⚡️ Семейную ипотеку предложено выдавать на квартиры площадью не менее 54 кв. м, что будет стимулировать застройщиков возводить более просторные квартиры, подходящие для семей с детьми.

Соответствующее обращение депутаты парламента Республики Адыгея направили зампреду правительства РФ Татьяне Голиковой.

Депутаты предлагают также рассмотреть возможность:

🔘понижения ипотечной ставки на 1,2 п.п. при условии рождения ребенка у заемщика после приобретения семейной ипотеки;

🔘распространения программы на многодетные семьи с одним или двумя несовершеннолетними детьми вне зависимости от их возраста.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

❌️Банки стали активнее отказывать по заявкам клиентов-физлиц на ипотеку.

По данным НБКИ, в январе и феврале доля отклоненных обращений достигла 55,4% и 56,2% соответственно против 49,9% в декабре 2024-го.

С начала года показатель поднялся на 6,3 п.п., хотя до этого снижался на протяжении пяти месяцев подряд. Сейчас уровень одобрения кредитов соответствует значениям октября 2024 года.

#ипотека #кредиты

@rusipoteka

💳Дмитрий Пьянов,
первый зампред правления ВТБ:

🔘2025 год потерян для рыночной ипотеки в силу того, что ставки все равно останутся по нашему прогнозу высокими.

🔘Как ни странно, на ставки по ипотеке ключевая ставка будет играть меньшую роль... аргументация снижения связана с тем, что это длинный продукт, и там динамика долгосрочных ставок ОФЗ будет иметь принципиальное значение. Если будет устойчивое дальнейшее снижение ставок длинных ОФЗ, по сроку сопоставимых с поведенческим сроком по ипотеке у балансов банков, мы увидим это снижение, даже если ничего не изменится в ДКП.

🔘Смягчение ДКП и снижение ставок по ипотеке не поможет восстановить спрос на рыночную ипотеку в ближайшее время – этого будет недостаточно.

#мнение #ипотека

@rusipoteka

💳 Дмитрий Грицкевич,
управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ:

🌐Ориентиром для ипотечных ставок на банковском рынке служат доходности длинных ОФЗ, которые с начала года снизились на 0,3 п.п., до 14,9%. Банк России на мартовском заседании не стал смягчать сигнал по ключевой ставке, что несколько охладило оптимизм инвесторов на рынке ОФЗ. Хотя ЦБ отметил развитие дезинфляционных процессов в экономике.

🌐Мы сохраняем прогноз, что ключевая ставка начнет снижаться в середине 2025 года. Это позволит продолжить тренд на снижение доходностей длинных госбумаг и ставок по рыночной ипотеке в банковском секторе.

🌐В течение ближайшего квартала ставки по ипотеке на рынке могут снизиться до 25% с перспективой дальнейшего снижения до 20% к концу года. Однако такой уровень ставок по-прежнему останется высоким и не стоит рассчитывать на существенный рост выдач в сегменте рыночной ипотеки на банковском рынке. Кроме того, с 1 июля 2025 года начинают действовать макропруденциальные лимиты по ипотеке, что будет сдерживать выдачи с повышенным коэффициентом риска.

#мнение #ипотека

@rusipoteka

⏱️ ГД приняла в I чтении законопроект, согласно которому решение о распоряжении маткапиталом будет приниматься вдвое быстрее.

🛑Срок обработки заявлений на распоряжение маткапиталом сократится с 10 до 5 рабочих дней.
🛑Время принятия решения, если потребуется запросить дополнительные документы, сократится с 20 до 12 рабочих дней.

📄 Законопроект также устанавливает возможность беззаявительного права на маткапитал отцу или детям. Сейчас сертификат предоставляется в беззаявительном порядке, но в случаях перехода права на него к отцу или детям такой подход не реализуется.

