Вчера отправила рубли, сегодня куплю ETF: как сейчас выглядят зарубежные инвестиции.
Вчера в комментариях девушка написала, что не инвестирует на зарубежных счетах, потому что, по её мнению, сейчас это слишком сложно. Я решила рассказать, как всё происходит на практике, чтобы развеять мифы.
Как всё устроено у меня:
1️⃣ Зарубежный брокер в СНГ (Казахстан, Армения)
Самый простой вариант, если у вас доход в рублях. Счёт открывается дистанционно (нужен загранпаспорт), даёт прямой доступ на американские биржи. Ехать для открытия счета никуда не нужно. Банковская карта зарубежного банка для этого тоже не нужна.
2️⃣ Пополнять его можно рублями из любого неподсанкционного банка. Я вчера, например, сделала рублевый перевод из Райффайзена (нажать кнопку «повторить перевод» заняло 3 минуты с учетом ожидания смс). Сегодня деньги поступили на счет. Обычно деньги приходят за один банковский день.
3️⃣ Конвертация валюты. Сегодня мне зачислили рубли. Я сразу конвертировала их в доллары (в рабочее время казахстанской биржи).
Покупка ETF. Вечером, когда начнётся сессия на американском рынке, зайду в приложение — и кликов куплю нужные мне ETF.
Как видите сам процесс инвестиций довольно простой. Миллионы для этого тоже не нужны. На мой взгляд, идеальная сумма для старта это 20-30 тысяч рублей в месяц.
Что еще нужно иметь в виду налоговым и валютным резидентам России:
1 Об открытии/закрытии/изменении реквизитов зарубежного брокерского счета нужно уведомлять налоговую в течение 30 дней.
2 Раз в год, до 30 апреля, нужно подать декларацию 3-НДФЛ, чтобы отчитаться о доходах. При пассивных инвестициях отчетность нужна только о дивидендах. Они приходят 4 раза в год, поэтому сам отчет простой и не занимает много времени (самое сложное — заполнить в первый раз, потом идет как по накатанной. Если вы резидент нашего клуба или учились у нас на курсе по зарубежным инвестициям (следующий поток, кстати, уже 10 февраля), то мы выдаем подробную пошагавшую инструкцию).
3 До 1 июня нужно подавать отчет о движении денежных средств по счету, если сумма пополнений/списаний/остаток по счету превышают 600 000 рублей.
4 Нужно не забывать, что инфраструктуры риски не нулевые. Всегда остается вероятность того, что россиян попросят на выход. Худший сценарий (расцениваю его как маловероятный, но всё же) — заморозят и не дадут распорядиться ценными бумагами.
Если вы планируете преимущественно проводить пенсию в России, то основная часть капитала, на мой взгляд, должна находиться в России в российских ценных бумагах. Зарубежный счет при этом открывается для страновой и валютной диверсификации. Помните, что российский рынок — это всего лишь 0,25% мирового фондового рынка. В нормальной вселенной на домашний рынок не должна приходиться большая доля портфеля. Но у нас — своя реальность, и нужно отталкиваться от неё.
Риски это всегда то, что нужно взвешивать по вероятности и никогда не полагаться только на один инструмент/валюту/страну/счет и т.п.
Вчера в комментариях девушка написала, что не инвестирует на зарубежных счетах, потому что, по её мнению, сейчас это слишком сложно. Я решила рассказать, как всё происходит на практике, чтобы развеять мифы.
Как всё устроено у меня:
1️⃣ Зарубежный брокер в СНГ (Казахстан, Армения)
Самый простой вариант, если у вас доход в рублях. Счёт открывается дистанционно (нужен загранпаспорт), даёт прямой доступ на американские биржи. Ехать для открытия счета никуда не нужно. Банковская карта зарубежного банка для этого тоже не нужна.
2️⃣ Пополнять его можно рублями из любого неподсанкционного банка. Я вчера, например, сделала рублевый перевод из Райффайзена (нажать кнопку «повторить перевод» заняло 3 минуты с учетом ожидания смс). Сегодня деньги поступили на счет. Обычно деньги приходят за один банковский день.
3️⃣ Конвертация валюты. Сегодня мне зачислили рубли. Я сразу конвертировала их в доллары (в рабочее время казахстанской биржи).
Покупка ETF. Вечером, когда начнётся сессия на американском рынке, зайду в приложение — и кликов куплю нужные мне ETF.
Как видите сам процесс инвестиций довольно простой. Миллионы для этого тоже не нужны. На мой взгляд, идеальная сумма для старта это 20-30 тысяч рублей в месяц.
Что еще нужно иметь в виду налоговым и валютным резидентам России:
1 Об открытии/закрытии/изменении реквизитов зарубежного брокерского счета нужно уведомлять налоговую в течение 30 дней.
2 Раз в год, до 30 апреля, нужно подать декларацию 3-НДФЛ, чтобы отчитаться о доходах. При пассивных инвестициях отчетность нужна только о дивидендах. Они приходят 4 раза в год, поэтому сам отчет простой и не занимает много времени (самое сложное — заполнить в первый раз, потом идет как по накатанной. Если вы резидент нашего клуба или учились у нас на курсе по зарубежным инвестициям (следующий поток, кстати, уже 10 февраля), то мы выдаем подробную пошагавшую инструкцию).
