Скандинавская булочка

0:17

This media is not supported in your browser

VIEW IN TELEGRAM

Ошибка, которую мы тоже допустили при поиске дома.

Напомню, есть общее правило: «Дом в ипотеку не может стоить больше 4 годовых доходов семьи».

Знаю, что многие (и мы раньше тоже) его читают как: «Дом в ипотеку может стоить 4 годовых дохода семьи».

Чувствуете разницу?

На деле, если вы не экономите последние 12 месяцев как не в себя, дом по такой цене банк вам не одобрит.

Сейчас объясню.

Банку важно, чтобы ипотека не изменила ваш уровень жизни (читай – сколько денег вы тратите в месяц на жизнь после обязательных платежей). Или изменила минимально.

Допустим, месячный доход семьи 50 тысяч крон после налогов.

🔜25 тысяч – обязательные расходы: аренда квартиры, страховки, коммунальные платежи, телефон, интернет, выплаты по другим кредитам, детский сад, машина – ремонт, бензин и тд.

🔜10 тысяч – ежемесячные сбережения на покупку

🔜15 тысяч – остаток на жизнь: еда, одежда, путешествия, подарки, развлечения.

50 тыс. крон после налогов – это примерно 72 тыс. до налогов в месяц. И дом, который потенциально может позволить себе семья из примера – 3,5 млн крон (4 годовых дохода семьи до налога).

Банк смотрит так: с ипотекой обязательные платежи вырастут на 15 тыс. Значит, на жизнь семье останется 10 тыс. Но они привыкли жить на 15 и падение располагаемого дохода на треть для кого угодно будет чувствительно. ОТКАЗ. Смотрите дома дешевле.

Мы этого не знали, и для нас стало сюрпризом, что мы не можем купить дом по верхней планке.

Это не трагедия, домов хватает, но лучше знать о таком заранее и либо смотреть дома дешевле х4, или за год до предполагаемой покупки начать усиленно экономить.

И заодно самим посмотреть, комфортно ли жить в режиме такой экономии ближайшие 10-20-30 лет?

😊😁😁 в одном из банков пару лет назад мне сказали, что дом иногда может стоить больше, чем х4 годового дохода. Если ты юрист. Информация не проверенная, с одной стороны, а с другой – может, есть и другие исключения.

Please open Telegram to view this post

VIEW IN TELEGRAM

www.group-telegram.com/sg/scandibulochka.com/185

689 viewsedited  Jul 7, 2024 at 11:38

Ошибка, которую мы тоже допустили при поиске дома.

Напомню, есть общее правило: «Дом в ипотеку не может стоить больше 4 годовых доходов семьи».

Знаю, что многие (и мы раньше тоже) его читают как: «Дом в ипотеку может стоить 4 годовых дохода семьи».

Чувствуете разницу?

На деле, если вы не экономите последние 12 месяцев как не в себя, дом по такой цене банк вам не одобрит.

Сейчас объясню.

Банку важно, чтобы ипотека не изменила ваш уровень жизни (читай – сколько денег вы тратите в месяц на жизнь после обязательных платежей). Или изменила минимально.

Допустим, месячный доход семьи 50 тысяч крон после налогов.

🔜25 тысяч – обязательные расходы: аренда квартиры, страховки, коммунальные платежи, телефон, интернет, выплаты по другим кредитам, детский сад, машина – ремонт, бензин и тд.

🔜10 тысяч – ежемесячные сбережения на покупку

🔜15 тысяч – остаток на жизнь: еда, одежда, путешествия, подарки, развлечения.

50 тыс. крон после налогов – это примерно 72 тыс. до налогов в месяц. И дом, который потенциально может позволить себе семья из примера – 3,5 млн крон (4 годовых дохода семьи до налога).

Банк смотрит так: с ипотекой обязательные платежи вырастут на 15 тыс. Значит, на жизнь семье останется 10 тыс. Но они привыкли жить на 15 и падение располагаемого дохода на треть для кого угодно будет чувствительно. ОТКАЗ. Смотрите дома дешевле.

Мы этого не знали, и для нас стало сюрпризом, что мы не можем купить дом по верхней планке.

Это не трагедия, домов хватает, но лучше знать о таком заранее и либо смотреть дома дешевле х4, или за год до предполагаемой покупки начать усиленно экономить.

И заодно самим посмотреть, комфортно ли жить в режиме такой экономии ближайшие 10-20-30 лет?

😊😁😁 в одном из банков пару лет назад мне сказали, что дом иногда может стоить больше, чем х4 годового дохода. Если ты юрист. Информация не проверенная, с одной стороны, а с другой – может, есть и другие исключения.