#маткапитал #законодательство

@rusipoteka

🏦 Т-Банк разместит облигации, обеспеченные потребкредитами

2 апреля в рамках секьюритизации портфеля потребительских кредитов банк начнет размещение выпуска 5-летних облигаций с залоговым обеспечением денежными требованиями класса «А» объемом 4,5 млрд руб.

Эмитентом облигаций выступает ООО «СФО ТБ-3». Размещение продлится 3 рабочих дня.

🔜Ставка – фиксированные 25% годовых
🔜Номинальная стоимость бумаги – 1 000 рублей
🔜Периодичность выплаты купонов – ежемесячно
🔜Ожидаемый срок до погашения – 1,5 года

Приобрести облигации могут квалифицированные и неквалифицированные инвесторы (последние – после прохождения теста).

#банки #тбанк #облигации

@rusipoteka

💬
👨Александр Москатов,
управляющий директор Миэль «Сущевский» (Москва):

«Обзор рынка недвижимости Москвы за февраль

Вторичный рынок

Спрос:

По данным Росреестра, в Москве за февраль зафиксировано 12 тыс. сделок. Это на 12% больше, чем в 2023 и 2024 году, но отмечу: именно в 2023 и 2024 году первый квартал (и в частности февраль) был слабым.

При этом, честно говоря, мы у себя не видим значительного роста обращений в феврале. Да, всё, что ликвидно – продаётся достаточно быстро. Но и объектов без обращений при этом тоже много.

Предложение:

Количество вторичных квартир в продаже – очень невысокое. По данным нашего аналитического центра, без учёта дублей и несуществующих объектов, сейчас на рынке 38 тыс. объектов. Это меньше, чем в прошлом феврале. В марте квартир будет больше, но рост предложения идёт очень медленно.

Новостройки

Количество сделок в новостройках удивило многих. Несмотря на общее мнение о слабых продажах и необходимости поддерживать строительный сектор, в феврале зафиксировано 7700 регистраций ДДУ – это +60% к прошлому февралю, и в целом это самый высокий месяц после июля 2024 года, когда отменили льготную ипотеку и резко подняли ставки.

Количество лотов в новостройках также снизилось:
– на 2,5% к январю
– на 4,2% к прошлому февралю
(по данным bnmap pro)

Ипотека

У нас доля ипотеки по вторичному рынку составила 12%, то есть каждый десятый покупатель берёт кредит на приобретение квартиры. Средняя ставка – 26%.

При этом семейная ипотека продолжает быть драйвером продаж в новостройках. Февраль суммарно (на первичном и вторичном рынке) стал рекордным по сравнению с предыдущими годами.

Цены

Витринные цены на вторичную недвижимость в Москве прибавили +1%, но не во всех округах. Средняя витринная цена на новостройки прибавила +4,2% (по данным bnmap pro).

Что происходит?

Мы в последние дни получили много запросов от СМИ:
«Ребята, а что происходит? Откуда активность? Может, это “квазисделки”?» Давайте разбираться…

Вторичка

Во-первых, честно говоря, я не вижу на вторичке никакого бума. Да, февраль выше прошлого года – но последние два года февраль был очень слабым. При этом ровно такие же показатели по февралю были и в другие годы (см. таблицу).

Во-вторых, в феврале мы фиксировали целый сегмент обращений от покупателей, выходящих из депозитов. Таких было много, особенно в дорогом сегменте.

Первичка

Здесь драйвером является рассрочка. Она действительно привлекает людей. Сегодня доля рассрочки у застройщиков достигает 40–50% от всех продаж.

По рассрочке сейчас идёт дискуссия на рынке и в СМИ:
– Кто-то считает это миной замедленного действия
– Кто-то – новым эффективным инструментом».

#недвижимость

@aleksandrmoskatov

💵 Минфин прорабатывает предложение повысить выплаты на погашение ипотеки для семей с третьим ребенком до 1 млн руб., но решения пока нет, сообщил замглавы ведомства Иван Чебесков.