3 До 1 июня нужно подавать отчет о движении денежных средств по счету, если сумма пополнений/списаний/остаток по счету превышают 600 000 рублей.
4 Нужно не забывать, что инфраструктуры риски не нулевые. Всегда остается вероятность того, что россиян попросят на выход. Худший сценарий (расцениваю его как маловероятный, но всё же) — заморозят и не дадут распорядиться ценными бумагами.
Если вы планируете преимущественно проводить пенсию в России, то основная часть капитала, на мой взгляд, должна находиться в России в российских ценных бумагах. Зарубежный счет при этом открывается для страновой и валютной диверсификации. Помните, что российский рынок — это всего лишь 0,25% мирового фондового рынка. В нормальной вселенной на домашний рынок не должна приходиться большая доля портфеля. Но у нас — своя реальность, и нужно отталкиваться от неё.
Риски это всегда то, что нужно взвешивать по вероятности и никогда не полагаться только на один инструмент/валюту/страну/счет и т.п.
Как инвестору заработать на искусственном интеллекте
Vanguard: Хотя внедрение искусственного интеллекта (AI) может произойти быстрее по сравнению с предыдущими технологическими инновациями, значительный экономический эффект появится лишь спустя годы (даже в самых оптимистичных прогнозах эффект ожидается не ранее конца 2020-х годов). Прогнозируется, что в развитых экономиках около 30% текущих рабочих часов через 20 лет будут выполняться AI, но это не приведет к массовой безработице – многие задачи будут перераспределены на менее чувствительные к AI сферы.
По прогнозам, к 2028–2040 годам экономика США будет расти на 3,1% в год, и почти половина этого роста будет связана с внедрением AI. Однако в менее оптимистичном сценарии, если технологии AI лишь незначительно улучшат текущие возможности, рост составит около 1% в год.
Лидеры по инвестициям в AI: 1) США (с большим отрывом) 2) Евросоюз 3)Китай
Интересно, что на вопрос о том, как получить выгоду от AI для своих портфелей, главный экономист Vanguard Joe Davis, Ph.D. отвечает так:
1 Инвестируйте не только в технологические компании: в настоящее время акции технологических компаний имеют высокую оценку, так как именно этот сектор считается центром возможной AI-трансформации. Однако даже если AI действительно станет катализатором роста экономики США, источники корпоративной прибыли могут распространиться на другие секторы: здравоохранение, финансы и производство. Многие из этих секторов считаются недооцененными (value) в текущих рыночных условиях, поэтому не стоит списывать эти акции со счетов.
2 Учитывайте возможные риски: Существует значительная вероятность (30-40%), что влияние AI окажется минимальным. Если развитие AI пойдет медленнее, чем прогнозируется, а рост производительности и экономики окажется слабым, разумной стратегией станет ориентация на облигации и недооцененные акции.
3 Искать «иголку в стоге сена » или купить «весь стог»: Сбалансированная стратегия предполагает владение всем рынком США через широко диверсифицированный индексный фонд. Таким образом, вне зависимости от того, продолжат ли рост технологические компании или недооцененные акции вернутся в игру, инвестор останется в выигрышной позиции.
Vanguard: Хотя внедрение искусственного интеллекта (AI) может произойти быстрее по сравнению с предыдущими технологическими инновациями, значительный экономический эффект появится лишь спустя годы (даже в самых оптимистичных прогнозах эффект ожидается не ранее конца 2020-х годов). Прогнозируется, что в развитых экономиках около 30% текущих рабочих часов через 20 лет будут выполняться AI, но это не приведет к массовой безработице – многие задачи будут перераспределены на менее чувствительные к AI сферы.
По прогнозам, к 2028–2040 годам экономика США будет расти на 3,1% в год, и почти половина этого роста будет связана с внедрением AI. Однако в менее оптимистичном сценарии, если технологии AI лишь незначительно улучшат текущие возможности, рост составит около 1% в год.
Лидеры по инвестициям в AI: 1) США (с большим отрывом) 2) Евросоюз 3)Китай
Интересно, что на вопрос о том, как получить выгоду от AI для своих портфелей, главный экономист Vanguard Joe Davis, Ph.D. отвечает так:
1 Инвестируйте не только в технологические компании: в настоящее время акции технологических компаний имеют высокую оценку, так как именно этот сектор считается центром возможной AI-трансформации. Однако даже если AI действительно станет катализатором роста экономики США, источники корпоративной прибыли могут распространиться на другие секторы: здравоохранение, финансы и производство. Многие из этих секторов считаются недооцененными (value) в текущих рыночных условиях, поэтому не стоит списывать эти акции со счетов.
2 Учитывайте возможные риски: Существует значительная вероятность (30-40%), что влияние AI окажется минимальным. Если развитие AI пойдет медленнее, чем прогнозируется, а рост производительности и экономики окажется слабым, разумной стратегией станет ориентация на облигации и недооцененные акции.
3 Искать «иголку в стоге сена » или купить «весь стог»: Сбалансированная стратегия предполагает владение всем рынком США через широко диверсифицированный индексный фонд. Таким образом, вне зависимости от того, продолжат ли рост технологические компании или недооцененные акции вернутся в игру, инвестор останется в выигрышной позиции.
