC, which brought the hammer down on the whole operation. In 2020, officials ordered Telegram to pay a fine of $18.5 million and hand back much of the cash that it had raised. Under the Sebi Act, the regulator has the power to carry out search and seizure of books, registers, documents including electronics and digital devices from any person associated with the securities market. And while money initially moved into stocks in the morning, capital moved out of safe-haven assets. The price of the 10-year Treasury note fell Friday, sending its yield up to 2% from a March closing low of 1.73%. The next bit isn’t clear, but Durov reportedly claimed that his resignation, dated March 21st, was an April Fools’ prank. TechCrunch implies that it was a matter of principle, but it’s hard to be clear on the wheres, whos and whys. Similarly, on April 17th, the Moscow Times quoted Durov as saying that he quit the company after being pressured to reveal account details about Ukrainians protesting the then-president Viktor Yanukovych.
from hk