#минфин #многодетные

@rusipoteka

⚡️ Иван Чебесков,
замминистра финансов РФ:

🔴Мы видим, что сейчас ипотека восстанавливается. <...> Мы видим по сравнению с прошлым годом рост выдачи семейной ипотеки. Больше чем на 10% рост видим.

🔴Понятно, что у нас ситуация с рыночной ипотекой до сих пор сложная, ставки высокие. Больше чем 90% всех выдач приходится на льготные программы. По «семейке» мы видим довольно существенный рост после сокращения выдачи в конце прошлого года и в январе.

#семейнаяипотека

@rusipoteka

🏦 Алексей Заботкин,
заместитель председателя ЦБ РФ:

⚪️Говорить о том, что инфляционные ожидания снизились настолько, что они движутся в ту область, которая бы соответствовала низкой инфляции, пока рано.

⚪️Устойчивое снижение этого показателя является необходимым условием для перехода к снижению ключевой ставки.

#ключеваяставка #цбрф

@rusipoteka

📎 Юрий Твердохлеб,
доктор экономических наук, заслуженный экономист РФ:

🌐На протяжении достаточно длительного времени Банк России повышал ключевую ставку как раз потому, что у нас рынок потребительского кредитования, в котором достаточно большую, я бы сказал даже подавляющую, часть занимает именно ипотека, рос высокими темпами. По большому счету, рост ключевой ставки и был направлен во многом на охлаждение этого рынка.

🌐У нас на сегодняшний день достаточно много различных льготных программ. По мнению целого ряда федеральных чиновников достаточно высокого ранга, рынок ими даже перенасыщен. И, собственно, мы видим, что долгое время повышение ключевой ставки охлаждению этого рынка не способствовало.

🌐То, что ЦБ на мартовском заседании принял решение не повышать ключевую ставку, и даже допустил ее снижение в 2025 году при сохранении текущих тенденций в экономике, говорит о том, что рынок потребительского кредитования, в том числе ипотеки, все же охлаждается с точки зрения ажиотажного спроса, который и раскручивает маховик инфляции.

🌐Я полностью согласен с тем, что для определенных категорий граждан можно и нужно создавать и реализовывать целый ряд ипотечных льготных программ. Но их надо внедрять очень осторожно, потому что мы можем опять столкнуться с достаточно серьезными темпами инфляции. А сегодня инфляция у нас, я считаю, довольно опасная, потому что она носит ярко выраженный ползучий характер, и в любой момент может перейти на галоп, что представляет серьезную опасность для экономики.

🌐Поэтому льготные программы, конечно же, нужны – это действительно стимулирует рынок, это стимулирует экономику – но здесь очень важно внедрять их очень точечно и взвешенно, особенно с точки зрения определения льготников, для которых это и предназначено, чтобы не оказать влияния на раскручивание маховика инфляции.

🌐За безопасную для экономики реализацию льготных ипотечных программ в России отвечают соответствующие федеральные органы. Также в этом процессе должны активно участвовать и банки, которые, с точки зрения получения прибыли, как никто другой заинтересованы в том, чтобы маховик инфляции не раскручивался.

🌐Инфляция сегодня – это ключевой момент, потому что если мы, не дай Бог, перейдем из ползучей инфляции в галопирующую, то придется принимать очень серьезные и жесткие меры, причем не популярные, и в конечном итоге мы от этого только проиграем. Поэтому я полностью поддерживаю политику Центрального банка в этом плане. Инфляция и темпы изменения цен сейчас являются ключевым аспектом успеха всей экономической политики, которую проводит и ЦБ, и правительство.

🌐Я ожидаю снижения [ключевой ставки] в апреле. Мы тут с коллегами даже поспорили. Мне кажется, что на апрельском заседании будет небольшое снижение.

#мнение

@rusipoteka

🏦 Глава ЦБ Эльвира Набиуллина объяснила, какое влияние окажет ипотечный стандарт на рынок жилья.

#Набиуллина #цбрф

@rusipoteka