Моя самая большая претензия к образованию состоит в том, что оно, порой, очень далеко от того, что происходит в реальной жизни. И здесь ответственность за выбор учебного заведения нередко лежит на родителях — в наших же интересах следить за вариантами современного и актуального образования. Так, в 2023 году был открыт университет с практической базой.
Центральный университет — это первый вуз, где фундаментальные знания сочетаются с решением реальных бизнес-задач: студенты буквально с первых курсов решают практические кейсы, а на старших – уже могут полноценно работать по профессии. Он открыт при поддержке 50+ ведущих компаний (включая Т-Банк, VK, Avito, Kaspersky и другие), что уже о многом говорит.
Уже сейчас идет отбор абитуриентов в бакалавриат по трем направлениям: искусственный интеллект, разработка, бизнес и аналитика.
Несомненные плюсы:
📌После первого курса можно сменить направление подготовки, в случае если поменялись интересы или планы;
📌 У каждого студента будет ментор из числа профессоров и экспертов индустрии;
📌 Дисциплины и уровень сложности можно выбирать самостоятельно;
📌Карьерный центр подберет стажировки и поможет выстроить карьерную стратегию;
Выпускники получают диплом о высшем образовании государственного образца по «Математике и компьютерным наукам» или «Бизнес-информатике». А дальше путь открыт к позициям Product Manager, бизнес-аналитика, Data Scientist и многим другим востребованным ролям в IT и бизнесе.
Самое интересное — в университете уже сейчас проходит конкурс на образовательные гранты для бакалавриата. Есть гранты с покрытием 100% всей стоимости обучения (2 800 000₽ на весь период), а также гранты 75%, 50%, 25% в неограниченном количестве. Причем это не целевая история — отрабатывать его после выпуска не нужно. Грант не уменьшается, а при хороших результатах может вырасти.
Если вы или ваши дети задумываетесь о поступлении в IT или бизнес-направления, самое время подать заявку на грант — до старта ЕГЭ, чтобы при необходимости успеть пройти конкурс повторно.
Переходите и регистрируйтесь на конкурс грантов по этой ссылке.
Реклама. АНО ВО "Центральный университет", ИНН 7743418023, Erid: 2SDnjcYUrck
Центральный университет — это первый вуз, где фундаментальные знания сочетаются с решением реальных бизнес-задач: студенты буквально с первых курсов решают практические кейсы, а на старших – уже могут полноценно работать по профессии. Он открыт при поддержке 50+ ведущих компаний (включая Т-Банк, VK, Avito, Kaspersky и другие), что уже о многом говорит.
Уже сейчас идет отбор абитуриентов в бакалавриат по трем направлениям: искусственный интеллект, разработка, бизнес и аналитика.
Несомненные плюсы:
📌После первого курса можно сменить направление подготовки, в случае если поменялись интересы или планы;
📌 У каждого студента будет ментор из числа профессоров и экспертов индустрии;
📌 Дисциплины и уровень сложности можно выбирать самостоятельно;
📌Карьерный центр подберет стажировки и поможет выстроить карьерную стратегию;
Выпускники получают диплом о высшем образовании государственного образца по «Математике и компьютерным наукам» или «Бизнес-информатике». А дальше путь открыт к позициям Product Manager, бизнес-аналитика, Data Scientist и многим другим востребованным ролям в IT и бизнесе.
Самое интересное — в университете уже сейчас проходит конкурс на образовательные гранты для бакалавриата. Есть гранты с покрытием 100% всей стоимости обучения (2 800 000₽ на весь период), а также гранты 75%, 50%, 25% в неограниченном количестве. Причем это не целевая история — отрабатывать его после выпуска не нужно. Грант не уменьшается, а при хороших результатах может вырасти.
Если вы или ваши дети задумываетесь о поступлении в IT или бизнес-направления, самое время подать заявку на грант — до старта ЕГЭ, чтобы при необходимости успеть пройти конкурс повторно.
Переходите и регистрируйтесь на конкурс грантов по этой ссылке.
Реклама. АНО ВО "Центральный университет", ИНН 7743418023, Erid: 2SDnjcYUrck
Гид_для_начинающих_Инвестиции_просто_о_сложном.pdf
45.1 MB
Вдруг по какому-то недоразумению вы еще не читали наш гид по инвестициям для начинающих.
Тут ответы на самые частые вопросы:
🔸Что такое инвестиции и как они работают?
🔸Чем инвестиции лучше, чем покупка квартиры?
🔸Как понять: куда и во что вкладывать?
🔸Акции это пузырь?
🔸Инвестиции vs трейдинг
🔸Зачем учиться инвестировать, если у брокеров есть много бесплатной информации
🔸Что будет с моими инвестициями, когда я выйду на пенсию
…и многое другое
Тут ответы на самые частые вопросы:
🔸Что такое инвестиции и как они работают?
🔸Чем инвестиции лучше, чем покупка квартиры?
🔸Как понять: куда и во что вкладывать?
🔸Акции это пузырь?
🔸Инвестиции vs трейдинг
🔸Зачем учиться инвестировать, если у брокеров есть много бесплатной информации
🔸Что будет с моими инвестициями, когда я выйду на пенсию
…и многое другое
2 759 000 рублей в год — именно столько нужно заработать в 2025 году, чтобы получить максимальное количество пенсионных баллов. Квест по выходу на пенсию усложняется) Давайте разберем по порядку:
Что изменилось?
С 2025 года предельная сумма, с которой начисляются страховые взносы в ПФР, выросла до 2 759 000 ₽ в год. И если раньше, чтобы получить максимальные 10 пенсионных баллов, надо было зарабатывать порядка 185 000 ₽ в месяц (это в 2024 году), то теперь — примерно 230 000 ₽. Логика проста: чем выше «порог», тем сложнее достигнуть максимума.
Зачем эти баллы вообще нужны?
В нашей пенсионной системе вы копите не деньги, а пенсионные баллы (ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент). Каждый год их можно заработать максимум 10, но для этого требуется высокий официальный доход — тот самый, что теперь вырос. А в результате — чем больше у вас баллов, тем выше будет ваша пенсия.
А сколько стоит один балл?
Точную цифру в каждом году устанавливает государство. Для 2025-го это 145,69 ₽. То есть, грубо говоря, 10 баллов — это где-то 1456,9 ₽ «надбавки» к пенсии (плюс фиксированная выплата 8907,7 ₽).
Считаем на пальцах
Представьте, у человека 20 лет официальной работы и за это время (очень приблизительно) у него накопилось около 120 баллов. При стоимости в 146 ₽ за балл выйдет: 120 × 146 = 17 520 ₽. Плюс фиксированная часть (около 8 907,7 ₽ в 2025 году). Итого порядка 26 427 ₽.
Другие условия тоже никто не отменял
Чтобы претендовать на страховую пенсию, мало просто иметь баллы. Нужны ещё:
— минимум 15 лет трудового стажа,
— минимум 30 баллов,
— достижение пенсионного возраста.
Что делать?
— Первым делом посмотрите, сколько баллов у вас уже есть. Это легко сделать на Госуслугах или на сайте ПФР.
— Помните, что условия могут меняться. Например, в 2025 году заработать на пенсию от государства стало еще сложнее.
— Продумайте дополнительные способы формировать доход на старость: инвестируйте!
Что изменилось?
С 2025 года предельная сумма, с которой начисляются страховые взносы в ПФР, выросла до 2 759 000 ₽ в год. И если раньше, чтобы получить максимальные 10 пенсионных баллов, надо было зарабатывать порядка 185 000 ₽ в месяц (это в 2024 году), то теперь — примерно 230 000 ₽. Логика проста: чем выше «порог», тем сложнее достигнуть максимума.
Зачем эти баллы вообще нужны?
В нашей пенсионной системе вы копите не деньги, а пенсионные баллы (ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент). Каждый год их можно заработать максимум 10, но для этого требуется высокий официальный доход — тот самый, что теперь вырос. А в результате — чем больше у вас баллов, тем выше будет ваша пенсия.
А сколько стоит один балл?
Точную цифру в каждом году устанавливает государство. Для 2025-го это 145,69 ₽. То есть, грубо говоря, 10 баллов — это где-то 1456,9 ₽ «надбавки» к пенсии (плюс фиксированная выплата 8907,7 ₽).
Считаем на пальцах
Представьте, у человека 20 лет официальной работы и за это время (очень приблизительно) у него накопилось около 120 баллов. При стоимости в 146 ₽ за балл выйдет: 120 × 146 = 17 520 ₽. Плюс фиксированная часть (около 8 907,7 ₽ в 2025 году). Итого порядка 26 427 ₽.
Другие условия тоже никто не отменял
Чтобы претендовать на страховую пенсию, мало просто иметь баллы. Нужны ещё:
— минимум 15 лет трудового стажа,
— минимум 30 баллов,
— достижение пенсионного возраста.
Что делать?
— Первым делом посмотрите, сколько баллов у вас уже есть. Это легко сделать на Госуслугах или на сайте ПФР.
— Помните, что условия могут меняться. Например, в 2025 году заработать на пенсию от государства стало еще сложнее.
— Продумайте дополнительные способы формировать доход на старость: инвестируйте!
Фрагмент_гайда_Максимальная_пенсия_2_0.pdf
5 MB
Здесь простая инструкция, как посчитать пенсию
Акции производителя чипов Nvidia упали на 16% из-за новостей о китайском искусственном интеллекте DeepSeek
Что известно на этот час (читаю обновления на WSJ):
Китайская компания, занимающаяся разработкой искусственного интеллекта DeepSeek, научилась обучать свою модель ИИ дешевле, чем её конкуренты, и на меньшем количестве чипов. В техническом отчете сообщается, что модель обучилась на 2000 чипов от Nvidia, в то время как для обучения моделей аналогичного размера конкуренты используют десятки тысяч чипов.
Успехи DeepSeek спровоцировали распродажу акций производителей чипов на фоне опасений по поводу того, насколько оправданы огромные расходы американских технологических гигантов на передовые полупроводники и другую инфраструктуру искусственного интеллекта.
Разработкой DeepSeek руководил китайский управляющий хедж-фондом Лян Вэньфэн, ставший лицом продвижения ИИ в стране. 20 января Лян встретился с премьер-министром Китая и обсудил, как китайские компании могут сократить отставание от США.
По словам специалистов, технологии DeepSeek все еще отстают от технологий OpenAI и Google. Но она уже вплотную приблизилась к конкурентам, несмотря на использование меньшего количества менее совершенных чипов, а в некоторых случаях и пропуск этапов, которые американские разработчики считают важными.
Из забавного: пользователи последней флагманской модели DeepSeek V3, заметили, что она отказывается отвечать на деликатные политические вопросы о Китае и его лидере Си Цзиньпине. В некоторых случаях продукт дает ответы в соответствии с официальной пропагандой Пекина.
В интересное время живем. В очередной раз порадовалась, что не держу акций отдельных компаний. Никогда не знаешь, что разрушит капитализацию компании (в душе надеюсь, что у Nvidia всё будет хорошо и паника преждевременна).
Что известно на этот час (читаю обновления на WSJ):
Китайская компания, занимающаяся разработкой искусственного интеллекта DeepSeek, научилась обучать свою модель ИИ дешевле, чем её конкуренты, и на меньшем количестве чипов. В техническом отчете сообщается, что модель обучилась на 2000 чипов от Nvidia, в то время как для обучения моделей аналогичного размера конкуренты используют десятки тысяч чипов.
Успехи DeepSeek спровоцировали распродажу акций производителей чипов на фоне опасений по поводу того, насколько оправданы огромные расходы американских технологических гигантов на передовые полупроводники и другую инфраструктуру искусственного интеллекта.
Разработкой DeepSeek руководил китайский управляющий хедж-фондом Лян Вэньфэн, ставший лицом продвижения ИИ в стране. 20 января Лян встретился с премьер-министром Китая и обсудил, как китайские компании могут сократить отставание от США.
По словам специалистов, технологии DeepSeek все еще отстают от технологий OpenAI и Google. Но она уже вплотную приблизилась к конкурентам, несмотря на использование меньшего количества менее совершенных чипов, а в некоторых случаях и пропуск этапов, которые американские разработчики считают важными.
Из забавного: пользователи последней флагманской модели DeepSeek V3, заметили, что она отказывается отвечать на деликатные политические вопросы о Китае и его лидере Си Цзиньпине. В некоторых случаях продукт дает ответы в соответствии с официальной пропагандой Пекина.
В интересное время живем. В очередной раз порадовалась, что не держу акций отдельных компаний. Никогда не знаешь, что разрушит капитализацию компании (в душе надеюсь, что у Nvidia всё будет хорошо и паника преждевременна).
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В этом году я взяла на себя довольно сложное обязательство — поддержать благотворительный фонд, который помогает взрослым людям, оказавшимся в беде. До этого мы без труда закрывали сборы для детей, однако оказалось, что закрыть сборы для взрослых гораздо сложнее. Но кто мы такие, чтобы сдаваться и оставлять человека один на один с его бедой, правда?
Приведу конкретный пример. Сергей Григорьев из Анапы страдает от опухоли головного мозга. Чтобы удалить её современным методом радиохирургии с помощью «кибер-ножа», нужно собрать 295 000 рублей. Конечно, есть альтернатива — дождаться государственной квоты, но на это может уйти время, которого у Сергея, к сожалению, нет. Опухоль быстро растёт, и существует реальный риск полной потери слуха и нарушения работы лицевого нерва. Современная радиохирургия даёт шанс избежать травматичной операции и обойтись без вскрытия черепа, но стоимость лечения для Сергея непосильна.
Сейчас для него важен каждый день ожидания. Давайте поддержим Сергея?
По ссылке можно отправить целевое пожертвование на его операцию https://livefund.ru/fundraising/sergej-grigorev/
По моему опыту, не так важна сумма, которую вы пожертвуете (даже 100 рублей реально помогут), как важно просто не пройти мимо и не остаться в стороне от чужой беды.
Приведу конкретный пример. Сергей Григорьев из Анапы страдает от опухоли головного мозга. Чтобы удалить её современным методом радиохирургии с помощью «кибер-ножа», нужно собрать 295 000 рублей. Конечно, есть альтернатива — дождаться государственной квоты, но на это может уйти время, которого у Сергея, к сожалению, нет. Опухоль быстро растёт, и существует реальный риск полной потери слуха и нарушения работы лицевого нерва. Современная радиохирургия даёт шанс избежать травматичной операции и обойтись без вскрытия черепа, но стоимость лечения для Сергея непосильна.
Сейчас для него важен каждый день ожидания. Давайте поддержим Сергея?
По ссылке можно отправить целевое пожертвование на его операцию https://livefund.ru/fundraising/sergej-grigorev/
По моему опыту, не так важна сумма, которую вы пожертвуете (даже 100 рублей реально помогут), как важно просто не пройти мимо и не остаться в стороне от чужой беды.
Подача_в_налоговую_заявления_о_смене_ИИС_на_ИИС_3_до_31_01_2025.pdf
678.1 KB
Друзья, напомню, что до 31 января еще можно трансформировать ИИС первого и второго типа в ИИС-3 «задним числом» — за 2024 год.
Сейчас можно подать заявление в налоговую (инструкцию прилагаю) и в этом случае будет считаться, что ваш ИИС трансформирован с 1 января 2024. При трансформации все льготы по старому ИИС сохраняются.
Если вы хотите трансформировать ИИС в новый тип с 2025 года, повремените с подачей заявления — лучше сделать это после 1 февраля во избежание путаницы.
В чем разница между ИИС1-2 и ИИС-3:
На ИИС-3 можно делать взносы без ограничений (на старые ИИС можно вносить до 1 миллиона рублей в год)
Минимальный срок действия ИИС-3, если вы открываете его или трансформируете в 2024-2026 году, — 5 лет. В этот срок можно зачесть срок действия старого ИИС (при трансформации), но не более 3 лет.
Например, вы открыли «старый ИИС» в 2020 году и сейчас подадите заявление на трансформацию с 2024 года. В этом случае, вы сможете зачесть 2024,2023 и 2022 годы и закрыть трансформированный ИИС всего через 2 года (то есть после окончания 2026 года), с сохранением налоговых льгот.
Выводить деньги с нового ИИС без потери льгот можно после минимального срока действия:
5 лет в 2024-2026 году (или меньше, если зачли срок старого ИИС)
6 лет, если открыть в 2027 году
7 лет, если открыть в 2028 году
8 лет, если открыть в 2029 году
9 лет, если открыть в 2030 году
10 лет, если открыть в 2031 году и позже
Какие льготы дает ИИС:
Сразу комбинацию двух вычетов — на взносы (до 400 000 в год) и на прибыль (освобождается от налога 30 миллионов в год)
Можно выводить дивиденды на банковский счет.
Купоны с нового ИИС выводить нельзя
ИИС третьего типа нельзя открыть, пока у вас действует ИИС старого типа (но можно трансформировать старый в новый)
Можно иметь одновременно 3 новых ИИС
Повторю своё мнение: ИИС должен быть у каждого резидента РФ.
Вебинар по налоговым вычетам и ИИС (старого и нового типа) есть тут https://myfivesteps.ru/nalogovye-vychety-i-iis
Сейчас можно подать заявление в налоговую (инструкцию прилагаю) и в этом случае будет считаться, что ваш ИИС трансформирован с 1 января 2024. При трансформации все льготы по старому ИИС сохраняются.
Если вы хотите трансформировать ИИС в новый тип с 2025 года, повремените с подачей заявления — лучше сделать это после 1 февраля во избежание путаницы.
В чем разница между ИИС1-2 и ИИС-3:
На ИИС-3 можно делать взносы без ограничений (на старые ИИС можно вносить до 1 миллиона рублей в год)
Минимальный срок действия ИИС-3, если вы открываете его или трансформируете в 2024-2026 году, — 5 лет. В этот срок можно зачесть срок действия старого ИИС (при трансформации), но не более 3 лет.
Например, вы открыли «старый ИИС» в 2020 году и сейчас подадите заявление на трансформацию с 2024 года. В этом случае, вы сможете зачесть 2024,2023 и 2022 годы и закрыть трансформированный ИИС всего через 2 года (то есть после окончания 2026 года), с сохранением налоговых льгот.
Выводить деньги с нового ИИС без потери льгот можно после минимального срока действия:
5 лет в 2024-2026 году (или меньше, если зачли срок старого ИИС)
6 лет, если открыть в 2027 году
7 лет, если открыть в 2028 году
8 лет, если открыть в 2029 году
9 лет, если открыть в 2030 году
10 лет, если открыть в 2031 году и позже
Какие льготы дает ИИС:
Сразу комбинацию двух вычетов — на взносы (до 400 000 в год) и на прибыль (освобождается от налога 30 миллионов в год)
Можно выводить дивиденды на банковский счет.
Купоны с нового ИИС выводить нельзя
ИИС третьего типа нельзя открыть, пока у вас действует ИИС старого типа (но можно трансформировать старый в новый)
Можно иметь одновременно 3 новых ИИС
Повторю своё мнение: ИИС должен быть у каждого резидента РФ.
Вебинар по налоговым вычетам и ИИС (старого и нового типа) есть тут https://myfivesteps.ru/nalogovye-vychety-i-iis
Попались на глаза одновременно 2 новости:
Новость 1: Доходность пенсионных накоплений россиян по расширенному портфелю составила 8,12% за 2024 год, по портфелю государственных ценных бумаг 8,77%.
Официальная инфляция за тот же период 9,5%, то есть фактическая реальная доходность была отрицательной.
Напомню, это портфели, которыми управляет ВЭБ, и в которых находятся пенсионные накопления 37 миллионов россиян. ВЭБ сообщает, что в 2024 году продолжал инвестировать в государственные ценные бумаги и корпоративные облигации.
Новость 2: Управляющий самого крупного суверенного пенсионного фонда в мире — Norges Bank Investment Management сообщил о рекордной прибыли фонда в 2024 году — в $222 млрд. Его активы достигли $1,75 трлн.
Норвежцы заработали в основном на акциях технологических компаний: NVIDIA, Apple, Amazon, Alphabet, Microsoft и пр.
Состав их портфеля такой: 71,4% инвестировано в акции, 26,6% — в ценные бумаги с фиксированным доходом, 1,8% — в недвижимость и 0,1% — в альтернативную энергетику.
Почему у Норвежского фонда получилось, а у ВЭБа нет? Потому что различается инструментарий. ВЭБ инвестирует консервативно и только в РФ, Норвежский фонд агрессивен и инвестирует в активы по всему миру.
Какие будем делать выводы и, главное, что делать?🧐 Давайте в комментариях каждый поделиться, как собирается обеспечить свою пенсию. Через 20 лет зайдем и перечитаем.
Что делаю я, подробно писала здесь https://myfivesteps.ru/blog/tpost/t8a31yzj41-itogi-moih-investitsii-v-2024-godu-i-pla
Новость 1: Доходность пенсионных накоплений россиян по расширенному портфелю составила 8,12% за 2024 год, по портфелю государственных ценных бумаг 8,77%.
Официальная инфляция за тот же период 9,5%, то есть фактическая реальная доходность была отрицательной.
Напомню, это портфели, которыми управляет ВЭБ, и в которых находятся пенсионные накопления 37 миллионов россиян. ВЭБ сообщает, что в 2024 году продолжал инвестировать в государственные ценные бумаги и корпоративные облигации.
Новость 2: Управляющий самого крупного суверенного пенсионного фонда в мире — Norges Bank Investment Management сообщил о рекордной прибыли фонда в 2024 году — в $222 млрд. Его активы достигли $1,75 трлн.
Норвежцы заработали в основном на акциях технологических компаний: NVIDIA, Apple, Amazon, Alphabet, Microsoft и пр.
Состав их портфеля такой: 71,4% инвестировано в акции, 26,6% — в ценные бумаги с фиксированным доходом, 1,8% — в недвижимость и 0,1% — в альтернативную энергетику.
Почему у Норвежского фонда получилось, а у ВЭБа нет? Потому что различается инструментарий. ВЭБ инвестирует консервативно и только в РФ, Норвежский фонд агрессивен и инвестирует в активы по всему миру.
Какие будем делать выводы и, главное, что делать?🧐 Давайте в комментариях каждый поделиться, как собирается обеспечить свою пенсию. Через 20 лет зайдем и перечитаем.
Что делаю я, подробно писала здесь https://myfivesteps.ru/blog/tpost/t8a31yzj41-itogi-moih-investitsii-v-2024-godu-i-pla
Три неочевидных новых нюанса ИИС. Проверьте, что вы их понимаете.
1️⃣ Можно иметь одновременно до трёх ИИС «нового типа» (ИИС-3), но при закрытии одного из них, теряется право на вычеты по взносам по всем другим открытым ИИС-3. Чтобы вновь получать вычеты на взносы, нужно открыть новый ИИС, при этом для него срок владения (необходимый для освобождения дохода от налогообложения или для сохранения вычета на взносы) начнётся заново.
2️⃣ Чтобы воспользоваться вычетом на взносы за налоговый период (календарный год), счёт должен быть открыт в течение всего этого года и не закрываться до января следующего года.
Например, у вас есть действующий ИИС, открытый в 2020 году. Чтобы получить вычет на взносы за 2025 год, нужно держать счет открытым до конца 2025 года и закрыть его не раньше января 2026 года (то есть теперь нужно ждать, когда закончится календарный год, за который вы претендуете на вычет).
Если вы трансформируете «старый» ИИС в ИИС-3, то налоговые базы для расчета налога будут считаться отдельно:
3️⃣ Доходы, полученные по операциям до момента трансформации типа счёта, рассчитываются и облагаются налогом по старым правилам. Если это был ИИС-1 с вычетом на взносы, то налог с прибыли, полученной до трансформации, будет рассчитан и удержан при закрытии ИИС.
Начиная с даты трансформации счёта в ИИС-3, вы имеете право получать вычет на взносы, а также можете дополнительно освободить от налога образовавшуюся после трансформации прибыль (но не более 30 миллионов).
1️⃣ Можно иметь одновременно до трёх ИИС «нового типа» (ИИС-3), но при закрытии одного из них, теряется право на вычеты по взносам по всем другим открытым ИИС-3. Чтобы вновь получать вычеты на взносы, нужно открыть новый ИИС, при этом для него срок владения (необходимый для освобождения дохода от налогообложения или для сохранения вычета на взносы) начнётся заново.
2️⃣ Чтобы воспользоваться вычетом на взносы за налоговый период (календарный год), счёт должен быть открыт в течение всего этого года и не закрываться до января следующего года.
Например, у вас есть действующий ИИС, открытый в 2020 году. Чтобы получить вычет на взносы за 2025 год, нужно держать счет открытым до конца 2025 года и закрыть его не раньше января 2026 года (то есть теперь нужно ждать, когда закончится календарный год, за который вы претендуете на вычет).
Если вы трансформируете «старый» ИИС в ИИС-3, то налоговые базы для расчета налога будут считаться отдельно:
3️⃣ Доходы, полученные по операциям до момента трансформации типа счёта, рассчитываются и облагаются налогом по старым правилам. Если это был ИИС-1 с вычетом на взносы, то налог с прибыли, полученной до трансформации, будет рассчитан и удержан при закрытии ИИС.
Начиная с даты трансформации счёта в ИИС-3, вы имеете право получать вычет на взносы, а также можете дополнительно освободить от налога образовавшуюся после трансформации прибыль (но не более 30 миллионов).
Гайд Подушка безопасности.pdf
2.5 MB
Гайд о резервном фонде: почему вам нужна подушка безопасности, в каком размере и где её хранить. Пользуйтесь!
С 1 февраля в России проиндексированы пособия и льготы. Вот какой размер основных социальных выплат сейчас:
3 неочевидных способа использования зарубежного брокерского счета
Зарубежный брокерский счёт — не только про накопления на пенсию. Он может приносить доходность выше банковских ставок, защитить от валютных рисков и даже создать «миллионный» капитал для вашего ребёнка. Разбираем три неочевидных способа, как его использовать.
1. «Парковка» для долларов с доходностью 4–4,5%. Если вам надоело, что ваша валюта не работает и не приносит вам доход, то на брокерском счете есть фонды — аналоги депозита в долларах с доходностью около 4-4,5% годовых.
В России (да и во многих других странах) невозможно разместить доллары под приличный процент.
* Российские банки не могут размещать долларовую ликвидность из-за санкций.
* Зарубежные банки (особенно в развитых странах) обычно очень скупы на проценты.
Альтернатива — фонды денежного рынка. Это, кстати, тот инструмент, который используют сами банки за рубежом, чтобы зарабатывать, но не торопятся делиться прибылью с вами.
С помощью брокерского счета вы можете купить эти фонды напрямую и получать доходность на уровне ставки ФРС с минимальным риском. Сейчас доходность надежного фонда в долларах на уровне 4,5% годовых. В составе краткосрочные гособлигации США и другие облигации высокого кредитного качества. Это удобный способ «припарковать» доллары, которые могут понадобиться в любой момент.
2. Среднесрочные цели в валюте: учёба, путешествия или покупка недвижимости. Например, вы планируете большое путешествие через 3 года или хотите отправить ребенка в магистратуру за рубежом через 5 лет. Копить в рублях или других слабых валютах рискованно — курс может резко измениться. Для накоплений можно использовать зарубежный брокерский счет и ETF на облигации с заданной датой погашения. Например, ребенок планирует учиться в сентябре 2030 года, значит, вы весь период накопления планомерно покупаете фонд на облигации с погашением в 2030 году. При таком способе рыночный риск будет сведен к минимуму и ваш портфель будет в плюсе к нужной вам дате. Важно выбрать фонд в составе которого облигации с высоким кредитным рейтингом.
3. «Миллионный» фонд для ребёнка. Многие знают, что сила сложного процента творит чудеса. Если инвестировать в долгую, то можно получить превосходный результат с помощью самых небольших сумм. 💰 Вложите 1544$ при рождении, и к 65 годам это может превратиться в 1 миллион долларов.
💰 Если ребёнку уже 10 лет, нужно чуть больше — 4200$, но итог всё тот же.
Эти расчёты основаны на исторической доходности фондового рынка. Конечно, в будущем цифры могут быть другими, но чем раньше начать, тем мощнее эффект. На мой взгляд, это самый классный способ использования силы сложного процента и грех им не воспользоваться!
И небольшое напоминание: уже в понедельник, 10 февраля старт курса по зарубежным инвестициям. Успевайте занять последние места https://myfivesteps.ru/kurs2
Зарубежный брокерский счёт — не только про накопления на пенсию. Он может приносить доходность выше банковских ставок, защитить от валютных рисков и даже создать «миллионный» капитал для вашего ребёнка. Разбираем три неочевидных способа, как его использовать.
1. «Парковка» для долларов с доходностью 4–4,5%. Если вам надоело, что ваша валюта не работает и не приносит вам доход, то на брокерском счете есть фонды — аналоги депозита в долларах с доходностью около 4-4,5% годовых.
В России (да и во многих других странах) невозможно разместить доллары под приличный процент.
* Российские банки не могут размещать долларовую ликвидность из-за санкций.
* Зарубежные банки (особенно в развитых странах) обычно очень скупы на проценты.
Альтернатива — фонды денежного рынка. Это, кстати, тот инструмент, который используют сами банки за рубежом, чтобы зарабатывать, но не торопятся делиться прибылью с вами.
С помощью брокерского счета вы можете купить эти фонды напрямую и получать доходность на уровне ставки ФРС с минимальным риском. Сейчас доходность надежного фонда в долларах на уровне 4,5% годовых. В составе краткосрочные гособлигации США и другие облигации высокого кредитного качества. Это удобный способ «припарковать» доллары, которые могут понадобиться в любой момент.
2. Среднесрочные цели в валюте: учёба, путешествия или покупка недвижимости. Например, вы планируете большое путешествие через 3 года или хотите отправить ребенка в магистратуру за рубежом через 5 лет. Копить в рублях или других слабых валютах рискованно — курс может резко измениться. Для накоплений можно использовать зарубежный брокерский счет и ETF на облигации с заданной датой погашения. Например, ребенок планирует учиться в сентябре 2030 года, значит, вы весь период накопления планомерно покупаете фонд на облигации с погашением в 2030 году. При таком способе рыночный риск будет сведен к минимуму и ваш портфель будет в плюсе к нужной вам дате. Важно выбрать фонд в составе которого облигации с высоким кредитным рейтингом.
3. «Миллионный» фонд для ребёнка. Многие знают, что сила сложного процента творит чудеса. Если инвестировать в долгую, то можно получить превосходный результат с помощью самых небольших сумм. 💰 Вложите 1544$ при рождении, и к 65 годам это может превратиться в 1 миллион долларов.
💰 Если ребёнку уже 10 лет, нужно чуть больше — 4200$, но итог всё тот же.
Эти расчёты основаны на исторической доходности фондового рынка. Конечно, в будущем цифры могут быть другими, но чем раньше начать, тем мощнее эффект. На мой взгляд, это самый классный способ использования силы сложного процента и грех им не воспользоваться!
И небольшое напоминание: уже в понедельник, 10 февраля старт курса по зарубежным инвестициям. Успевайте занять последние места https://myfivesteps.ru/kurs2